7 Grandes Seguridad Social y Medicare mitos

Seguridad Social y Medicare son algunos de los aspectos más confusos de la jubilación para aquellos que se acercan esta fase de la vida, incluyendo sus clientes. Como su asesor financiero, usted puede ayudar a aclarar por muchos conceptos erróneos comunes y dirigirlas en dirección correcta cuando la declaración de sus beneficios.

Estas son algunas de las acciones comunes que pueden requerir repensar cuando llega el momento para sus clientes que consideren la adopción de la Seguridad Social y Medicare. (Para más información, ver: Los clientes ayudando a evitar las minas terrestres Retiro.)

1. Solicitar los beneficios de Seguro Social tan pronto como usted es elegible

Sus clientes son elegibles para solicitar la Seguridad Social a los 62 años de edad. Deben presentar en ese momento? Al igual que la mayoría de los aspectos de la planificación financiera, la respuesta depende de las circunstancias personales. Para los clientes que nacieron antes de 1960, su plena edad de jubilación (FRA) es 66. Para los nacidos en 1960 o después, su FRA es de 67. Esta es la edad en la que son elegibles para recibir un beneficio total. Los que presentan a los 62 años recibirán un beneficio que es el 75% de la concedida a aquellos cuyos FRA es 66. Además, a la espera hasta los 70 años para reclamar su beneficio se traduciría en un aumento anual del 8% por cada año esperado por encima del nivel de las prestaciones en su FRA.

La otra cara de esto es que el punto de equilibrio donde los beneficios totales recibidos por esperar hasta la presentación hasta FRA del cliente o más allá está en algún lugar en su década de los 80 años de edad. Por lo que un cliente que vive mucho más allá que la edad es probable que mejor esperar. Otros factores a considerar incluyen el valor temporal del dinero.

2. La seguridad social no está sujeto a impuestos

A nivel federal, la tributación de las prestaciones de la Seguridad Social se basa en los ingresos combinados. ingreso combinado se calcula multiplicando los ingresos brutos ajustados de su cliente más los intereses no tributables, más la mitad de la prestación de la Seguridad Social del cliente.

Su beneficio estará sujeto a los impuestos de la siguiente manera: Para los contribuyentes individuales con ingresos combinados entre $ 25.000 y $ 34.000 para el 2016, hasta el 50% de su beneficio de Seguro Social estarán sujetos a impuestos sobre la renta.
Para contribuyentes individuales con ingresos combinados de más de $ 34,000 hasta un 85% de su beneficio de Seguro Social estará sujeto a impuestos sobre la renta.
Para quienes presentan declaraciones conjuntas con ingresos combinados entre $ 32,000 y $ 44.000 hasta un 50% de su beneficio de Seguro Social estarán sujetos a impuestos sobre la renta.
Para contribuyentes individuales con ingresos combinados de más de $ 44.000 hasta el 85% de su beneficio de Seguro Social estará sujeto a impuestos sobre la renta. (Para más información, véase: Trabajo y Seguridad Social Recoger en el Retiro?)

3. La Decisión de presentación de la Seguridad Social es irrevocable

Todo el mundo tiene una presentación de “no hacer más.” Si el cliente cambia de idea sobre la reclamación de beneficios, él o ella puede presentar documentos para deshacer su aplicación y detener sus beneficios. Si esta es una opción para su cliente, que tienen que hacer esto dentro de los 12 meses de cuando inicialmente afirmaron su beneficio. Además, tendrán que reembolsar los beneficios que han recibido y así los beneficios recibidos por sus familiares en base a su registro de ganancias.

Hay una serie de razones por las que alguien podría querer hacer esto, que pueden incluir de volver al trabajo después de haber solicitado beneficios. Después de que el “do-over”, su beneficio se seguirá acumulando hasta que finalmente recuperar en el futuro.

4. Su presentación de la Seguridad Social Decisión sólo afecta a Usted

Si el cliente está casado, entonces van a tener que tomar lo que es mejor para ambos cónyuges en cuenta al decidir cuándo reclamar sus prestaciones de la Seguridad Social. Por ejemplo, si hay una gran disparidad en los niveles de las prestaciones de los dos cónyuges, el cónyuge con el beneficio menor será probablemente depende de la prestación de supervivencia de la más alta cónyuge que gana debe cónyuge que morir primero. Cuanto más larga sea la más alta cónyuge que gana espera hasta que afirman su beneficio, cuanto mayor sea la prestación de supervivencia para el otro cónyuge será. (Para más información, véase: Cambios de Seguridad Social para el año 2016.)

5. Medicare cubrirá todos mis gastos médicos

Contrariamente a la creencia popular, Medicare no cubre todos los gastos médicos de las personas mayores. Los gastos tales como los siguientes no están cubiertos: el cuidado dental más
exámenes de la vista
|- Dentaduras
Cirugía cosmética
ayudas y exámenes de audición para encajarlos
La atención médica necesita fuera de los EE.UU.

Muchos otros servicios médicos están sujetos a copagos, deducibles o co-seguro.

6. Usted está cubierto por Medicare automáticamente cuando se presenta para la Seguridad Social

La edad de elegibilidad para Medicare de 65 años de edad, por lo que si su cliente recoge la Seguridad Social antes de los 65 años, todavía tendrá que esperar hasta 65 años para inscribirse en Medicare. (Para obtener más información, consulte: ¿Cómo funciona el trabajo de Medicare después de la jubilación?)

7. Todo el mundo paga la misma cantidad para Medicare

En realidad, las primas que su cliente podría pagar por Medicare pueden variar. Medicare Parte A es gratuita para la mayoría de los jubilados. Parte B, que cubre la mayoría de los procedimientos médicos y consultas médicas, se ejecuta $ 104,90 para la mayoría de las personas en el 2016. Sin embargo, si el ingreso de su cliente estaba por encima de $ 85,000 (o $ 170,000 para quienes presentan declaraciones conjuntas), a continuación, sus primas serían más elevados.

Además, las primas de la Parte D (cobertura de medicamentos recetados) pueden variar según la póliza. Del mismo modo, para los distintos planes de Medicare Advantage, los precios se basan en el proveedor y la política.

Balance

Hay muchos mitos y conceptos erróneos acerca tanto de la Seguridad Social y Medicare. Estos son los dos programas importantes en los beneficios para los jubilados. Ayudando a sus clientes a navegar estos programas hasta su máximo puede ser un gran servicio para ofrecer a ellos. (Para obtener más información, consulte: Cómo ayudar a los clientes a navegar Medicare de inscripción.)