7 Pasos para crear un plan de jubilación de 10 años

Creación de una jubilación cómoda es, en muchos casos, el mayor reto económico que cualquier persona puede enfrentar. Por desgracia, es un reto para el que muchos trabajadores son los menos preparados.

No ahorrar lo suficiente para la jubilación?

Un estudio GoBankingRates.com encontrado que el 56% de los trabajadores encuestados tenía menos de $ 10,000 ahorrado para la jubilación. Más preocupante, casi un tercio de los trabajadores mayores de 55 años no reportan ahorros de jubilación. Algunas de las personas en ese grupo puede tener una pensión de confiar, pero la mayoría son propensos financieramente preparado para salir de la fuerza de trabajo. Seguridad social sólo está diseñado para reemplazar una parte de los ingresos en la jubilación, por lo que aquellos que se encuentran aproximadamente 10 años de la jubilación, independientemente de la cantidad de dinero que han ahorrado, la necesidad de desarrollar un plan para golpear la línea de meta con éxito. Afortunadamente, un marco de tiempo de 10 años es todavía tiempo suficiente para llegar a una posición financiera sólida. Los que no han ahorrado un montón de dinero necesario para hacer una evaluación honesta de dónde están y qué tipo de sacrificios que están dispuestos a hacer. Tomando unos pasos necesarios en el día de hoy puede hacer un mundo de diferencia en el camino.

1. evaluan la situación actual.

La necesidad de planificación de la jubilación adecuada es tan importante como siempre. A nadie le gusta admitir que podrían estar mal preparados para la jubilación, pero una evaluación honesta de donde uno está en vista financiero es vital para crear un plan que pueda abordar con precisión cualquier déficit.

Comience contando cuánto se ha acumulado en cuentas destinadas a la jubilación. Esto incluye los saldos de las cuentas individuales de jubilación (IRA), así como los planes de retiro del lugar de trabajo, tales como un 401 (k) o 403 (b). Incluya cuentas sujetas a impuestos si van a utilizarse específicamente para la jubilación, pero omiten el dinero ahorrado para emergencias o compras más grandes, tales como un coche nuevo.

2. Determinar fuentes de ingresos

ahorros de jubilación existentes deben proporcionar la parte del león de los ingresos mensuales en el retiro, pero no necesariamente puede ser la única fuente. ingreso adicional puede venir de un número de lugares fuera de los ahorros, y también se debe considerar que el dinero.

La mayoría de los trabajadores elegibles para los beneficios de la Seguridad Social en función de factores tales como ganancias en su carrera, la duración de la experiencia laboral y la edad en que los beneficios deben comenzar a ser tomada. Para los trabajadores que no tienen ahorros de jubilación actuales, este puede ser el único activo de jubilación que tienen. página web de la Seguridad Social del gobierno proporciona un estimador de beneficio de retiro para ayudar a determinar qué tipo de ingreso mensual que se puede esperar en el retiro.

Para aquellos trabajadores que tienen la suerte de todavía estar cubiertos por una, el ingreso mensual de los planes de pensiones también debe ser considerado. También puede considerar el ingreso de un trabajo a tiempo parcial, mientras que en el retiro si esto es una probabilidad.

3. Determinar metas y planes para el Retiro

Esto demuestra que es un factor importante en la planificación de la jubilación. Alguien que tiene planes de mudarse a una propiedad más pequeña y vivir una tranquila, modesta forma de vida en la jubilación puede tener muy diferentes necesidades financieras que alguien que tiene planes de viajar extensamente.

Las personas deben elaborar un presupuesto mensual para estimar los gastos regulares en la jubilación, tales como vivienda, alimentación, restaurantes y actividades de ocio. Los costos de los gastos médicos y de salud, tales como seguros de vida, seguro de cuidado a largo plazo, los medicamentos recetados y visitas al médico puede ser sustancial en la vida posterior, por lo que incluirlos en cualquier proyecto de presupuesto.

