Cero préstamos de interés: ¿Por qué usted debe tener cuidado

Las compañías que ofrecen préstamos sin intereses los presentan como proposiciones en las que el prestatario no puede perder. Una gran compra que de otro modo podrían requerir un importante desembolso de dinero se puede transmitir más de 12 o 24 meses de forma gratuita, creando una situación de flujo de caja mucho más agradable al paladar. Sin embargo, hay varias trampas con los mismos, incluyendo una mayor probabilidad de hacer una compra de impulso, la tendencia a gastar grandes y honorarios por exceder el plazo del préstamo.

Cero de interés del préstamo Fundamentos

Un préstamo de interés cero es exactamente lo que parece: un préstamo en el que sólo deberá ser reembolsada al saldo de capital, siempre que el prestatario cumple con los términos del acuerdo. Estos términos incluyen típicamente un plazo rígido por el cual debe ser pagado la totalidad del saldo. Si se excede este plazo no sólo conlleva una pena considerable, pero, en muchos casos, el prestamista deroga la cláusula de cero por ciento de interés y se aplica con carácter retroactivo hasta el préstamo.

préstamos de interés cero son comunes en los concesionarios de automóviles y en las tiendas minoristas que venden aparatos electrónicos y electrodomésticos. Los préstamos se ofrecen a través de prestamistas de terceros, no las propias tiendas, y para calificar lo general requiere una excelente puntuación FICO, tales como 720 o más. En la mayoría de los casos, el beneficio de interés cero sólo viene con préstamos a corto plazo, tales como 24 meses o menos en una tienda minorista o 36 meses o menos en un concesionario de coches.

Sin intereses préstamos y más Impulso

A menudo, cuando se ejecutan las promociones, los concesionarios de automóviles inundan las estaciones de radio locales con los anuncios que promocionan préstamos sin intereses. La financiación de un coche nuevo a un interés del 0% en lugar de a un ritmo mayor es una decisión inteligente, pero sólo si el comprador realmente necesita un coche nuevo y está en una buena posición financiera para comprar uno. El problema es que estos anuncios pueden ser tan atractivo que los compradores que no deberían estar considerando un coche nuevo descienden en el lote y hacer compras por impulso.

Promociones para préstamos sin intereses atraen a muchos más compradores que los que realmente califican para este tipo de préstamos. Los compradores que se presentan sólo para descubrir que su crédito no califica para ellos la tasa del 0% aún recibir argumentos de venta slick diseñados para orientarlos en préstamos que llevan interés. Incluso si las condiciones no son favorables, puede ser difícil decir que no, sobre todo si el comprador ya ha dibujado una imagen mental de conducir fuera del lote en su nuevo coche o la instalación de su nuevo televisor de pantalla plana.

Sin intereses préstamos y gastos excesivos

préstamos de interés cero proporcionan una excusa conveniente para gastar más dinero en un coche nuevo o hacer una compra de lujo del comprador de otro modo podrían no hacer. En lugar de comprar un coche perfectamente bien $ 20.000, el comprador negocia hasta un vehículo de $ 25.000, la racionalización de que podría estar pagando por lo menos $ 5,000 en interés de todos modos, si no estuviese recibiendo dichos términos del préstamo excelentes. Ahora, su gasto de efectivo es el mismo que con un préstamo con intereses, y tiene un vehículo con sólo marginalmente mejor utilidad.

Los vendedores se aprovechan de las promociones de préstamos sin intereses mediante el uso de ellos para empujar a los clientes en las compras más caras que pagan comisiones más altas. Además, algunos comerciantes utilizan ofertas sin intereses como palanca durante las negociaciones de precios. Con el comprador que recibe una gran oferta sobre la financiación, a menudo es menos probable que venir abajo en el precio de compra al vendedor. Los compradores deben tomar la precaución de que no utilizan los ahorros de interés para justificar pagar en exceso.

Las sanciones cero interés de préstamos y tasas

préstamos de interés cero puede parecer un sueño, pero pueden convertirse rápidamente en una pesadilla para los prestatarios que no leen los términos y entienden plenamente. Los prestamistas son rápidos para cancelar disposiciones sin intereses en caso de incumplimiento, a veces por una transgresión tan insignificante como un solo pago atrasado. Esto se aplica a la deuda renovable, tales como tarjetas de crédito 0% de tasa de porcentaje anual (APR), y para la deuda a plazos, como por ejemplo un préstamo de coche. Los prestatarios que se aprovechan de este tipo de acuerdos deben entender cuáles son los plazos, así como las tasas o penalizaciones por pagar tarde o superior a plazo fijo del préstamo.