Cara superior 5 más costoso Asuntos de salud jubilados

Si, en sus años de trabajo, que ha tenido que luchar para comprar un seguro de salud o frente a la creciente co-pagos de seguro del empleador, es tentador pensar podrás hogar libre una vez que llega a los 65 y se inscribe en Medicare. Y sí Medicare tiene beneficios importantes: Cerca del 80% de los costos médico-estancia y pruebas están cubiertos, al igual que la mayoría de los gastos de hospital, e incluso se puede obtener el pago parcial para que la terapia de salud mental necesaria largo.

Pero, contrariamente a las ilusiones, Medicare está lejos de ser libre y tiene importantes lagunas en la cobertura. gastos de salud pagados de su bolsillo por los individuos aumentan considerablemente con la edad, incluso después de que Medicare entra en acción. Mientras que las personas de 45-64 años de edad gastaron un promedio de $ 8,370 para el cuidado de la salud en 2010, la cifra aumentó a $ 15.857 al año durante los 65 a 84, y de casi $ 35,000 por persona para las personas de 85 años y mayores.

Irónicamente, teniendo buen cuidado de sí mismo y mantenerse saludable puede añadir más, no menos, para los costes totales de asistencia sanitaria de sus años de jubilación. Eso es debido a que muchos de los gastos de su propio bolsillo los costos anuales son de primera calidad y una vida más larga significa que tendrá que pagar por más tiempo. Lo siento.

Aquí están los 5 más costosos gastos de atención médica que los jubilados experiencia, con sugerencias sobre qué hacer cubrirlos.

Las primas “ocultos”

primas de Medicare se deducen de su Seguridad Social cada mes, y debido a que no llegan como una factura, es fácil olvidar que los está pagando. Parte A de Medicare, para los gastos de hospital, no tiene ninguna prima para las personas que han trabajado y sus cónyuges porque ha pagado por adelantado a través de impuestos sobre la nómina durante los años de trabajo. Si no trabaja y paga impuestos FICA durante al menos 40 trimestres, la prima es de $ 411a mes.

Pero para la Parte B de Medicare, que cubre las visitas al médico, las pruebas paseos y materiales de ambulancia, los afiliados pagan una cuota mensual que es actualmente $ 104.90 al mes, los recargos por aquellos con ingresos de más de $ 85,000 al año. A través de los años de jubilación, estas primas cuestan al menos $ 1,258.80 al año para un individuo. En combinación con las primas de seguro de medicamentos seguros y posiblemente suplementario o hueco para pagar las partes de las facturas que Medicare no cubre, las primas pueden tomar un gran bocado de ingresos de jubilación.

Co-pagos y otros gastos de Medicare

costos de las primas son sólo el comienzo de las facturas de los beneficiarios de Medicare tienen que pagar. Deducibles y co-pagos son también significativos. Para la Parte B de Medicare deducible anual aumentó de $ 147 por año en 2015 a $ 166 en el 2016. Y hay un deducible de $ 1288 para una estancia en el hospital. Y luego está el cumplimiento de la porción de los gastos médicos o de hospital que Medicare no cubre. En promedio, las personas de edad 65-84 años pagan $ 5,887a en el hospital co-pagos y $ 3,281 al año para servicios médicos y clínicas en 2010. Para las personas de 85 años o más, los costos eran $ 10,405 para el hospital co-pagos y $ 4,342 para los servicios médicos y clínicos.

Hay dos estrategias comunes para sufragar los gastos que Medicare cubre sólo parcialmente. Uno de ellos es inscribirse en un Plan Medicare Advantage, a menudo un HMO o PPO, que cubre la mayor parte de los servicios de Medicare, y con frecuencia incluye un seguro de medicamentos también. La desventaja es que es necesario utilizar sólo los médicos que forman parte del plan HMO o PPO, aunque algunos planes cubren parte de la cuota para ver a los médicos fuera del plan.

