Acercándose a la jubilación? Lea estos consejos

Muchas de las personas que se dedican a los servicios de un planificador financiero tienden a hacerlo como se acerca la jubilación. Esto es natural; la jubilación es un gran paso. A partir de mi experiencia en el trabajo con este tipo de cliente a través de los años que aquí hay una planificación financiera lista de tareas si está dentro de los 10 años de retiro.

Pegar lejos tanto como sea posible

Para muchos ahorradores de jubilación estos son los años de ingresos más altos de su carrera. Este es el momento de aportar las cantidades máximas posibles para el plan de su empleador de jubilación, cuentas IRA, y similares. Si bien estas contribuciones no tendrán los años de compuesto como las realizadas en los años 20 y 30, cada poco ayuda. (Para más información, véase: Planificación Financiera: Es algo más que dinero.)

Compruebe la Seguridad Social

Si bien hay cierta discusión en cuanto a la solvencia futura de la Seguridad Social, lo más probable es que las actualmente en los 50 años recibirán sus beneficios. Usted puede obtener su estado de cuenta y comprobar sus beneficios aquí. La Administración de Seguridad Social también ha indicado que se reanudarán los estados de correo, por lo que mantener un ojo hacia fuera para el suyo. Yo les sugiero ahorro, y siempre comprobar para asegurarse de que ha recibido el crédito por todas sus ganancias.

Por otra parte es importante saber y entender cuáles serán sus beneficios si se reivindica en las distintas edades. Si está casado hay una serie de estrategias a considerar en términos del momento de reclamar sus beneficios. Aquí hay un par de buenas calculadoras de la Seguridad Social y AARP.

Recopilar información para todas las cuentas de jubilación

En estos días no es raro que alguien ha trabajado en cinco o más puestos de trabajo a lo largo de su carrera. Esto puede conducir a una serie de planes de jubilación con antiguos empleadores. Si usted está casado y su esposo trabaja este número puede doblar fácilmente. Esto es, por supuesto, además de sus beneficios de Seguro Social.

A través de los años he visto personas con pensiones de edad en los que tienen un beneficio adquirido, viejo plan 401 (k) representa que básicamente han dejado con su antiguo empleador e ignorado en los últimos años, varias cuentas IRA, etc. Se trata de una buen momento para asegurarse de que usted tiene una lista de todos estos planes de edad. Es un mejor tiempo para desarrollar una estrategia para asegurarse de que el viejo 401 (k) e IRA cuentas se consolidan y se invierten adecuadamente y que su viejo patrón tiene su información de contacto actual con respecto a las cuentas de pensiones de edad. Si bien muchas de estas viejas cuentas podría ser relativamente pequeña, si tiene varias esto puede llegar a dinero real para su retiro. (Para más información, vea: En caso de transferir su 401 (k)?)

En la Figura Sus otros recursos financieros

Este es también un buen momento para obtener sus brazos alrededor de sus otros activos financieros que son potencialmente disponibles para apoyar su estilo de vida de retiro. Aquí están algunos artículos que usted pueda tener: cuentas de inversión pasivos; una anualidad; seguro de vida con valor en efectivo; interés en un negocio; opciones sobre acciones de su empleador. Si su (k) contiene 401 acciones de la compañía que podría beneficiarse de la utilización de las reglas de la plusvalía (NUA). Además, determinar si su compañía ofrece un seguro de salud para jubilados. Va a trabajar a tiempo completo o parcial durante el retiro? (Para más información, véase: Voltearse de la Compañía: Una decisión que pensar dos veces.)

No es raro que las empresas ofrecen incentivos para los empleados permanentes más tiempo para tomar una jubilación anticipada. Si usted es el destinatario de dicha oferta se considere tomar por dos razones. En primer lugar, la oferta podría ser bastante atractiva económicamente, y en segundo lugar, si usted no toma la oferta inicial de la próxima dicha oferta en muchos casos no es tan lucrativo. Y no se equivoque, después de que la primera oferta que probablemente está en la lista, por así decirlo.

Algunas personas pueden tener la suerte de estar en línea para una herencia de los padres u otras personas. Yo generalmente instan a la precaución en incluir esto como un activo de jubilación. Las cosas pueden suceder. Sus padres podrían vivir más tiempo de lo esperado y el costo de su cuidado podría roer gran parte de su riqueza. (Para más información, véase: Retiro de las estrategias de inversión de edad.)

