5 razones la Regla fiduciario es buena para las anualidades

El Departamento de (DOL) nueva norma fiduciaria de Trabajo tendrá un impacto sustancial en la industria de la planificación de la jubilación. Muchos asesores se verán obligados a comenzar a utilizar diferentes productos y servicios que los que han sido previamente, con el fin de cumplir con las nuevas regulaciones. Pero la regla DOL en realidad puede proporcionar un disparo en el brazo a las rentas, tanto con los consumidores y la industria de la anualidad que salen los ganadores.

Lo positivo para cinco anualidades

He aquí cinco maneras que la nueva norma fiduciaria será bueno para estos productos. (Para más información, véase: El impacto de la Regla fiduciario en las ventas de rentas).
Anualidades fueron originalmente diseñados para proporcionar a los compradores con un flujo garantizado de ingresos que no pueden sobrevivir, incluso si se agotan todo el dinero en su contrato. Las normas del DOL pueden traer el uso de las anualidades de nuevo hacia este simple concepto. Las anualidades fijas son ya muy simple en su diseño, mientras que los productos complejos, tales como anualidades indexadas y variables van a ser más simple, y también se espera que las comisiones pagadas en estos contratos para disminuir sustancialmente. Si bien esto es una mala noticia para los asesores que venden anualidades, es sin duda una buena noticia para muchos consumidores que necesitan la protección de los ingresos que pueden proporcionar anualidades.
Se requerirá un mayor nivel de educación de los agentes y corredores de seguros. En la actualidad, los asesores financieros pueden obtener la licencia para vender contratos de anualidad tomando un curso de fin de semana y pasar una prueba corta. Esto ha dado lugar a muchas malas prácticas en la industria de la anualidad, y un listón más alto para la entrada en el campo debería ayudar a frenar algunos de los abusos que han tenido lugar, y también animará a más asesores para lograr una mayor educación acerca de las anualidades.
Habrá una mayor regulación para las anualidades indexadas. Las nuevas reglas pueden resultar en una mayor transparencia de estos contratos para los consumidores, así como normas más estrictas que regulan cuándo y cómo pueden ser utilizados. Muchos consumidores no están adecuadamente informados acerca de cómo funcionan estos contratos y, a veces son engañados en la creencia de que van a obtener mayores rendimientos en estos contratos lo que es realmente posible. Las normas del DOL pueden requerir la educación del cliente más a fondo con estos contratos y bajar las comisiones que se pagan en ellos. El exceso de oferta actual de anuncios de televisión y radio que tout anualidades indexadas también es probable que desaparecerán una vez que las normas del DOL entren en vigor.
La norma dará lugar a explicaciones más claras de las rentas de trabajo. Muchos clientes que compran anualidades no comprenden exactamente cómo funcionan o si estos vehículos son la mejor opción para ellos. Muchos vendedores pregonan estos contratos como de ingreso garantizado de por vida, lo que es técnicamente cierto, pero tienden a pasar por alto la letra pequeña, como por ejemplo el programa de carga de entrega y cuotas anuales que vienen con la mayoría de los contratos. Como se mencionó anteriormente, las anualidades fijas son productos relativamente simples, pero indexados y contratos variables vienen con muchas características y opciones diferentes. Los clientes a menudo no alcanzan a comprender cómo los pilotos de prestaciones garantizadas trabajan en estos contratos y pueden terminar pagando más impuestos sobre sus ganancias en la jubilación si financian sus contratos moviendo dinero de una cuenta al por menor en las que anteriormente tenía existencias u otras inversiones de impuestos eficiente.
Habrá más opciones para los consumidores. Las normas del DOL probablemente resultarán en un mayor número de opciones para los consumidores en el ámbito de la anualidad. Productos comenzarán a ser más competitivas y se requiere asesores para ir de compras todos los productos que están disponibles con el fin de encontrar el que mejor se adapte a las necesidades del cliente. El mercado será más transparente y uniforme, y los compradores conocedores tendrá una mejor idea de si el producto que están comprando es competitivo en el mercado. (Para más información, véase: La división del trabajo Regla fiduciario: ¿Qué Asesores, los clientes deben saber.)

Balance

Las reglas del Departamento de Trabajo tendrán un impacto en la industria de la anualidad en varios aspectos. Pero la mayor parte de los cambios que vienen será bueno tanto para la industria como un todo y también para los consumidores, muchos de los cuales pueden haber sido víctimas de vendedores sin escrúpulos de la anualidad en el pasado. (Para más información, ver: Algunas anualidades perder Exención Regla fiduciario.)