8 razones para celebrar el Plan de Ahorro Universitario 529

Las compañías de tarjetas de felicitación podrían no reconocen que (aún), pero para mí, mayo 29 (5/29) es un día especial. Es una oportunidad para recordar a la gente de la importancia de ahorrar e invertir para la universidad – en particular, hacerlo a través de un plan de ahorro universitario 529 con ventajas fiscales.

Esto es especialmente importante en el entorno actual, como rendimientos mas bajos del mercado y la amenaza de la volatilidad han inversores cada vez más dejando a un lado los mercados. Si usted no está ahorrando e invirtiendo, que es muy probable la creación de incurrir en deuda potencialmente significativo para pagar la universidad. Y la deuda es caro – en una proporción de más de 2 a 1. Cada dólar que ahorre para la universidad hoy en día puede ser equivalente a más de $ 2.50 no tendrá que pagar en un préstamo en el futuro. Nuestros cálculos se basan en una combinación de un préstamo Stafford sin subsidio (suponiendo un plazo de 25 años y una tasa de interés del 4,9%) y el préstamo privado (con un plazo de 25 años y una tasa de interés del 9%).

La carga de la deuda no es solamente financiera. Los estudios han encontrado que los graduados universitarios aparejados con los pagos de préstamos grandes, a menudo comprometen en sus opciones de carrera (elegir pagar más de la pasión), optan por no obtener títulos de posgrado, no pueden permitirse un automóvil o una casa, retrasar el matrimonio y los niños, y, a veces recurren a la quiebra .

Con esto en mente, me gustaría marcar 29 de de mayo de, 2016, reconociendo 8 cosas vale la pena celebrar sobre el plan de ahorro universitario 529:
retiros libres de impuestos … para toda la vida. Sus contribuciones a una cuenta 529 se invierten profesional y los ingresos, cuando son retirados, están libres de (y, a veces estado) de impuestos federales cuando se utiliza para los gastos universitarios elegibles.

flexibilidad beneficiario. El propietario de la cuenta del plan 529, no el beneficiario, controla la cuenta. Esto significa que puede asignar otro miembro de la familia elegibles, incluso a ti mismo, para ser beneficiario, si los planes cambian.

La ayuda financiera de usar. Cuando se trata de ayuda financiera, que es un beneficio que 529 activos son propiedad del titular de la cuenta (por lo general mamá y papá) y no el beneficiario. Esto se debe a sólo el 5,6% de los activos de los padres se consideran en el cálculo de las cifras de ayuda financiera, frente al 20% de los activos de los estudiantes. (La colocación de cuenta de custodia de un beneficiario en un 529 cae el tratamiento al 5,6%). Cabe destacar que, cada vez más los abuelos están optando para abrir cuentas 529 y 0% de los activos de los abuelos tienen en cuenta en los cálculos de ayuda financiera, pero hay algunas implicaciones vez que se utiliza el dinero.

No hay restricciones en …

ingresos, A diferencia de otros instrumentos de ahorro, tales como las cuentas IRA, planes 529 no limitan o prohíben la participación sobre la base de un umbral de ingresos altos. Cualquier persona puede invertir.

EDAD En general, existen límites de tiempo ni de edad en el uso o la distribución de los activos del plan, por lo que los fondos pueden permanecer en la cuenta y hacer crecer a perpetuidad (excepto en Virginia), incluso la transferencia a múltiples beneficiarios a través del tiempo. Peor de los casos, los activos del plan puede ser devuelto al propietario de la cuenta, pero sujeto a impuestos sobre la renta y una multa del 10%.

Provincia Usted puede invertir en cualquier plan 529 de cualquier estado, no sólo su estado de residencia. Por supuesto, algunos planes pueden ofrecer de impuestos estatales y otros beneficios a los residentes, por lo que vale la pena hacer su tarea. También sabe que puede utilizar 529 activos del plan en cualquier escuela elegible en cualquier estado, independientemente de si ese estado es el que patrocina su plan 529. Así activos de un plan de Florida 529, por ejemplo, puede ser utilizado para financiar los gastos en Nueva Jersey.

… Tipo de escuela. 529 activos son para las escuelas de cuatro años y más. Los activos pueden ser utilizados para gastos calificados de educación a una larga lista de universidades de dos años, las escuelas de comercio, escuelas superiores e incluso algunas instituciones internacionales. Savingforcollege.com ofrece una herramienta útil para determinar si la institución que le interesa es 529 elegibles.

… Número de cuentas. Un mismo beneficiario puede tener varias cuentas. Esto podría significar dos cuentas a nombre de los padres o uno en el nombre de un padre y tal vez otro en el nombre de un abuelo en un estado diferente. Esto puede ayudar a maximizar los beneficios fiscales estatales. La cantidad que es elegible para una deducción de impuestos estatales está sujeto a un límite anual, por lo que podría contribuir al máximo a un plan estatal en primer lugar, y luego invertir cualquier exceso en otro plan preferido para diversificar su exposición y difundir su riesgo de inversión.

Por supuesto, esto sólo se rasca la superficie. Pero espero que mi celebración personal del 529 Día le anime a ponerse en contacto con un asesor financiero y empezar a trabajar en la financiación del regalo que sigue dando – una educación universitaria.

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