Aplicación de la hipoteca: La comparación de ladrillo y mortero Línea vs.

Antes de la proliferación de la banca en línea y los servicios financieros, de solicitar una hipoteca por lo general significaba visitar a un banco local para sentarse con un agente de crédito que le ayudó a llenar una montaña de papeleo. A partir de 2016, sin embargo, los prestamistas no bancarios en línea son una fuerza creciente en el mercado de hipoteca de la casa. En el cuarto trimestre de 2015, el 48% de los prestatarios eligió un prestamista de hipotecas en línea.

La tendencia que causa el cambio a los prestamistas de hipotecas en línea en el extremo del consumidor se correlaciona con el número de compradores de vivienda milenarias de teléfonos inteligentes-comprensión cada vez mayor. En el extremo prestamista, la tecnología de Internet ayuda a las compañías hipotecarias préstamos procesan de manera más eficiente y permanecer en cumplimiento de la normativa de préstamo del gobierno. Ya sea que elija un prestamista tradicional o en línea, aplicaciones en línea hacen que sea más fácil de comparar precios y completar las solicitudes. Como consumidor, usted también debe estar en la búsqueda para el prestamista que ofrece las mejores tasas de interés y los honorarios más bajos. Estas son algunas de las formas en que soliciten una hipoteca con un banco tradicional se compara con el proceso con un prestamista en línea.

Solicitudes de hipotecas de ladrillo y mortero

Muchos de los mayores prestamistas hipotecarios son los bancos de servicio completo con lugares de ladrillo y mortero, pero la mayoría también ofrecen servicios en línea. Por ejemplo, el principal prestamista de Bank of America Corporation (NYSE: BAC) permite a los prestatarios para iniciar la solicitud de préstamo rellenando un formulario precalificación de hipoteca en línea, por teléfono o en persona en una oficina local. Cuando usted tiene un contrato en una propiedad, usted está listo para llenar una solicitud de hipoteca completa. En este punto, es posible trabajar con una cara oficial de préstamo a cara o por teléfono para completar y firmar la solicitud. Documentos que necesitará para la solicitud de préstamo incluyen formularios W-2, talones de pago, estados de cuenta bancarios, declaraciones de impuestos y estados de ganancias / pérdidas, y una copia del contrato de compraventa de la vivienda que va a comprar. Su cónyuge o co-prestatario tiene que proporcionar la misma documentación.

El beneficio de la cara de trabajo a cara con un oficial de préstamo de hipoteca es que usted tiene un experto para asegurarse de que el archivo está en buena forma y para evitar atracos en la suscripción. Cuando su solicitud está completa, el factor final en su aprobación de la hipoteca es la valoración. El valor de tasación de la propiedad tiene que coincidir con el precio de venta con el fin de obtener una aprobación. Puede tomar entre 30-45 días para procesar una hipoteca tradicional, y las tasas de interés puede fluctuar durante este tiempo. Los prestamistas generalmente ofrecen una tasa de bloqueo que garantiza su tasa de interés y puntos de descuento hasta que sus documentos de cierre se preparan.

cuotas de la hipoteca varían dependiendo del prestamista. Los prestamistas tradicionales pueden o no pueden cobrar las tasas de préstamos para cubrir el coste de la suscripción y otros servicios de procesamiento. Parte del costo para cerrar un préstamo también incluye honorarios de tercera persona estándar, incluyendo un estudio de título, seguro, impuestos a la propiedad y varios servicios de la compañía de cierre.

Las solicitudes de hipotecas en línea

hipotecarias en línea no tienen presencias de ladrillo y mortero en las comunidades, sino que normalmente se licencia para prestar en varios estados. los prestamistas no bancarios pueden procesar préstamos más rápido, ya que no están sujetas a la misma supervisión federal como los grandes bancos. Además, la tecnología ayuda a simplificar el proceso de solicitud de hipoteca. Por ejemplo, algunos prestamistas en línea reducir o eliminar el papeleo préstamo con aplicaciones para teléfonos inteligentes que permiten a los prestatarios para compartir documentos electrónicos, tales como estados de cuenta bancarios y recibos de pago con el prestamista a través de la interfaz de aplicación.

Los prestamistas en línea también se acortan los tiempos de cierre del préstamo hipotecario con los procesos de suscripción y de aplicaciones no convencionales. Por ejemplo, el prestamista sede en San Francisco SoFi mira dimensiones tales como la educación, la experiencia profesional además de los criterios tradicionales, como el crédito y las relaciones mensuales de renta-a expensas. Sofi también utiliza su propio modelo de valoración automatizado para aprobar el valor de la propiedad durante la precalificación lugar de esperar a una evaluación tradicional después de los compradores presentar una solicitud de préstamo completa. Al igual que con las hipotecas tradicionales, los prestamistas en línea tienen diferentes estructuras de tarifas, por lo que podría ser necesario darse una vuelta para comparar los cálculos de tarifas. Al igual que con un préstamo tradicional, se puede llegar a pagar los costos estándar de cierre de terceros.