6 errores principales tarjetas de crédito

¿Tiene problemas para conseguir sus saldos de tarjetas de crédito bajo control? Si es así, no te rindas sobre él – que está en el mismo barco que miles de otros consumidores. Una vez que elija a cambio que los hábitos de consumo, sin embargo, es posible hacer que su deuda manejable. Utilice estos sencillos consejos para dejar de añadir a su deuda de tarjetas de crédito existentes y empezar a recuperar el control de sus finanzas.

1. Pagar más que el saldo mínimo

Es tentador para enviar en el pago mensual mínimo (a menudo $ 15 a $ 25) cuando está bajo presión financiera.

No lo haga.

No sólo va a Nunca pagar su factura, pero las tasas de interés que cobran las compañías de tarjetas de crédito en realidad mantener su factura creciendo cada mes. En su lugar, enviar un pago tan grande como se lo puede permitir. Siempre que sea posible, reducir sus gastos en otras áreas para centrarse en el pago de su deuda de tarjeta de crédito. Podría valer la pena ir sin extras como televisión por cable o ropa nueva por un tiempo si esto significa que usted puede dormir mejor por la noche sabiendo que pronto estará libre de deudas. (Para mayor comprensión, lectura de interés de tarjetas de crédito entendimiento.)

Puede que no se siente como que está ahorrando dinero cuando usted aumenta sus pagos con tarjeta de crédito, pero lo son. Dependiendo de su tipo de interés, que está ahorrando un promedio de 10 a 29% por año en intereses sobre los saldos que logran obtener sus tarjetas. Eso significa que si usted paga un extra de 1.000 $ de este año, en realidad estás saliendo $ 160 a $ 290 por delante, dependiendo de su tipo de interés. Si ya está en deuda, es probable que el dinero es escaso para usted, por lo que la liberación de este dinero extra realmente puede comenzar a darle un poco de espacio para respirar en el largo plazo. Tanto si utiliza este dinero para acelerar los pagos de su deuda más, iniciar un fondo de emergencia, o invertir en su jubilación, el poder del interés compuesto comenzará a trabajar para usted en lugar de en su contra. (Para obtener más información, consulta los consejos del experto para la Deuda del corte tarjeta de crédito.)

2. No use su tarjeta de crédito para Artículos de uso habitual

Excepto en circunstancias atenuantes, usted debe tener su presupuesto bajo control suficiente que al menos puede pagar sus necesidades mensuales con sus ingresos mensuales. Al mantener las compras requeridas como comestibles y facturas de servicios fuera de su tarjeta de crédito, que va a tomar un gran paso en la dirección correcta para conseguir sus gastos bajo control. Tengamos en cuenta que el galón $ 3 de la leche comprada con una tarjeta de crédito puede convertirse rápidamente en un $ 30 galones de leche si no paga el saldo al final del mes. No hay necesidad de tener que pagar intereses sobre los puntos necesarios que usted debe pagar para con sus ingresos mensuales. (Para empezar a recibir sus gastos mensuales bajo control, lee La belleza de Presupuesto y obtener su presupuesto en forma Fighting.)

3. Sea cuidadoso de la tarjeta de crédito “recompensas”

Las recompensas que puede ganar de tarjetas de crédito, mientras que una ventaja agradable, valen mucho menos que el interés adicional, acumulará si no puede pagar el dinero que gasta para ganar bonificaciones. Los sistemas de recompensa de tarjeta de crédito que le permiten ganar puntos en sus compras con tarjeta de crédito a menudo salen a una recompensa de 2% o menos. Por ejemplo, puede recibir un punto por cada dólar que se gasta, pero debe canjear 5.000 puntos para obtener un descuento de $ 100 en un billete de avión. Debido a que la cantidad de interés que se cobra sobre los saldos de cuentas pendientes supera el 2% de bonificación que ha recibido, puede que no sea la pena de incurrir en los gastos de financiación de una pequeña recompensa por ejemplo.

También debe evitar suscribirse a varias tarjetas de crédito, independientemente de los bonos de registro que pueden ofrecer. Si usted ya sabe que usted no maneja bien las tarjetas de crédito, no te das más tentación en forma de más tarjetas. También es más fácil que se pierda una fecha límite de pago cuando se tiene más tarjetas de las que puede mantener cómodamente la pista de, y unos $ 39 cargos por pagos atrasados ​​o pagos de intereses va a destruir rápidamente cualquier tarjeta de regalo de $ 100 que puede haber recibido cuando solicitó. (Para mayor comprensión, echa un vistazo a cómo las tarjetas de crédito afectar su calificación de crédito.)

Una vez que tenga su deuda de tarjeta de crédito pagado, si usted entiende cómo funcionan sus tarjetas y que confían en sí mismos no entrar en la deuda de nuevo, puede comenzar a usar tarjetas de crédito como tarjetas de conveniencia. Mientras usted paga su saldo en su totalidad y puntualmente cada mes, no hay nada malo con el uso de tarjetas de crédito para evitar llevar alrededor de efectivo o para aprovechar las recompensas como dinero en efectivo espalda o millas de viajero frecuente – siempre y cuando sus compras encajan dentro de su presupuesto mensual, por supuesto.

