6 Preguntas que debe hacer antes de refinanciar

La refinanciación de su hipoteca puede ser una gran manera de ahorrar dinero, pero también puede ser arriesgado. Antes de dar el paso, hágase las siguientes seis preguntas para evitar cometer un error importante de dinero. (Para una lectura de fondo, consulte nuestro Tutorial básico de Hipoteca.)

Tutorial: Conceptos básicos de hipotecas

1. ¿Tengo tiempo de sobra?

Esta pregunta es muy básica, pero no se debe pasar por alto. Si ya está muy ocupado con el trabajo u otras obligaciones principales, puede ser en su mejor interés que esperar hasta que haya más tiempo para ocuparse de los detalles del préstamo. Si está demasiado ocupado o estresado, es posible que comete un error, falta algo importante en la letra pequeña o caer presa de un mal préstamo. La refinanciación se debe hacer con el mismo cuidado que puso en conseguir su hipoteca original – es sólo tan grande de una decisión.

2. ¿Voy a Break Even o salir adelante?

La mayoría de la gente asume que la refinanciación se puso por delante, de lo contrario, no lo haría. Pero ¿qué tan realista es esta suposición? Cualquier número de situaciones podría surgir – a partir de trabajos de reubicación de emergencia de la familia – que podrían influir en su situación financiera y tomar su decisión para refinanciar un uno no rentable. Por desgracia, no es posible predecir con total exactitud si usted será dueño de la casa el tiempo suficiente para salir adelante en una refinanciación, pero se puede hacer una conjetura. Dado que es posible perder dinero en una refinanciación, es importante considerar si usted puede permitirse ese riesgo. (Para más información, véase: Inicio préstamos: los costes.)

3. ¿Estoy lo suficientemente disciplinado para resistir balanceo Otras deudas en mi hipoteca?

Puede sonar como una buena idea para pagar algunas de sus otras deudas por la refinanciación de ellos en su hipoteca. ¿Por qué debe dinero a varias personas y hacer varios pagos de la deuda cada mes, cuando podría tener sólo una deuda y un solo pago mensual importante, todo ello a un bajo tipo de interés? Bueno, vamos a utilizar un préstamo de auto como un ejemplo. Los préstamos para automóviles con frecuencia tienen tasas más altas que los préstamos hipotecarios (dependiendo de lo que las condiciones del mercado eran como cuando cada préstamo fue contratado, por supuesto), pero también tienen términos bastante cortos. Si usted toma ese préstamo a corto plazo y convertirlo en un préstamo a 30 años, aunque a una tasa de interés más baja, es muy probable que terminan pagando más. Usted no cree que el banco estaba ofreciendo para consolidar su deuda por la bondad de su corazón, ¿verdad? Los bancos son empresas. Están en él para el beneficio, y si se puede estirar un préstamo para usted, que a menudo están dispuestos a hacerlo, ya que permite que se acumulen más interés.

4. Soy propenso a beneficiarse del tipo I Want?

Los tipos de interés actuales para un refinanciamiento cotizan en los principales sitios web financieros y las noticias de la noche sólo se le puede dar una idea general de qué tipo de interés que podría ser capaz de conseguir. Los detalles de su situación específica, como su calificación de crédito y el tipo de préstamo que desea refinanciar, afectarán a los tipos efectivamente disponibles para usted. Si no reúne los requisitos para los tipos más bajos publicados, es todavía vale la pena para refinanciar? Hablar con unos prestamistas para ver qué tipo de tasa que puede esperar, pero tenga en cuenta que los poco escrupulosos citarán todos modos para conseguir su negocio. Si confía en la persona que hizo su primera hipoteca, que es un buen lugar para comenzar su investigación. (Para más información sobre este tema, lea: 7 Baja Hipoteca de tasa Shams.)

[5] ¿Puedo cumplir con los estándares de préstamos más apretados de hoy?

Si usted sacó su última hipoteca antes de la burbuja inmobiliaria, cuando los préstamos no-doc eran comunes, puede ser sorprendido por los requisitos del prestatario y requisitos de documentación para refinanciar en el mercado actual. Muchas entidades de crédito que usted tenga un alto puntaje de crédito y solicitar que se proporcione la documentación completa de su situación financiera, tales como talones de pago recientes, estados de cuenta bancarios, declaraciones de impuestos y más.

6. ¿Puedo evitar que al pasar de un buen préstamo para un préstamo malo?

Si no está lista cuando se trata de dinero, contratos, y los vendedores (en este caso, los oficiales de crédito), o simplemente no confía en sí mismo para no cometer un error, la refinanciación podría no estar en su mejor interés. Si usted sabe que tiene un buen préstamo, puede que no desee que tirar los dados y ver lo que usted termina con al refinanciar. Y si ya tiene un mal préstamo, refinanciación será inútil si usted acaba de terminar en otro mal préstamo. Además, siempre existe el riesgo de un cebo y – al igual que cuando compró su casa, un prestamista puede citar a un tipo de interés y un conjunto de tasas en el día que decide trabajar con ellos y le dará algo totalmente diferente cuando es el momento para firmar el papeleo.

Balance

Sí, la refinanciación puede ser una gran manera de ahorrar dinero. Si lo haces bien, puede mejorar su flujo de efectivo a corto plazo mientras que también aumenta su valor neto a largo plazo. Pero una mala refinanciamiento se puede poner en una situación en la que la única persona que se beneficie es el oficial de crédito. Si su respuesta a cualquiera de las preguntas en este artículo es no, usted puede ser mejor en busca de formas más sencillas de reducir sus gastos, tales revisar sus pólizas de seguro para el corte de su factura de supermercado o buscando formas de reducir otros gastos del hogar. (Asegúrese de leer: ¿Debe usted refinanciar su hipoteca cuando las tasas de interés de la gota? para obtener más consejos de refinanciación.)