6 Consejos inusuales del retiro para Boomers

Si se lee con regularidad las publicaciones financieras y de inversión, es probable que piense que usted ha escuchado casi todos los bits de asesoramiento planificación de la jubilación en el libro. Tal vez usted tiene, pero lo más probable es que usted ha escuchado el mismo consejo repetida mecánicamente desde el experto al experto.

Mientras que los gurús de las finanzas tienden a centrarse en los mismos temas, hay algunas estrategias y trucos que la mayoría de la gente no sabe acerca de menos conocidos. Estas son algunas de ellas: (Para leer relacionados, ver: ¿Cómo la deuda de hipoteca puede descarrilar Retiro.)

Consejos de planificación de jubilación inusual

Convertir o abrir una cuenta Roth 401 (k) o una IRA Roth. Hay dos razones por las cuales: Un plan tradicional 401 (k) o IRA ha distribuciones mínimas requeridas (RMD) que se inician cuando el participante es 70½ años de edad. Si no se toman estas distribuciones, el IRS imponer una sanción – y cuando usted los toma, que pagar impuesto sobre la renta sobre ellos, lo que podría elevar su nivel de impuestos. Sin embargo, ambos 401 (k) s e IRA Roth tienen opciones, que le permiten retirar dinero libre de impuestos. Una cuenta IRA Roth no requiere RMDs (el Roth 401 (k) lo hace). Al igual que las cuentas IRA tradicionales y 401 (k) s, IRAs y Roth 401 (k) s permiten retiros libres de pena a partir de 59 años y medio, lo que los convierte en una opción para los Baby Boomers. Lo que es más, si al final del año pasado a trabajar cuando se enciende 70 años y medio antes de retirarse, todavía puede aportar ganancias a una cuenta IRA Roth o cualquier tipo de 401 (k) – pero no se puede contribuir a un IRA tradicional. El problema es, al convertir el dinero en una cuenta de retiro tradicional a un Roth, usted tiene que pagar impuestos sobre ese dinero. Pero a medida que Carlos Dias, Jr., un administrador de la riqueza en Tax & Wealth Grupo Excel en el Orlando, Fla., Área, señala, los que han contribuido y están en un nivel de impuestos baja podría ser capaz de retirar la totalidad de este dinero gravable en poco o ningún costo.

Diversificar sus cuentas de jubilación. La mayoría de la gente o tienen Roth o IRA tradicional o 401 (k) s. En lugar de elegir, Boomers puede beneficiarse de tener las dos versiones de cada plan. De esta manera, van a recibir los beneficios de tener cuentas con impuestos diferidos y pasivos. También pueden comprar fondos mutuos y ETFs separado para ampliar aún más su cartera.

Abrir una pensión simplificada del empleado IRA o en solitario 401 (k). Los dueños de negocios tienen más capacidad para contribuir a un IRA o un 401 (k). El límite de contribución para ambos IRA SEP y en solitario 401 (k) es $ 53.000 año, lo que permite a los Boomers empresariales que ahorrar más de sus ingresos en la jubilación. Para las personas mayores detrás de sus ahorros de jubilación, estas contribuciones pueden reforzar sus huevos del nido. Tenga en cuenta, advierte Eric Follestad, PPC, director de desarrollo de negocios de Titán Capital Management en Modesto, Calif., Que además de ahorrar su propio dinero, la creación de una cuenta IRA septiembre somete a un propietario a la obligación de crear dinero para los empleados, con ciertas restricciones. (Para leer relacionados, consulte: SEP IRA: Introducción.)

En directo en sus ingresos de jubilación antes de retirarse. La mayoría de las personas a decidir cuánto pueden retirar para la jubilación en base a estimaciones, pero algunos expertos recomiendan tomar un año para practicar viviendo en la renta fija. Esto no sólo se iluminará si la cantidad es suficiente, sino que también obtendrá el jubilado utilizado para su nueva forma de ingresos. Los grandes cambios pueden hacer que el retiro de miedo e incómodo, por lo que se recomienda cualquier cosa que pueda hacerse para facilitar en las cosas.

Encuentra sus aficiones. Preparación para la jubilación no es sólo tener sus patos en una fila financieros; también se trata de saber lo que los días serán similares. Muchas personas se retiran de carreras de tiempo largo sin un plan firme para lo que esperan hacer una vez que su tiempo es libre. Esto puede hacer que las personas mayores se siente solo, inquieto e inútil. Antes de retirarse, encontrar aficiones, pasiones y objetivos que harán que su tiempo libre (por fin!) atractiva y llena de energía. Puedes conocer a gente nueva, desarrollar nuevas habilidades y construir una nueva – e igualmente satisfactoria – vida en sus años posteriores.

Ponerse al día. Boomers mayores de 50 años son elegibles para realizar contribuciones adicionales tanto a su IRA y 401 (k). Se les permite poner en un adicional de $ 6000 en su 401 (k) y un extra de $ 1,000 a una IRA. Debido a que algunos empleadores coinciden con un porcentaje de 401 (k), que podrían ganar aún más que la suma inicial de $ 6.000.

Balance

En este momento, muchos Boomers están estresando sobre sus huevos del nido cuando se asientan en la edad de jubilación. Con 2016 se perfila a ser un año de inversión que podrían cuestionar, muchos de aquellos que se acercan la edad de jubilación están dispuestos a intentar cualquier cosa para garantizar la seguridad de su futuro. Si ése es usted, considere la posibilidad de probar uno de estos métodos menos conocidos. Un poco de ensayo y error puede ser saludable, informativo y estimulante. (Para leer relacionados, consulte: La Continua Ahorro para el Retiro de Crisis).