4. Decir “No” para Adelantos en Efectivo

compañías de tarjetas de crédito emplean tácticas tales como enviar más cheques en el correo hasta una vez a la semana y el fomento de utilizarlos para pagar facturas o disfrutar de algo agradable, pero sólo en la letra pequeña es lo que mencionar que estos controles se consideran una adelanto en efectivo.

La razón principal por la que toma un adelanto en efectivo es tan mala idea es que comience a acumular interés el momento en que toma el avance – a diferencia de las compras regulares de tarjetas de crédito, a menudo no hay período de gracia. También se le cobra un cargo automático, por lo general alrededor de 2 a 4%, en el importe del anticipo de efectivo, además de una tasa de interés más alta que lo que está pagando en el resto del saldo de su tarjeta de crédito. Para colmo de males, la compañía de tarjetas de crédito a menudo no se tendrá en cuenta el avance de efectivo a ser pagado hasta que haya cubierto el saldo de sus otras compras.

Lo mejor que puede hacer con estos controles es para triturar ellos tan pronto como los reciba. De esta manera, evitará la tentación de utilizarlos y evitar que los aspirantes a ladrones de identidad se enganchen a salir de su basura. Muchas tarjetas de crédito también le enviará un número de PIN poco después de inscribirse para una tarjeta de modo que usted puede utilizar su tarjeta de crédito para sacar dinero de un cajero automático. Triturar ese número PIN, también – los adelantos en efectivo son un pésimo negocio para los consumidores.

[5] Evitar el uso de su tarjeta de crédito como remedio a las facturas médicas

Las cuentas médicas pueden ser abrumadoramente caro, especialmente si usted no tiene seguro. Si usted está teniendo problemas para pagar sus cuentas médicas, negociar un acuerdo con el hospital o en otra empresa a la que le debe dinero. No añadas a sus cuentas y su estrés virando las tasas de interés de tarjetas de crédito exorbitantes sobre ellos. También debe considerar ir sobre sus cuentas con un peine de dientes finos para asegurarse de que son exactos y que se entienden todos los cargos. (Para más información sobre que cubre los gastos médicos, leer La lucha contra los altos costos de salud.)

6. No haga caso de su deuda

Algunas personas se vuelven tan estresado o avergonzado por su deuda de tarjeta de crédito que simplemente detener la apertura de sus cuentas y pretenden que el problema no está ahí. Mientras que esta táctica puede parecer que trabajar durante un mes o dos, Es un mal enfoque. Mientras que usted está haciendo caso omiso de sus cuentas, tipos de interés están causando el saldo que debe crecer cada día. De hecho, si no realiza un pago o dos, la tasa de interés en sí puede incluso aumentar en los términos de su contrato de tarjeta de crédito. No pagar sus cuentas a tiempo también tiene un efecto negativo en su puntaje de crédito. (Para leer relacionados, echa un vistazo a la importancia de su crédito y del Consumidor Informe de crédito: ¿Qué hay en ella.)

Si se siente abrumado, puede llamar a cada uno de sus tarjetas de crédito y pedir a renegociar los términos de su contrato. A veces se puede obtener la tasa de interés baja, estableció un plan de pago que le permitirá pagar su deuda, o incluso obtener algo de su deuda perdonada, todo ello con una simple llamada telefónica. Si la primera llamada no funciona, recuerde que sólo porque una persona dice que no quiere decir que no es la respuesta final. Seguir llamando a la compañía – usted conseguirá a menudo un representante de servicio al cliente diferente casi cada vez, y hablar con diferentes personas le puede permitir negociar un mejor trato. (Para obtener más información sobre este tema, lea cómo disputar una tarjeta de crédito de carga y un salvavidas para aquellos que se ahogan en la deuda.)

Haciendo caso omiso de su deuda también puede estimular los cobradores de deudas en acción, y con las tácticas desagradables algunos coleccionistas están empleando estos días, que definitivamente no quiere hacer nada que pueda poner en su radar. Para más información, ver las cosas 5 colectores de deuda PROHIBIDO PARA Do.

Por último, no deje que la vergüenza le impide tomar medidas; usted puede asumir que la mayoría de todos los que conoces tiene sus finanzas bajo control, pero algunos de ellos probablemente tienen al menos tanto como lo hace la deuda. (Para mayor comprensión, leer Detener El continuar con el Joneses:. No tienen dinero)

Balance

La limpieza de su deuda de tarjeta de crédito lleva tiempo y control de sí mismo, pero los pasos descritos aquí no son difíciles. No hay razón para que las tarjetas de crédito no pueden ser una herramienta útil conveniente – suponiendo que usted puede aprender a usarlos con cuidado y de manera responsable. Estos consejos le ayudarán a mantener el control de sus tarjetas en lugar de dejarlos que controlas.