Chatbots: El futuro de asesoramiento del Banco Financiero?

Grandes conglomerados financieros, como Bank of America y MasterCard pronto ofrecer una nueva herramienta para los clientes en forma de programas de chat automatizados conocidos como chatbots. Esta tecnología permitirá a los clientes a hacer preguntas acerca de sus cuentas, realizar transacciones tales como retiros, transferencias y depósitos e incluso recibir asesoramiento financiero a través de mensajes de texto o las redes sociales.

Las versiones iniciales de estos programas automatizados sólo será capaz de responder a preguntas básicas sobre datos tales como la última transacción del cliente o su límite de gasto. Pero patrocinadores tienen la intención de construir estos programas en asistentes automatizados de servicio completo que pueden ayudar a los clientes con casi todo lo que una lata humana. Michelle Moore, el director de banca digitales de Bank of America, describió el impacto de la nueva chatterbot del banco, llamado Erica: “¿Qué va a ser la banca en dos, tres o cuatro años? Va a ser esto “.

Siga leyendo para conocer más acerca de este incipiente mercado y la forma en que potencialmente podría influir en lo que banco. (Para leer relacionados, consulte: Banca Milenio: una mirada a Chime y simple.)

Capitalizando el chat

La jugada de firmas como MasterCard BOA y refleja una tendencia más amplia hacia el uso de chatbots automatizados en muchas industrias, aprovechando la popularidad de los programas actuales, tales como los que se utilizan por parte de Facebook y Microsoft. Chatbots emplean inteligencia artificial que se basa en los datos y las traduce en respuestas comprensibles en mucho la misma manera que el programa Siri de Apple. Muchas empresas están proyectando que estos robots automatizados podrían reemplazar a los sitios web y aplicaciones de teléfonos inteligentes como el nuevo método preferido de los clientes, que las van a utilizar para comunicarse con sus instituciones financieras y asesores.

Tom Poole, el vicepresidente ejecutivo de digitales de Capital One Financial Corp., dijo a The New York Times que “está bastante claro que la industria de la tecnología piensa que esto es la próxima gran cosa.” Capital One presentó recientemente su propio robot usando el sistema de asistente personal de Amazon Eco. MasterCard también dio a conocer su nombre bot-Kai-Kai aunque ni tampoco Erica están disponibles para los consumidores por el momento. Erica debutó en la tecnología financiera Money conferencia de 2020, celebrada a principios de 2016.

Algunas compañías de lanzamiento también han encontrado el éxito mediante la creación de chatbots que son capaces de llevar a cabo determinados tipos de transacciones financieras. Por ejemplo, Digit es una compañía de lanzamiento chatterbot con sede en San Francisco, que ofrece una aplicación de teléfono para los teléfonos iOS y Android que pueden rastrear los hábitos de consumo de un cliente. También puede mover pequeñas cantidades de dinero de una cuenta de cheques a una cuenta de ahorros varias veces al mes; mensajes automáticos son enviados por cada transacción. Hasta ahora, esta empresa ha acumulado $ 36 millones del capital de riesgo y ha salvado: $ 230 millones a sus usuarios desde su lanzamiento en 2015. (Para leer relacionados, ver: 10 FinTech compañías a tener.)

Banco de programa de Estados Unidos Erica también tiene una función de ahorro. Se puede controlar la puntuación de crédito, evaluar sus hábitos de consumo y proporcionar asesoramiento sobre el pago de facturas y deudas, así como mover dinero de una cuenta a otra.

asesoramiento imparcial

También ha habido un empuje de nuevas empresas de Silicon Valley para introducir chatbots que no están afiliados o patrocinados por una sola empresa, por lo que el programa puede proporcionar asesoramiento verdaderamente imparcial. Por ejemplo, MasterCard no es probable que permiten su programa para recomendar una tarjeta de crédito ofrecida por otra compañía, incluso si la tasa y las condiciones son mejores. Pero bot independiente Claridad dinero, que ha recibido el apoyo financiero de varios inversores de capital riesgo, ofrece una gama similar de servicios en comparación con Erica, pero viene sin el sesgo de propiedad que se construye en los robots patrocinados por una empresa o marca específica.

Los críticos de chatbots sostienen que a pesar de su sofisticado software, chatbots no pueden duplicar la empatía que los seres humanos pueden proporcionar cuando se trata de cuestiones tales como la toma de una decisión financiera difícil.

Balance

Al igual que con todas las nuevas tecnologías financiera, el tiempo dirá qué tan bien los consumidores van a adoptar, y de hecho disfrutar de utilizar las funciones de banca automática por chatbots. Pero teniendo en cuenta las preferencias percibidas de la generación del milenio grande, conocedores de la tecnología, hay una oportunidad chatbots se convertirá en una gran parte de la corriente principal de las herramientas tecnológicas bancarias. (Para leer relacionados, consulte: FinTech Disruptores de 2016:? ¿Cómo puede beneficiarse)