Administración de las finanzas personales: Su anual de autoevaluación

Manejo de sus finanzas personales de forma responsable significa aplicarse una auto-comprobación financiera anual, el primer paso en la formación de su plan financiero anual. La mejor manera de hacer esto es a través de un inventario de sus activos, lo que le permitirá ver de un vistazo la salud de sus lis la línea de fondo. Desde allí se puede formular una lista de los pasos de acción para agregar a sus ahorros y aumentar su riqueza. (Para más información, véase Aquí es cómo acumular riqueza como un multimillonario.)

Hay varios elementos importantes que necesitará para revisar la hora de tomar un inventario de sus finanzas personales. Para empezar, es útil para organizar algunos documentos clave, como los bancos de inversión y los estados, estados de cuenta y las copias de sus informes de crédito. Una vez que hayas hecho esto, puede pasar a dar forma a su inventario.

Administración de las finanzas personales: Comience con sus activos

El primer elemento a incluir en su inventario financiera es una lista de sus activos. Esto incluye cosas tales como: dinero en efectivo que está en su cuenta de cheques
Sus ahorros de fondos de emergencia
Las cuentas de jubilación, como un 401 (k) o IRA
Las inversiones mantenidas en una cuenta gravable
bienes inmuebles, incluyendo casas, terrenos o vehículos
Las pólizas de seguros que tienen valor en efectivo
Obras de arte, joyas u objetos de colección

Determine lo que cada uno de ellos es digno y suman su valor combinado. Para algunos artículos, tales como obras de arte, puede ser necesario para obtener una evaluación profesional para tener una idea de su verdadero valor de mercado.

Pasar a sus pasivos

Una vez que haya calculado la cantidad que tiene en activos, es hora de dar vuelta a su atención a sus pasivos. Un pasivo es cualquier cosa que usted tiene la obligación de pagar, tales como: la deuda de tarjetas de crédito
préstamos personales
Préstamos hipotecarios
préstamos para vehículos
Préstamos Estudiantiles

Para determinar su valor neto, sólo hay que restar el valor de sus pasivos a partir del valor de sus activos. Idealmente, esta lista es corta y el recuento final de sus pasivos combinados es pequeño. En caso contrario, una estrategia para el pago de sus deudas es un elemento clave para su lista de tareas pendientes financiera.

Calcular su coeficiente de utilización de crédito

Su puntaje de crédito es el número de tres dígitos que indica a los prestamistas cuán responsable es usted cuando se trata de administrar su dinero. cuentas de su coeficiente de utilización de crédito por el 30% de su puntaje de crédito FICO. Esta relación es simplemente la cantidad de deuda que tiene frente a su límite de crédito total. Para calcular su coeficiente de utilización, añadir por primera vez todos los saldos de tarjetas de crédito en circulación. Luego sume sus líneas de crédito individuales para cada tarjeta. Finalmente, divida el saldo total de su línea de crédito total y multiplicar el resultado por 100.

Por ejemplo, digamos que usted tiene cinco tarjetas de crédito con un límite de crédito combinado de $ 25.000. Usted debe $ 2,000 en cada tarjeta, para un total de $ 10.000. Si divide $ 10.000 $ 25.000 y multiplicar por 100, su tasa de utilización llegaría a 40%. Idealmente, usted debe utilizar el 30% o menos de su límite de crédito total para una buena puntuación de crédito. (Para más información, véase mejorar su puntuación de crédito por Adición de una tarjeta de crédito.)

Escanear su informe de crédito y puntuación

Usted debe comprobar regularmente su informe de crédito y la puntuación de todo el año. Usted puede hacer esto todos los días si te gusta en Credit Karma y sin golpes en su informe de crédito. Además, se puede obtener un informe oficial gratuito de cada una de las tres agencias principales de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) cada año a través annualcreditreport. La mejor manera de controlar su puntuación es para pedir un informe de una agencia diferente cada cuatro meses – antes de finales de año, se le han escuchado de los tres.

La supervisión es importante por varias razones. En primer lugar, le permite ver cómo su puntuación está cambiando con el tiempo y lo que podría estar aumentando o disminuyendo la misma. El pago de su hipoteca de 30 días de retraso, por ejemplo, puede golpear tanto como 100 puntos de su puntuación.

A continuación, mantener un ojo en su crédito le permite detectar los errores o imprecisiones que podrían estar arrastrando hacia abajo su puntaje de crédito. La Comisión Federal de Comercio (FTC) estima que uno de cada cuatro consumidores tiene por lo menos un error que aparece en sus informes de crédito. Disputando estos errores puede repercutir positivamente en su puntuación – pero sólo si sabe que están allí.

Por último, comprobando periódicamente su informe de crédito es una decisión inteligente si usted está preocupado por el robo de identidad. Si ve una cuenta en su informe que no reconoce, eso es una señal de alerta de que alguien puede haber tenido acceso a su información personal.

Opinión que está ayudando a administrar su dinero

Trabajar con un planificador financiero certificado, un contador u otro profesional financiero puede ser muy útil, sobre todo si va a administrar una bastante amplia base de activos. Asegurarse de que usted tiene una buena relación con la gente que está de confianza con su dinero es una necesidad.

Al menos una vez al año usted debe echar un vistazo a lo que es sus diversos asesores que están ayudando con, ¿qué tipo de honorarios que cobran y su grado de satisfacción con sus servicios. Si encuentra que la búsqueda de su contador es siempre una molestia, o si su administrador de la riqueza está tratando de dirigirlo hacia los productos que no desea, puede ser el momento de considerar la adopción de su negocio a otra parte. (Para más información, ver qué necesita para cambiar su asesor financiero?)

Balance

Su inventario financiera personal anual ayuda a entender cómo sus finanzas cambian de año en año. Completando el inventario por primera vez puede ser una experiencia reveladora si tiene más deuda de lo previsto o que no está ahorrando tanto como pensabas. Saber dónde se encuentra usted puede poner en una mejor posición para hacer frente a cualquier focos de crisis en su plan financiero anual avanzar