Ahorrar $ 1,000 al mes con su 401 (k)

Los límites de contribución para un plan 401 (k) para el 2016 son $ 18.000 por año para la mayoría de la gente (más si es mayor). Supongamos que decide contribuir $ 12.000 por año, a razón de $ 1.000 por mes? Eso es razonable, pero si usted es como muchas personas, la idea de renunciar a $ 1,000 al mes de su sueldo neto puede ser un poco de miedo.

¿Y si no era realmente $ 1000? ¿Qué pasa si el Tío Sam en astillas en, digamos, $ 300, y su real fuera de su bolsillo el costo para ahorrar $ 1,000 por mes fue de sólo $ 700? Así es como funciona: (Para más información, ver los fundamentos de un 401 (k) Plan de retiro.)

Ahorro de impuestos

Las contribuciones a su plan 401 (k) se hacen con dólares antes de impuestos. A medida que el dinero no está sujeto a impuestos, su ingreso gravable se baja, lo que reduce el impacto en su salario neto. La diferencia entre la cantidad de impuestos que habría pagado si usted no hizo contribuciones antes de impuestos a su 401 (k) y la cantidad que pagaría con que el dinero no es contado su ahorro fiscal. Eso es dinero gratis, y es perfectamente legal.

Su nivel de impuestos

John Bunyan (CPA / CGMA) en Donohoo, Cupp y Asociados lo explica así: “La cantidad de sus ahorros de impuestos depende de su nivel de impuestos y la cantidad que usted contribuye. Si la tasa de impuesto es del 25%, $ 0,25 por cada dólar gravable va al gobierno, y usted tiene que mantener a $ 0,75. Por cada dólar en el que no paga impuestos, usted tiene que mantener todo el dólar “.

Bunyan creado una tabla para mostrar los ahorros para una pareja casada con $ 120,000 en salario bruto y no hay niños que toman la deducción estándar de $ 12.600 y exenciones personales de $ 4,050 cada uno.

Sin 401 (k)

2001.)

Con 401 (k)

23)

Salario bruto anual

120.000

120.000

401 (k) Contribución

12.000

Sujeto a pagar impuesto sobre la renta

120.000

108.

Base Imponible (Casado, Articulación – no los niños)

2001.)

[87]

Impuestos

Seguridad Social y Medicare

2001.)

2001.)

Fiscal de la Federación por tablas de impuestos

2001.)

2001.)

Estado estimado / impuestos locales @ 5%

6.000

2001.)

Impuestos total retenido

2001.)

2001.)

Lleva a casa

[88]

2001.)

Reducción de la lleva a casa

2001.)

Cuesta sólo $ 8.400 para poner $ 12.000 en una cuenta de ahorro para el retiro.

Como señala Bunyan, su situación probablemente será diferente, dependiendo de los tipos de sus impuestos estatales y locales, su salario y cualquier otra deducción que pueda tener.

Un par de advertencias

Sus ahorros fiscales son reales y se quedan con el dinero – por un tiempo. Con el tiempo, usted tendrá que pagar impuestos al retirar fondos de su cuenta 401 (k) de jubilación. Si usted es como la mayoría de la gente, su tasa de impuestos en la jubilación será menor que durante sus años de trabajo. Por lo tanto, a pesar de que finalmente tiene que pagar impuestos, es probable que sea menos.

Si se toma dinero de su 401 (k) antes de los 59 años y medio tendrá que pagar impuestos más una multa del 10%. Además, el gobierno requiere que comenzar a retirar de su cuenta 401 (k) para el 1 de abril del año después de cumplir los 70 años y medio.

Más ahorros para algunos

Si su ingreso está por debajo de cierta cantidad, puede reclamar un crédito fiscal adicional, conocido como el crédito de un protector, el 10%, 20% o incluso el 50% de su contribución 401 (k). Para los contribuyentes casados ​​que presentan una declaración conjunta para el 2016, hay un 50% de crédito aporte de un ingreso bruto ajustado (AGI) de no más de $ 37,000, un crédito de 20% para un ingreso bruto ajustado de $ 37.001 a $ 40.000 y un crédito del 10% si su ingreso bruto ajustado es $ 40,001 a $ 61.500. (Para más información, véase 4 maneras de maximizar su 401 (k).)

Balance

Averiguar ahorro fiscal es fácil. Para determinar el costo real de poner $ 1.000 por mes (o cualquier otra cantidad) en su 401 (k), utilice esta calculadora, que proporcionará una aproximación que muestra la diferencia en sueldo neto para cualquier contribución 401 (k). Esta diferencia, que representa su ahorro fiscal, es dinero en su bolsillo cada período y un reflejo del verdadero coste del ahorro de pago. Armado con esta información, en lugar de preocuparse acerca de cómo sobrevivir con $ 1.000 por mes menos, trabajar en un plan para reducir los gastos por $ 700 o cualquiera que sea el verdadero costo de poner ese dinero resulta ser.