Aquí es lo que hacer con el dinero extra de su IRA

Cuando usted tiene dinero extra de su IRA después de tomar una distribución mínima requerida (RMD), usted puede preguntarse qué hacer con él. Un informe Vanguard sugiere que mientras que los jubilados están tomando RMDs como estaba previsto, no están necesariamente gastar el dinero. De hecho, el 66% de los hogares ricos están gastando menos del 3% del dinero en efectivo que están obligados a retirar de sus cuentas IRA.

Si usted cree que tendrá suficiente dinero en la jubilación para hacer RMDs gasto un punto discutible, he aquí algunas sugerencias de cómo poner el dinero a trabajar. (Para más información, véase el IRA tradicionales).

Invertir dinero extra desde su IRA En otros lugares

Poner cualquier excedente de fondos a partir de una distribución requerida en una cuenta de ahorros es una opción, pero no es probable que produzca rendimientos impresionantes. La reinversión del dinero es la mejor opción si la esperanza de seguir creciendo sus ahorros.

Entonces, ¿dónde está el mejor lugar para decirlo? La compra de bienes raíces es una opción, pero convertirse en un propietario o una aleta casa puede no ser lo que tenía en mente para su retiro. Una cuenta de inversión gravable es otra alternativa que no es tan intensiva en tiempo.

Con una cuenta gravable usted tiene la oportunidad de invertir en acciones, fondos de inversión o bonos, todos los cuales pueden potencialmente fortalecer su línea de fondo. Lo más importante que hay que tener en cuenta, sin embargo, es la posibilidad de aumentar su deuda tributaria. Cuando vende inversiones en una cuenta gravable en un beneficio, que desencadena el impuesto sobre las ganancias de capital. A corto plazo se aplica el impuesto sobre plusvalías al vender las inversiones que ha celebrado durante menos de un año. Las ganancias son gravadas a la tasa de impuesto sobre la renta ordinaria. A largo plazo impuesto a las ganancias de capital, por su parte, alcanza un máximo de 15% para la mayoría de los inversores. Ciertos hogares de altos ingresos pueden ver la subida tasa de 20%. (Para más información, véase el impuesto sobre las ganancias de capital 101.)

Si usted va a invertir dinero extra de una cuenta IRA en una cuenta gravable, la gestión de su deuda tributaria es una necesidad. Al buscar inversiones que va a comprar y mantener durante más de un año es un comienzo. Considere este ejemplo: Digamos que usted está casado con un ingreso anual de $ 75,000, y usted invierte $ 20,000 de un RMD en una cuenta gravable. Si se va a vender su inversión en un valor de $ 25000 13 meses más tarde, que le debe $ 288 en impuesto sobre las ganancias de capital. Sin embargo, si usted vende antes de llegar a esa marca de un año, su factura de impuestos las ganancias de capital podría subir a $ 1.038. Esa es una buena razón para evaluar su estrategia para invertir dinero RMD con cuidado. (Para más información, vea lo que usted necesita saber sobre las ganancias de capital y los impuestos.)

Utilice recolección de impuestos Pérdida de una manera ventajosa

Si usted decide ir a la ruta cuenta gravable, la recolección de la pérdida de impuestos puede tomar algo de la picadura de impuestos. la recolección de la pérdida fiscal implica la venta de la pérdida de activos en su cartera y su sustitución por otras diferentes. La idea es que las pérdidas pueden ser utilizados para compensar las ganancias en la temporada de impuestos, por lo que no terminan debido tanto dinero al Tío Sam.

Una cosa que hay que tener en cuenta, sin embargo, se viola la regla de lavado-venta. Esta regla dice que cuando usted está vendiendo inversiones para cosechar las pérdidas, no se puede sustituirlos por otros que son “sustancialmente idénticas” dentro de los 30 días de la venta inicial. Si lo hace, el IRS no le permitirá cosechar la pérdida, por lo que vale la pena ser consciente de lo que estás reinversión en.

Los fondos cotizados (ETF) pueden ser una buena manera de moverse por la norma, siempre y cuando el fondo está eligiendo pistas un índice diferente que la que se invirtieron en operaciones anteriores. (Para más información, ver una guía completa para la recolección de impuestos con la pérdida de los ETF.)

Obtener una rebaja de impuestos cuando se dona a una buena causa

cosechar la pérdida de impuestos y el momento de la venta de sus inversiones con cuidado puede recortar su factura de impuestos, pero no debe contar con que es eliminado por completo. El uso de algunos de sus fondos de distribución necesarios para hacer una donación de caridad también puede trabajar en su favor de la reducción de su deuda tributaria.

Bajo las reglas actuales del IRS, las donaciones de caridad calificadas realizadas con fondos de un RMD no se cuentan hacia sus ingresos a efectos fiscales. Usted puede contribuir hasta $ 100.000 por año, por contribuyente, sin incurrir en impuestos sobre el dinero. La caridad tiene que cumplir con las reglas de elegibilidad del IRS, y el cheque RMD tiene que estar a nombre de la caridad, no a la persona que posee el IRA. Si se obtiene un cheque a ti mismo y luego decide donar a la caridad, que no puedes tener el mismo beneficio fiscal.

¿Cuál es el resultado final?

Encontrarse a sí mismos con dinero en efectivo sobrante de una cuenta IRA es un buen problema, pero sólo si se está utilizando sabiamente. Afortunadamente, la búsqueda de formas para reinvertir el dinero, manteniendo el hombre de los impuestos a raya es difícil pero factible. Invertir estratégicamente en una cuenta gravable, la donación de algunos de los fondos para la caridad y el aprovechamiento de las pérdidas de capital puede trabajar todos juntos para ayudarle a sacar el máximo provecho posible de la masa adicional.