Otra estrategia es comprar un seguro suplementario o “brecha” de una empresa privada. Los planes de primas más altas cubrirán todos los copagos y deducibles, con la disminución de los porcentajes de los planes de suscripción más bajas. Los medicamentos recetados no están incluidos en estos planes. Tampoco lo son los gastos (como los costos dentales) que la propia Medicare no cubre. Las primas promedio de $ 186 por mes y $ 2,232 al año a un individuo. Tanto los planes Medicare Advantage y las pólizas pueden ayudar a que los costos médicos en el retiro más predecible. (Ver Planes Medigap Vs. Medicare Advantage: ¿Cuál es mejor?)

Seguro de medicamentos y copagos

Si no se inscribe en un plan Medicare Advantage, ni Medicare regular ni una póliza cubrirá sus costos de los medicamentos recetados. seguro de medicamentos, o la Parte D de Medicare, también tiene primas, deducibles y co-pagos, y mientras comprarlo en la jubilación no es obligatoria, se paga una multa para los meses que usted fue descubierto si decide hacerlo más tarde. Fuera de su bolsillo los costos de los medicamentos promediaron $ 1.866 para aquellos 64-84 en 2010 y $ 1935 para los mayores de 85 años.

Puede hacer arreglos para que consiga sus primas de la Parte D deducidos de su cheque del Seguro Social, pero estar preparado para utilizar otras estrategias también para mantener los costos de drogas hacia abajo. Consultar a su médico para los medicamentos genéricos o más económica, es importante, y es posible que la compra de medicamentos genéricos en Walmart, Costco o Target oa través de club de descuentos en medicamentos recetados de Walgreen cuesta menos que pagar el co-pago requerido por su seguro de medicamentos.

Los ojos, las orejas y los dientes

Si bien Medicare cubre la mayor parte de su cuerpo, algunas partes se dejan casi desnudo. Si necesita una operación de cataratas, Medicare cubrirá una parte de los gastos e incluso le permitirá gratis un par de gafas después de la operación. Pero no paga por exámenes de rutina de los ojos, prescripciones de la lente, u otras ayudas visuales. Tampoco Medicare pagar por escuchar exámenes o audífonos.

Y si usted está hospitalizado debido a que su mandíbula y los dientes se rompen en un accidente de coche, Medicare tiene su parte posterior, pero no cubre la atención dental de rutina, tapas, puentes, u otros procedimientos. Las personas de entre 65 y 84 años de edad pueden esperar los servicios dentales que les cuestan alrededor de 377 $ al año, y es uno de los pocos gastos que disminuye con la edad, con un costo que tienen 85 un viejo solo $ 341 al año en promedio en 2010.

Atención de Enfermería

La mayoría de nosotros asociamos el término “cuidado a largo plazo” con la entrada de enfermería en el hogar, pero tenemos que pensar más ampliamente sobre la forma en que van a ser atendidos si la enfermedad nos hace temporal o permanentemente incapaz de cuidar de nosotros mismos. Todas las opciones son caras, incluyendo al cuidado de miembros de su familia y amigos, quienes pueden tener que renunciar a un trabajo remunerado para ayudarle. Por ejemplo, la pérdida de salarios y beneficios para las mujeres cuidadores pueden tener en total $ 342.000, por no hablar de su creciente riesgo de enfermedades del corazón y la depresión.

Los costos de atención médica a domicilio, atención de día para adultos, vida asistida y la residencia hogar de ancianos son sustanciales – y están cubiertos por cualquiera mejor seguro de cuidado a largo plazo la compra o la creación de una cuenta de la inversión destinada a este fin.

Balance

A pesar de que cuesta más para vivir más tiempo, mantenerse saludable para que pueda hacer las cosas que disfruta sigue siendo la mejor opción de la jubilación. Presupuestos para la jubilación debería incluir un análisis detallado de los gastos de salud proyectados. En general, los jubilados pueden esperar de Medicare para cubrir alrededor del 62% de sus gastos sanitarios anuales. Alrededor del 32% de los gastos directos de su bolsillo será para las Partes B y D primas de Medicare; 45% de los deducibles, copagos y reparto de costes; y el 23% en gastos de medicamentos.

Nota: Los costes citados en este artículo son normales y no hay forma de saber de antemano cuáles serán sus costos personales o longevidad. Calculadoras y fromHealthView fromAARP pueden dar una estimación más personalizada que tenga en cuenta sus condiciones de salud actuales.