Asesores financieros debe atender a las necesidades de pequeñas empresas

Debido a las exigencias de funcionamiento de un negocio, uno de los bienes más preciados para los propietarios de pequeñas empresas es el tiempo, lo cual puede resultar en el descuido de una amplia gama de cuestiones financieras relacionadas con el negocio. La falta de tiempo presenta una oportunidad para que los asesores financieros, que pueden añadir un valor sustancial para los propietarios de pequeñas empresas mediante el asesoramiento y la inteligencia sobre cuestiones financieras fuera de las operaciones de negocio. Los siguientes son cinco áreas asesores financieros deben centrarse en la hora que atienden a las necesidades de los propietarios de pequeñas empresas.

Planificación de seguros

Mientras se aseguran una empresa frente a las pérdidas de propiedad es esencial, uno de los eventos más traumáticos para un negocio es la muerte del propietario, propietario de una parte o de un empleado clave. En estos casos, una muerte puede causar una serie de problemas, incluyendo el cierre de negocios, un cierre temporal de las operaciones, una compra obligatoria de los herederos de una parte de propietarios o una gran factura de impuestos si el negocio se vende. Con la ayuda de un asesor financiero, los eventos que presentan el más alto grado de riesgo de una empresa pueden ser evaluados y políticas específicas, tales como la vida, la discapacidad y el seguro de persona clave se pueden poner en marcha para facilitar la cobertura y mitigar los déficit financieros.

La gestión de los activos financieros de los negocios

Como las ventas y las ganancias crecen, los propietarios de pequeñas empresas que no tienen el tiempo para la investigación de la inversión de capital a menudo permiten que se acumule en las cuentas corrientes y de bajo regresar, ganando poco en su efectivo acumulado. En cambio, los asesores financieros pueden ayudar a los propietarios de pequeñas empresas con limitaciones de tiempo en la asignación eficiente de los activos financieros, incluidos los instrumentos de renta fija, inversiones en bolsa y cuentas de jubilación. Estas acciones pueden jugar un papel clave en la consecución de los objetivos financieros a largo plazo para los propietarios de pequeñas empresas.

Plan de retiro

El establecimiento de planes de jubilación de los empleados, así como otros beneficios, es una gran manera para las empresas para reducir al mínimo el volumen de negocios y retener empleados valiosos. Debido al alcance, los requisitos de tiempo y la complejidad de estos planes, los propietarios de pequeñas empresas generalmente se basan en asesores financieros para establecer y mantener estas cuentas. Después se establecen los planes de jubilación en una pequeña empresa por un asesor financiero, los empleados también pueden convertirse en clientes directos para la gestión de activos fuera de sus cuentas de jubilación.

La planificación de la salida

Todos los propietarios de pequeñas empresas con el tiempo saldrán de sus negocios, ya sea mediante la venta, la transferencia de la propiedad a miembros de la familia o en el momento de la muerte. Mientras que el seguro puede desempeñar un papel clave para facilitar una salida en caso de muerte, vender o transferir la propiedad puede llegar a ser un proceso complejo que requiere conocimientos y experiencia con una amplia gama de factores, incluyendo la valoración de la empresa, los efectos de la venta de beneficios de los empleados, y los impuestos. Antes y durante la venta o transferencia, un asesor financiero puede destilar el asesoramiento de expertos en cada faceta de la transacción para desarrollar una estrategia que produce resultados positivos en todos los aspectos de la salida del propietario.

Retiro de la gestión

Después de vender o transferir una pequeña empresa, un ex-propietario puede tener activos financieros significativos, pero no la experiencia o el conocimiento para administrar las inversiones para la jubilación. En este punto de la relación financiera, un asesor es probable que asuma el papel más tradicional de la gestión de las inversiones, el desarrollo de un plan para la finca del ex-propietario y la sustitución de los ingresos que se ha generado por el negocio.

Beneficios clave

El trabajo con los propietarios de pequeñas empresas puede ser mucho más compleja que las relaciones financieras se centraron solamente en la administración del dinero. Sin embargo, para los asesores que deseen desarrollar el conocimiento y la comprensión de los negocios de sus clientes y sus objetivos a largo plazo amplio, hay ventajas significativas que incluyen múltiples fuentes de honorarios, el potencial para ganar los empleados como clientes directos y relaciones financieras que pueden durar décadas.