4. Determinar una edad objetivo de Retiro

Alguien que es de 10 años para la jubilación podría ser tan jóvenes como de 45 si están bien preparados financieramente y con ganas de salir de la fuerza de trabajo, o tan viejo como 65 o 70 si no lo son. Con la esperanza de vida sigue creciendo, los trabajadores deben iniciar un ejercicio de planificación de la jubilación para financiar una jubilación que potencialmente podrían durar tres décadas o más.

Todos los trabajadores tienen que evaluar no sólo sus hábitos de consumo en la jubilación, sino también el número de años que su retirada puede durar. Un retiro que dura 30 a 40 años se ve muy diferente de uno que sólo puede durar la mitad de ese tiempo. Si bien es probable que la jubilación anticipada un objetivo de la mayoría de los trabajadores, una fecha de retiro objetivo razonable logra un equilibrio entre el tamaño de la cartera de jubilación y la longitud de tiempo que el nido de huevos puede soportar adecuadamente.

[5] Determinará los problemas

Todos los números compilados a este punto debería ayudar a responder a la pregunta más importante de todo – hacen activos de jubilación acumulados exceden la cantidad prevista necesaria para financiar completamente la jubilación? Si la respuesta es sí, entonces es importante para mantener las cuentas de jubilación de financiación con el fin de mantener el ritmo y mantenerse en el camino. Si la respuesta es no, entonces es el momento de averiguar cómo cerrar la brecha.

Con 10 años para ir hasta la jubilación, los trabajadores que están retrasados ​​tienen que encontrar formas de agregar a las cuentas de ahorro. Una combinación de aumento de las tasas de ahorro y recortar el gasto innecesario es probable que sea necesario con el fin de hacer cambios significativos. Las personas deben calcular la cantidad de ahorros adicionales que necesitan para cerrar el déficit y hacer los cambios apropiados en las tasas de contribución para el IRA y 401 (k). opciones de ahorro automático a través de la nómina o de cuentas bancarias deducciones a menudo son ideales para mantener los ahorros en la pista.

6. Evaluar tolerancia al riesgo

A medida que los trabajadores comienzan cerca de la edad de jubilación, la asignación de carteras deben girar gradualmente más conservadora con el fin de preservar los ahorros que ya se han acumulado. Un mercado a la baja con sólo un puñado de años restante hasta la jubilación podría paralizar cualquier plan para salir de la fuerza de trabajo a tiempo. carteras de jubilación en esta etapa deben centrarse principalmente en acciones que pagan dividendos de alta calidad y los bonos de grado de inversión para producir tanto un crecimiento conservador e ingresos. Como pauta, los inversores deben restar su edad de 110 a determinar cuánto hay que invertir en acciones. Por ejemplo, una edad de 70 años debería apuntar a una asignación de 40% en acciones y 60% en bonos.

Una tentación de los que están detrás de sus ahorros es a menudo a la rampa encima riesgo de la cartera con el fin de tratar de producir rendimientos superiores a la media. Si bien esta estrategia puede tener éxito en alguna ocasión, que a menudo ofrece resultados mixtos. Los inversores que tienen una estrategia de alto riesgo a veces puede encontrarse empeorar la situación, comprometiéndose a activos de mayor riesgo en el momento equivocado. Algunos de riesgo adicional puede ser apropiada en función de las preferencias individuales y la tolerancia, pero tomando demasiado riesgo puede ser algo peligroso. El aumento de las asignaciones de capital en un 10% puede ser apropiado en este escenario para la tolerancia del riesgo.

7. Consulte a un asesor financiero si es necesario

La administración del dinero es un área de especialización para los relativamente pocos individuos. Consultar a un asesor financiero o planificador puede ser un sabio curso de acción para aquellos que quieren un profesional de la supervisión de su situación personal. Un buen planificador asegura que una cartera de jubilación mantiene una asignación de activos de riesgo apropiada y, en algunos casos, pueden proporcionar asesoramiento sobre cuestiones más generales de planificación de sucesión también. Planificadores, en promedio, cobran más o menos 1% de los activos totales gestionados anualmente por sus servicios. Por lo general es recomendable elegir un planificador que se le paga en función del tamaño de la cartera administrada, en lugar de uno que gana comisiones basadas en los productos que él o ella vende.