Ayuda del gobierno para detener la ejecución de una hipoteca

El gobierno ha puesto en marcha una serie de planes con el fin de proporcionar alivio a los propietarios que no pueden pagar la hipoteca necesarias. Estos programas asumen la forma de bajo costo de refinanciación y modificación de pago para ayudar a los propietarios en dificultades.
Las ejecuciones hipotecarias han convertido en endémica debido a la incapacidad de los prestatarios para hacer pagos de la hipoteca. Como resultado del incumplimiento en los pagos de hipoteca, muchos prestatarios han perdido sus hogares. El gobierno, en un esfuerzo por estabilizar el mercado de la vivienda, se presta asistencia a los prestatarios para ayudarles a pagar sus cuotas hipotecarias. El 10 de febrero de 2009, el gobierno de Obama anunció el Plan de Estabilidad Financiera para hacer frente a la crisis financiera y ayudar a acelerar el proceso de recuperación económica. Dado que al parecer el accidente en el mercado inmobiliario de haber contribuido a la actual recesión, se espera que los esfuerzos para estabilizar el mercado de la vivienda que recorrer un largo camino para asegurar la estabilidad financiera y la eventual recuperación económica.

Los programas

Making Home Affordable Program

Es una parte del Plan de Estabilidad Financiera. Su objetivo es ayudar a las personas hacer pagos de la hipoteca y por lo tanto prevenir las ejecuciones hipotecarias evitables. Este programa ha ayudado a más de 9 millones de estadounidenses a reducir sus pagos mensuales de la hipoteca y llevarlos a niveles asequibles. Está dirigido a los prestatarios que están en un riesgo inminente de impago de los préstamos, propiedad o garantizados por Fannie Mae o Freddie Mac. El Programa de Refinanciamiento Home Affordable (HARP) y el Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP) son una parte de este programa.

Home Affordable Modification Program (HAMP)

El objetivo de este programa es modificar los pagos de primera hipoteca, para que los prestatarios tienen una estructura de pago asequibles, siempre que la hipoteca se obtuvo antes del 1 de enero del 2009. El gobierno está proporcionando incentivos a los prestamistas para reducir las tasas de interés, por lo que el propietario puede hacer los pagos de la hipoteca requeridos. De hecho, la tasa de interés puede ser tan bajo como el 2 por ciento, si se considera necesario. La tasa de interés, que puede ser inferior al de mercado, se fija por un período de 5 años a partir de la fecha de la modificación de préstamo. Después del quinto año, el interés puede aumentar a razón de uno por ciento al año, hasta que llega a la tasa de mercado que existía en el momento de la modificación de préstamo. El gobierno ha proporcionado una serie de incentivos a los prestamistas privados para garantizar que participan voluntariamente en el HAMP. Los pagos mensuales de la hipoteca debe ser mayor que el 31 por ciento de los ingresos antes de impuestos. El prestatario sólo puede financiar una primera hipoteca sobre su residencia principal. Por otra parte, las cuotas de la hipoteca debe ser $ 729.750, $ 934.200, $ 1.129.250 y $ 1.403.400 para una, dos, tres, y cuatro casas de la unidad, respectivamente. Las personas que tienen una segunda hipoteca son elegibles para la modificación pago de la hipoteca primaria. También habría que hacer al menos tres pagos de la hipoteca durante el período de prueba, en su defecto, uno no puede calificar para una modificación de préstamo bajo el HAMP. La mejor parte de este programa es que, el prestatario no tiene que pagar por modificación de préstamo o cargos por pagos atrasados.

Inicio Programa de Refinanciamiento Asequible (HARP)

Este programa está destinado a los prestatarios elegibles que están al día en sus pagos de hipoteca, pero quieren tomar ventaja de menores tasas de interés por la refinanciación. Refinanciamiento no reducirá el saldo de capital, pero ayudará a las personas cuya hipoteca de tasa de interés es mucho más alta que la tasa actual del mercado. Los prestatarios que no han cumplido o han estado pendientes desde hace más de 30 días en los últimos 12 meses, no se clasificarán para la refinanciación bajo ARPA. Por otra parte, la cantidad adeudada no debe exceder el 125 por ciento del valor actual de mercado de la propiedad. La refinanciación de un préstamo de tasa ajustable (ARM) para un préstamo a bajo tipo de interés fijo o eliminación de pago de sólo interés o pagos globales, ayudar a que la estructura de pago más conveniente para el prestatario. Este programa se ha ampliado con varias modificaciones y está previsto que finalice el 31 de diciembre de 2015.

Programa ESPERANZA para propietarios de viviendas

Este programa se puso en marcha el 1 de octubre de 2008 y que expiró el 30 de septiembre, 2011. Si bien el programa de Vivienda Asequible es sólo para préstamos de titularidad o garantizados por Fannie Mae o Freddie Mac, Programa ESPERANZA para propietarios de viviendas cubre la FHA (Federal Housing Administration) préstamos asegurados. El programa tiene como objetivo ayudar a los prestatarios a refinanciar su casa, incluso si el valor de la vivienda acumulado es inferior al 20 por ciento. Esto se hace con la promesa de la FHA, una parte del valor líquido acumulado casa en caso de que la casa se vende por el propietario. El 20 de mayo de 2009, “Ayudando a las familias salvar sus casas ‘, proyecto de ley se convirtió en ley. Este acto tiene como objetivo modificar Programa ESPERANZA para propietarios de viviendas con la intención de proporcionar una compensación adicional para los titulares de hipotecas primarias y subordinados.

esperanza ahora

Es una alianza conjunta entre consejeros, compañías hipotecarias, y los inversores, que tiene como objetivo ayudar a los propietarios de viviendas en apuros, ayudando a evitar las ejecuciones hipotecarias. Proyecto Lifeline, lanzada en febrero de 2008, se puso en marcha para ayudar a los propietarios que estaban cayendo de nuevo en sus pagos de hipoteca. Seis prestamistas privados decidieron retrasar ejecuciones durante 30 días y elaborar una estructura de pago de la hipoteca asequible para aquellos morosos en sus pagos de hipoteca por más de tres meses. Proyecto Lifeline fue también el resultado de la persuasión gobierno. La ayuda del gobierno para detener las ejecuciones hipotecarias que recorrer un largo camino en la estabilización del mercado de la vivienda y dar un impulso a la recuperación económica. Esta organización ha crecido con los años y las compañías hipotecarias que son sus miembros como Bank of America, que el calibre Home Loans, HSBC Mortgage Corporation, OneWest Bank, PNC Mortgage, Seterus, Wells Fargo y Compañía, etc., a partir de 2014.