8 consejos esenciales para Ahorro para el Retiro

Independientemente de si usted es 25 o 55, ahorrar para la jubilación es una estrategia financiera inteligente. Todo el mundo se enfrentará a la jubilación en algún momento, ya sea por elección o por necesidad. Ya sea que usted está en camino de ahorro para el retiro o la necesidad de ponerse al día, o usted es un asesor financiero que quiere dar a los clientes una ventaja sobre la preparación de sus últimos años, estos ocho consejos esenciales para los ahorros de jubilación se ponen más dinero en su cuenta. (Véase también nuestro tutorial:. Planificación de la jubilación Conceptos básicos)

1. Agarrar el 401 (k) o 403 (b) partido compañía.

Si su lugar de trabajo ofrece un plan de jubilación y un partido de la empresa, que debe aportar hasta la cantidad que la empresa entra en acción. Digamos que la compañía de José contribuye hasta en un 5% de su salario y coincide con cada dólar que pone en su cuenta de retiro del lugar de trabajo. Si José no añade su 5% a la piscina que se pierde en dinero gratis. José gana $ 50.000 por año. Al invertir al menos $ 2,500 en su 401 (k), se obtiene automáticamente un bono de $ 2,500 de su empleador y también a importantes beneficios fiscales.

Para el mayor beneficio de jubilación, aportar hasta la cantidad máxima permitida por la ley a sus planes de ahorro para el retiro. Comienza ahora para el mayor beneficio económico.

2. Reclamar dobles aportaciones a planes de jubilación.

Una oportunidad de ahorro para el retiro poco conocido permite que algunos maestros, trabajadores de la salud, sector público y sin fines de lucro empleados la oportunidad de contribuir el doble para los planes de jubilación. Estos trabajadores pueden agregar $ 18.000 la cantidad máxima (en 2016) a un 403 (b) y hasta $ 18.000 a un plan de retiro 457. Esa es una cantidad total de ahorro con ventajas fiscales de $ 36.000 en un año. (Para más información, véase: 5 Cuentas de Ahorro para el Retiro Esenciales.)

3. Archivo para el crédito ahorro para el retiro del Tío Sam.

Si usted es un contribuyente de renta media o baja, puede reclamar un crédito fiscal de hasta el 50% de su contribución plan de retiro. Si usted está casado y presenta una declaración conjunta con el ingreso bruto ajustado de $ 61,500 o menos (en 2016), y que contribuye a un plan de jubilación calificado, usted puede ser elegible para un crédito fiscal.

El importe máximo del crédito por pareja es de $ 4,000 y $ 2,000 para una persona, dependiendo de la cantidad de su contribución e ingresos. (Para leer relacionados, consulte: Crédito Fiscal de ahorro de energía:. Un incentivo Ahorro para el Retiro)

4. Usar la puerta de atrás Roth IRA como una manera de aumentar los ahorros de jubilación.

Si su ingreso actual es demasiado alto y lo hace inelegible (para 2016: casado con presentación conjunta – $ 194.000; sola – $ 132.000) para contribuir a una IRA Roth, hay otra forma de entrar. En primer lugar, contribuir a un IRA tradicional. No hay límite de ingresos para las contribuciones a un IRA tradicional no deducible. Después de que los fondos claros, convertir el IRA tradicional a un Roth IRA. De esa manera los fondos se pueden agravar en el futuro y ser retirado libre de impuestos, siempre y cuando cumpla con las directrices de abstinencia. (Para obtener más información, consulte: ¿Cómo puedo financiar una Roth IRA si mi ingreso es demasiado alto?)

“Tengo clientes de altos ingresos que se pueden abrir cuentas IRA tradicionales y hacen contribuciones no deducibles sobre una base mensual automático a la cantidad máxima permitida ($ 5,500 o $ 6,500 para los mayores de 50 años o más). Al final de cada trimestre, presentamos una solicitud de conversión completa de manera que la totalidad del saldo IRA se convierte en su cuenta Roth. Mediante la conversión de forma trimestral, no hay mucho tiempo para las ganancias imponibles se acumulen en el IRA tradicional. Así que la implicación de impuestos de la conversión es mínima para el cliente. Y, que están ahorrando dólares adicionales de jubilación a compuesto y retirar libres de impuestos más adelante “, dice Alyssa Marks, asesor principal, Grupo CMFS, Inc., Morton, Illinois.

