Algunos riesgos sorprendente de los planes Medicare Advantage

¿Está considerando la suscripción a un plan de Medicare Advantage? Un número creciente de personas mayores están optando por estos planes de seguros privados, que por lo general ofrecen menores costos fuera de su bolsillo – y, a veces más servicios – que el Medicare tradicional. Mientras que los costos más bajos suenan bien, hay desventajas y riesgos para Medicare Advantage. Usted debe saber lo que son y cómo podrían afectar a usted y su salud si decide inscribirse. (Para más información, véase Medigap contra Medicare Advantage:? ¿Cuál es mejor)

Explicación de los planes Medicare Advantage

En primer lugar, vale la pena comprender exactamente lo que un plan Medicare Advantage es y cómo funciona. Medicare Advantage es una alternativa al Medicare tradicional. Es administrado por las aseguradoras privadas en lugar de por el gobierno.

Los planes de Medicare Advantage son típicamente organizaciones de mantenimiento de salud (HMO) u organizaciones de proveedores preferidos (PPO). Ambos ofrecen cobertura médica y hospitalaria (Parte A y Parte B de Medicare). En muchos casos también ofrecen cobertura de medicamentos recetados (Parte D de Medicare), la cobertura dental y de visión e incluso de miembro del gym.

Otra razón por la que muchas personas mayores seleccionar un plan Advantage es debido a que elimina la necesidad de un seguro de Medigap (Suplemento de Medicare). Algunos planes incluso cubren la totalidad o parte de la cobertura de medicamentos recetados “donut hole”.

En el gran desconocido

Sin embargo, como la Fundación Henry J. Kaiser Family señaló en un informe titulado Redes de hospital de Medicare Advantage: ¿Cuánto Vary ?, hay tanta variación en el tamaño de las redes hospitalarias y los servicios que ofrecen, dependiendo del plan, que todo el proceso de selección puede llegar a ser bastante confuso. Peor aún, es posible que ni siquiera será capaz de ver las diferencias entre los planes en la revisión del plan directorios – muchos de los cuales están fuera de fecha o contiene información incorrecta, según el estudio de Kaiser.

El tamaño importa:

El estudio de Kaiser miraba a 409 planes de Medicare Advantage en 20 condados. De esos planes, el 23% presentó lo define como Kaiser amplias redes que incluían 70% o más de los hospitales en el condado. Aproximadamente el 61% tenían redes de tamaño medio que oscila entre 30% y 69% de todos los hospitales en el condado. Alrededor de un 14% tenía lo Kaiser caracterizado como redes “estrechas”, con menos del 30% de los hospitales incluidos, y el 2% tienen redes “ultra-estrechos”, incluyendo menos del 10% de los hospitales en un condado determinado. Medicare tradicional es probable que le de una gama más amplia de los hospitales (incluyendo instalaciones en todo los EE.UU., no sólo en su condado), pero la única manera de saber con certeza es que consulte con los hospitales que le esperan usar.

Los servicios podrían ser más importante

Kaiser encontró que, en general, el tamaño se refiere a los servicios ofrecidos, que puede ser importante si usted tiene una enfermedad rara o complicado. Aunque algunos de los planes con redes estrechas recibieron buenas calificaciones por parte de los Centros para Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) para la atención preventiva y atención al cliente, redes estrechas tienden a excluir a los hospitales que se especializan en el tratamiento de condiciones complicadas. En concreto, dijo Kaiser, el 75% de las redes estrechas excluidos Instituto Nacional del Cáncer Cáncer de Centros, 49% excluido centros médicos académicos y el 21% no contenía hospitales con programas de cáncer acreditados.

Los costos pueden escalar

Lo que todo esto significa es que si se inscribe en un plan Medicare Advantage cuya red de hospitales no tratar su condición, es posible que tenga que ir “fuera de la red” a un gran costo personal o, peor aún, evitar el tratamiento por completo. Esta es la razón por saber lo más posible acerca de su plan de Medicare Advantage, incluyendo el tamaño y los servicios ofrecidos por la red de hospitales, por lo que es importante para su salud financiera y física.

Las mejoras son necesarias

Kaiser llega a la conclusión de que la CMS necesita revisar directores proveedor con más frecuencia que lo hace ahora, para detectar y corregir errores y omisiones. Además, Kaiser cree CMS debe revisar los requisitos de Medicare Advantage y de la carne de vacuno según se necesite. Otras propuestas incluyen por lo que es más fácil para los consumidores comparar los planes de Medicare Advantage, que requiere que todos los planes de seguir un formato uniforme y el desarrollo de un “tamaño del plan” herramienta de comparación red de distribución uniforme.

Por su parte, la CMS dice mejoras ya están en marcha. En 2017, por ejemplo, planes que deseen ampliar tendrán que presentar toda su red para su revisión por la CMS.

Esta en ti

Mientras tanto, en la evaluación de un plan de Medicare Advantage, usted debe hacer preguntas cuando algo no está claro. Por ejemplo, pregunte con qué frecuencia el plan que está considerando remite a los pacientes fuera de la red para recibir atención. Para obtener ayuda adicional, póngase en contacto con el Programa de Asistencia sobre Seguros de Salud (buques) de su estado. Puede realizar una búsqueda en Google o utilizar esta guía práctica.

Balance

Los planes de Medicare Advantage pueden ser rentables al tiempo que proporciona la atención que necesita. Si está considerando un plan de este tipo, asegúrese de hacer su tarea y estar pendientes de los cambios con respecto a la CMS que harán que la comparación de los planes de Medicare Advantage más fácil para usted.

Por último, vale la pena señalar que si se encuentra su plan de Medicare Advantage no son adecuadas, puede cambiar a otro plan Advantage o Medicare tradicional durante el período de elección anual que se lleva a cabo entre el 15 de octubre y 7 de diciembre de cada año. Si estás en un plan Medicare Advantage, utilice ese tiempo para revisar el tamaño de la red hospitalaria de su plan y compararlo con otras opciones. (Para más información, ver cómo las opciones de inscripción abierta de Medicare pueden afectar Retiro.)