6 razones para no recaracterizar Su Roth IRA

Al considerar si debe o no seguir adelante con una conversión cuenta de jubilación, es importante evaluar las diferencias esenciales entre los dos tipos de cuentas: Con una cuenta tradicional de retiro individual (IRA), que voy a poner dinero en la cuenta antes del pago de impuestos , lo que reduce su renta imponible por cada año que contribuye. Con una cuenta IRA Roth, que es exactamente lo contrario: Usted hace que la inversión con dólares después de impuestos (ver Cuáles son las ventajas de una cuenta Roth IRA? de los beneficios de este tipo de cuenta).

Para la mayoría de los inversores, el aspecto más atractivo de Roth IRA viene después: A diferencia de las cuentas IRA tradicionales, las contribuciones a las cuentas Roth IRA crecen libres de impuestos a través del tiempo, lo que puede conducir a una mayor rentabilidad de su inversión. Para muchas personas, este eventual recompensa es lo que los mantiene fiel a sus cuentas Roth y es poco probable para convertir a otro tipo. Si eso no es una razón suficiente y ya está todavía en la valla, aquí hay algunos más razones para mantener su dinero donde está.

Razones para no recaracterizar Su Roth

1. Tiene la intención de seguir trabajando más allá de la edad de 70 años.

Este es un convincente – razón para no convertir su cuenta IRA Roth a la vez tradicional – pero a menudo se pasa por alto. Para los trabajadores de más edad, la belleza de un Roth IRA es que a diferencia de las cuentas IRA tradicionales, las contribuciones a una cuenta Roth están todavía permitidos después de la edad de 70 años y medio.

De acuerdo con una encuesta de Gallup, en 1995 la mayoría de los estadounidenses espera que retirarse a los 60 años, pero para el año 2012 la edad de jubilación prevista se había elevado a 66. Entre los trabajadores de 65 años o más, las cifras de los USCensus muestran un aumento between1990 y 2010 del 4% (16,1% a 20,1%) en la tasa de actividad; para los trabajadores de edades comprendidas entre los 70 y 74 años, el aumento fue del 5%. Para el año 2010, incluso entre los hombres mayores de 75 años, el 8,6% eran todavía activos en la fuerza laboral. Tales números se prevé que sigan aumentando.

2. Usted no tiene que retirar el dinero a menos que desee.

Con una cuenta IRA tradicional, hay distribuciones mínimas requeridas (RMD), comenzando alrededor de 70 años y medio. Lo que es más, ya que poner en dólares antes de impuestos, usted tiene que pagar impuestos sobre el dinero que retira (incluyendo todo lo que ganó) – y una multa si no lo suficiente para retirar. Pero con un Roth, usted puede mantener todo el dinero que crece en la cuenta durante el tiempo que le plazca.

3. Usted prefiere los beneficios de pagar impuestos por adelantado.

El “sin dolor no hay ganancia” máxima se aplica a las cuentas de jubilación, hasta cierto punto: No importa qué tipo de IRA que elija, va a terminar pagando impuestos en algún punto a lo largo del camino. Pero cuando realmente se les paga es algo que está bajo su control: Con una cuenta IRA Roth, usted deberá pagar impuestos por adelantado en lugar de años (o décadas) posteriores al momento de retirar el dinero. Para una mirada más cercana a este tema, véase el IRA tradicionales y Roth: ¿Qué es mejor para los impuestos?

4. No se puede controlar las tasas de impuestos.

Del mismo modo que nada puede estar seguro excepto la muerte y los impuestos, nunca se sabe cómo las altas tasas de impuestos pueden subir en el futuro. Después de todo, las tasas de impuestos federales aumentaron en 2013, y cualquiera retirar fondos de una cuenta IRA tradicional habrían sido golpeado con una factura de impuestos más pronunciada de lo esperado. No es así con una cuenta Roth IRA, lo que deja intactas las inversiones por los aumentos de impuestos.

“Les digo a mis clientes más jóvenes que los impuestos están en mínimos históricos y están a la venta. Cuando se retiran (de 30 años o más), no sabemos cuáles serán las tasas de impuestos “, dice Carlos Dias Jr., fundador y director de la riqueza de Excel Tax & grupo de riqueza en Lake Mary, Florida.

5. Uno espera que pasar por una herencia considerable – sin un recibo de la contribución considerable.

Incluso si un IRA se designa como una herencia, la cuenta se convierte automáticamente a formar parte del patrimonio gravable sobre la cual se requerirán herederos que pagar impuestos sobre la renta.La belleza de una cuenta IRA Roth es que los retiros son libres de impuestos, ya sea retirada por el inversor o beneficiarios; Roth IRA también evitar la carga del impuesto sobre la renta en las fincas. Mientras un Roth IRA ha estado abierto al menos cinco años y el inversor es de al menos 59 años y medio, las ganancias pueden ser retirados sin sanciones o impuestos.

6. Usted va a hacer más dinero, más rápidamente.

De acuerdo con el Employee Benefit Research Institute, IRA tradicionales crecieron a sólo la mitad de la tasa de los de mejor rendimiento IRA Roth en 2014.

Balance

En general, aquellos que prefieren retrasó a la gratificación instantánea apreciarán Roth IRA para la longevidad de sus beneficios. Mientras que tendrá que pagar impuestos sobre cualquier ingreso antes de impuestos se invierte en una IRA Roth, distribuciones después de 59 años y estarán libres de impuestos felizmente. Para aquellos que no planean sobre la retirada de fondos en los primeros años de la jubilación, Roth IRA ofrecen otra ventaja: A diferencia de las cuentas individuales de retiro tradicionales, no se requieren distribuciones a la edad de 70 años y medio. Para más información sobre las diferencias entre estos dos tipos de cuentas IRA, vea Roth vs IRA Tradicional: ¿Cuál es el adecuado para usted?