[5] Retirarse en el estado correcto.

Florida, Tennessee, Dakota del Sur, Wyoming, Texas, Nevada y Washington: los mismos han tenido “ningún impuesto estatal.” Tenga en cuenta que New Hampshire y Tennessee hacen gravar los dividendos e intereses. Afortunadamente para los jubilados, la mayoría de los estados no impuestos de Seguro Social. Antes de empacar y seguir, evaluar todos los impuestos en su estado natal nueva propuesta.

6. INDEPENDIENTE Tome ventaja de vehículos de retiro disponibles.

Incluso si es sólo un trabajo extra, ingresos por cuenta propia le permite contribuir a un solo de 401 (k) y un plan de pensión simplificada del empleado (SEP). Puede aportar hasta el 25% de sus ingresos netos por cuenta propia, hasta $ 53,000 (el límite de 2016; en 2017, es $ 54.000) con un SEPT. Si tiene menos de 50 años de edad, puede invertir hasta $ 18,000 (2016) en un Solo 401 (k) en el papel de los empleados. Hay también una oportunidad para contribuir más al solitario 401 (k) en el papel del empleador.

7. No pase por alto la cuenta de ahorros de salud.

Con los costos de salud en crecimiento y la proliferación de planes de salud deducibles altos, la cuenta de ahorros de salud (HSA) es una oportunidad de oro planificación de la jubilación. Esta herramienta no sólo puede ser utilizado para pagar los gastos de atención de salud, sino también a la ardilla de distancia fondos adicionales para la jubilación. El individuo o el empleador aporta hasta $ 6,750 para una familia o $ 3,350 para un individuo. Las contribuciones son deducibles de impuestos 100%, y los fondos no utilizados para gastos médicos podrán seguir siendo invertido y crecer con el tiempo. Los mayores de 55 años de edad puede pegar lejos un adicional de $ 1.000 por año. (Para más información, véase: Pros y contras de una cuenta de ahorros para la salud.)

“Cuentas de ahorro de salud son el vehículo sólo el ahorro que es deducible de impuestos en el camino de entrada y potencialmente sobre la retirada si se utilizan para gastos médicos calificados libres de impuestos. Estas cuentas absolutamente deben ser financiados al máximo ya que los participantes son casi seguro que tienen algunos gastos médicos de su bolsillo en la actualidad o en el futuro “, dice Robert M. Troyano, CPA, CFP ®, fundador y socio gerente de Gestión RMT Riqueza en Saddle Brook, Nueva Jersey

Lo que es más, “una vez que cumpla los 65 años, todos los activos dentro de la cuenta HSA potencialmente se pueden utilizar para cualquier cosa, los gastos no sólo relacionadas con la salud”, dice Mark Hebner, fundador y presidente de Index Fund Advisors, Inc., en Irvine, California ., y autor de “fondos de índice: El programa de recuperación de 12 pasos para los inversores activos.”

8. Beneficiarse de la edad.

Si tiene más de 50 años de edad, el sistema tributario es su amigo. límites a las contribuciones de planes de jubilación son criados, dando el inversor mayor sea una oportunidad para acelerar sus ahorros de jubilación. Se le permite aumentar las contribuciones a ambas cuentas IRA tradicionales y Roth por $ 1.000 para un 2016 un total de $ 6.500. (Para más información, véase: 6 consejos de ahorro de jubilación para los mayores de 45 a 54.)

Por último, su gobierno le recompensa con la oportunidad de contribuir un adicional de $ 6.000 y el plan de jubilación patrocinado por el empleador por un monto máximo de $ 24.000.

Balance

Automatice sus ahorros de jubilación y tener el dinero transferido de su cheque de pago a la cuenta (s) de jubilación. El dinero en efectivo no se puede tener en sus manos es más dinero para su fondo de jubilación. Aprovechar las oportunidades de retiro de ahorro fiscal para que le corresponden. Al comenzar ahora y maximizar sus dólares de cuentas de jubilación, a asegurar su futuro financiero. (Para una lista de consejos de ahorro de jubilación del Servicio de Impuestos Internos, haga clic aquí.)