Determinar la cantidad que necesita para apoyar su estilo de vida

Este es el momento de empezar a tomar algunas decisiones sobre cómo va a vivir en el retiro, y lo más importante, poner algunas cifras en dólares a este estilo de vida. Va a estar en movimiento y / o la reducción de su casa? ¿Va a ser por el momento que salió del retiro libre de deudas? Va a tener hijos adultos para apoyar? (Para más información, véase: ¿Quieres viajar por el mundo en el Retiro?
Aquí te explicamos cómo:

Otra forma de decir esto es empezar a pensar en términos de un presupuesto de jubilación.

Hacer una proyección de Retiro

Hay muchas calculadoras de jubilación disponibles en línea, tal vez incluso a través de proveedor de plan de jubilación de su empresa. Algunos son mejores que otros también lo hacen un poco de comprobación en cuanto a la metodología y los supuestos subyacentes. Los mejores son una gran herramienta para darle una idea de si sus planes de jubilación son realistas o no.

La mayoría de las herramientas de proyección de jubilación le pedirá que de entrada activos de su plan de jubilación, las pensiones y la seguridad social, otras inversiones, etc. En base a variables tales como su asignación de inversiones y otros factores de estos programas le darán una idea de cómo el flujo de caja de jubilación tanto su los recursos podrían ser capaces de soportar. Si bien es posible que no le gusta la respuesta, es mucho mejor saber que tiene un potencial déficit tan pronto como sea posible antes de la jubilación. (Para más información, ver: ETF se encuentran comúnmente en Cuentas de Retiro.)

Esto podría ser un buen punto para contratar los servicios de un asesor financiero pago único competente para ayudarle. Además de su experiencia, un asesor cualificado puede agregar una perspectiva de un tercero independiente para la planificación de su jubilación.

Pensar en una estrategia de retirada

Uno de los aspectos más complejos que rodean la jubilación puede ser la determinación de cuál de sus cuentas de la llave y en qué orden. Diferentes tipos de cuentas tienen diferentes consecuencias fiscales. cuenta IRA tradicional y 401 (k) los retiros de la cuenta general se gravan como ingresos ordinarios. cuentas Roth IRA lo general no se gravan, siempre y cuando se siguen ciertas reglas. (Para más información, véase: Tratamiento fiscal de Roth IRA Distribuciones.)

Las anualidades se pueden someterse a imposición en parte o totalmente, dependiendo de cómo se toma el dinero. las inversiones pasivos puedan beneficiarse del tratamiento preferencial ganancias de capital a largo plazo si se siguen ciertas reglas. El punto es que las reglas pueden ser complejas y tomar malas decisiones pueden resultar en consecuencias adversas para su salud financiera durante la jubilación.

El consultar con un asesor fiscal o financiero calificado es una muy buena idea aquí, especialmente si va a estar en un nivel de impuestos de alta durante el retiro. (Para más información, véase: Planificación Patrimonial: 16 Cosas que hacer antes de morir.)

El estrés-probar su plan

Incluso los mejores planes no siempre salen según lo planeado. Piense un poco en cuanto a lo que podría salir mal. ¿Qué pasa si usted sufre un revés médica grave que le impide trabajar hasta la jubilación? ¿Qué pasa si su empresa decide establecer que fuera antes de la edad de jubilación deseada? ¿Sus planes de jubilación siguen trabajando financieramente? (Para más información, ver: ¿Cómo un asesor puede ayudar a reducir sus costos de atención médica.)

Balance

Los 10 años previos a la jubilación son el momento para que los inversores obtienen sus “patos de jubilación en una fila”, por así decirlo. Obtener un identificador de todos sus recursos para el retiro incluyendo Seguridad Social, pensiones, cuentas de jubilación, y otros activos. Determine lo que se necesita para apoyar su estilo de vida en la jubilación y determinar si sus recursos financieros apoyarán su estilo de vida. Si necesita la ayuda de un profesional financiero, lo consigue. Una jubilación exitosa requiere de una planificación y de este período de tiempo es crucial para ayudar a asegurar una jubilación exitosa. (Para leer relacionados, consulte: ¿Es una carrera en la planificación financiera en el futuro?)