5 maneras de salir de la deuda sin sacrificar su Ahorro para el Retiro

El ahorro para el retiro y salir de la deuda no son excluyentes entre sí, sin embargo, con demasiada frecuencia, la gente se dio por vencido en uno para hacer la otra. Si bien es importante para reducir su carga de deuda al entrar en la jubilación, usted no quiere renunciar a los ahorros de jubilación para hacer eso. Sin duda, va a retirarse sin ningún tipo de deuda es una posición envidiable para estar, pero si esto significa que no tiene dinero guardado para los gastos de mantenimiento, es rápidamente va a convertirse en una situación insostenible.

Desde el presupuesto para tanto a la consolidación de su deuda en una tasa de interés más baja, aquí hay un vistazo a las cuatro maneras en que puede salir de la deuda y, al mismo tiempo, ahorrar para la jubilación. (Ver también: Los 7 mejores maneras de salir de ahorros de la deuda y de jubilación: ¿Cuánto es suficiente?)

Tiempo de su estrategia para su fecha de jubilación

¿Qué tan agresivo que está en términos de ahorro para la jubilación va a depender de su edad. Si va a desarrollar una actividad comercial en el maletín para palos de golf dentro de unos años, entonces el ahorro va a ser la principal prioridad. Sin embargo, si usted tiene 20 años o más antes de su retiro, su enfoque debe ser la reducción de su deuda. Eso no significa que no guarda, mientras que usted está pagando sus préstamos, pero es posible que tenga que recortar en la cantidad que está ahorrando para salir de la deuda.

Consolidar su deuda en una menor tasa de interés

Parte de la deuda es mejor que otros tipos de deuda; Sin embargo, todos los consumidores pretenden ser finalmente libre de la deuda. Cuando la eliminación de la deuda, es importante para hacer frente a los préstamos a tipo de interés alto primero. Después de todo, cuanto mayor es la tasa de interés, más que va a costar a pagar.

Si usted debe dinero a varios prestamistas, consolidar todo en un solo préstamo puede hacer que sea más fácil de pagar cada mes. Pero no se apresure en esto. Consolidación sólo tiene sentido si está recibiendo una mejor tasa de interés de la deuda. Usted no desea consolidar para que sea más fácil y terminar pagando más. Tenga cuidado con los préstamos que consolidar todas sus deudas y tienen que pagar la misma cantidad cada mes para una cierta cantidad de años. Por lo general vienen con una alta tasa de interés y comisiones. (Para más información, lea: Cómo administrar y consolidar su propia deuda.)

Por otra parte, “Si usted tiene deudas pendientes, averiguar si hay una oportunidad de resolverla, aunque el IRS considera que la deuda que se cancela, descargada o perdonada como ingreso gravable,” dice Carlos Dias Jr., administrador de la riqueza, Excel Impuestos y Riqueza grupo, Lake Mary, Florida “.Asegúrese de que sopesar los pros y los contras “.

Tome ventaja de la compañía Programas de partido

La jubilación puede durar fácilmente más de 20 años, lo que significa que va a tener que reunir unos ahorros muy considerables. Eso puede parecer imposible de hacer si usted se está ahogando en deuda. Una forma de aumentar sus ahorros de jubilación de forma gratuita es para aprovechar el programa de partido de su empresa 401 (k), si es que se ofrezca. Muchos empleadores harán contribuciones de los empleados hasta un determinado porcentaje. Eso es dinero gratis, que es por eso que debe máximo fuera del partido, independientemente de la cantidad de deuda que tiene. Digamos que su empresa va a coincidir hasta el 6%. Usted querrá asegurarse de que está contribuyendo al 6% en su 401 (k) para que pueda obtener la cantidad completa.

“Como mínimo, me gustan los clientes para contribuir lo suficiente para recibir el partido. Yo no quiero que dejando el dinero sobre la mesa “, dice Cheng Marguerita, CFP ®, CEO de Blue Ocean Global Wealth en Rockville, Md. También se dan cuenta de ahorros de impuestos hoy que puede aumentar su flujo de caja.

Reducir el tamaño de su estilo de vida

Pago de la deuda y el ahorro para la jubilación es posible, pero puede requerir algunos sacrificios de su parte. costos que liberar más dinero para ahorrar o reducir su deuda podría significar saltarse los viajes a la cafetería o comer en lugar de salir a cenar tres veces a la semana corte. Renunciando a su teléfono fijo, lo que reduce su factura de teléfono móvil y de compras durante las ventas son otras formas relativamente indoloras para liberar algo de flujo de caja.

Si la deuda es alta, y que están cerca de la jubilación, la venta de una costosa casa y pasar a uno más barato se puede recorrer un largo camino hacia la mejora de su situación de la deuda y el ahorro de jubilación. La idea es liberar dinero para que pueda ser utilizado hacia esos dos objetivos importantes.

Presupuesto para los dos goles

El presupuesto es la piedra angular de cualquier plan financiero sólido, y puede ser fácilmente aplicada al ahorro y el pago de su deuda al mismo tiempo. Una vez que tenga su deuda con el fin, y averiguar cuánto necesita para vivir cómodamente durante la jubilación, se puede llegar a un presupuesto y destinar el dinero para cada objetivo. Una vez más, su horizonte de tiempo y las tasas de interés en sus préstamos dictarán la que se le paga primero y cuánto se pone en ahorros. Pero el establecimiento de un presupuesto y ajustarse a él se puede recorrer un largo camino para salir de la deuda sin sacrificar una de las cosas más costosas que se enfrenta: la jubilación.

“El presupuesto es un estado mental. Tenemos que querer hacerlo. Tenemos que quieren salir de la deuda “, dice Craig L. Israelsen, Ph.D., diseñador de la cartera y 7Twelve ejecutivo-en-residencia en el programa de planificación financiera en la Universidad del Valle de Utah en Orem, Utah. “El gasto puede llegar a ser adictivo – así que tenemos que tratarla como una posible adicción. recuperación de la adicción requiere un compromiso implacable. Encontrar a alguien que va a ser responsable ante al recibir el impulso de derrochar “.

Balance

La deuda y el ahorro para la jubilación puede ir de la mano si a diseñar un plan para hacer frente a las dos al mismo tiempo. Con demasiada frecuencia, la gente erróneamente asumen que tienen que hacer una o la otra, y que pueden terminar perjudicando a ellos en el largo plazo.

Tome ventaja de los programas de ahorro para el retiro patrocinados por la empresa a la consolidación de su deuda en un pago menor tasa de interés, hay muchas maneras de reducir su carga de deuda sin sacrificar su jubilación. (Ver también: Ahorro para el Retiro: la búsqueda del éxito.)