5 maneras de estirar su presupuesto de jubilación

Una forma de ayudar a garantizar que podrá disfrutar de una buena calidad de vida durante la jubilación es asegurarse de que usted es capaz de cumplir con las obligaciones financieras necesarias con su presupuesto. Veamos algunas de las formas en que puede ayudar a asegurar que no sobreviven a sus activos.

Determine su preparación financiera

Antes de decidir si va a retirarse, trabajar con un planificador financiero para determinar su preparación financiera para la jubilación. Si bien hay muchas calculadoras gratuitas disponibles en Internet que prometen proporcionar una evaluación de su preparación para la jubilación, estos generalmente no incluyen todos los factores pertinentes que deben ser considerados y deben considerarse como un indicador muy áspera.

Considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero con experiencia en planificación de la jubilación y le puede proporcionar una evaluación exhaustiva. Él o ella será más probable que asegurarse de que todos los factores definidos y se consideran posibles. Un planificador financiero también será capaz de proporcionarle una hoja de ruta realista para su jubilación. Esta hoja de ruta debe incluir cantidades ya ha guardado, los planes que han puesto en su lugar y los pasos que debe tomar para ayudar a lograr una jubilación segura. (Para leer más, echa un vistazo a disipar los mitos que rodean los planificadores financieros y planificación de la vida -. Más que dinero)

Considerar la adición de anualidades a tu Carpeta

Disfrutando de una rentabilidad superior a la media de sus inversiones es una meta atractiva. Sin embargo, a medida que se acerca a la jubilación, su tolerancia al riesgo probablemente disminuirá, lo que aumenta la necesidad de inversiones más seguras. La mayoría de los planificadores financieros recomiendan diversificación de su cartera para que pueda disfrutar de los distintos niveles de rentabilidad, de estar garantizado a un alto riesgo / recompensa.

Una forma de disfrutar de lo mejor de ambos mundos es invertir sus activos en anualidades. Tenga cuidado sin embargo, como todas las anualidades no son iguales. Al elegir una anualidad, determinar su objetivo, y luego elegir el que es más adecuado para usted. Las siguientes son algunas de las características generales de anualidades:
Anualidad general FeaturesFixed AnnuityVariable
principal garantizado, donde no se puede perder la cantidad que invirtió independientemente de la actuación de la investments√- subyacente
Principal y la devolución no están garantizados-√
los ingresos garantizados a una tasa fija de interés o cantidad fija por un período fijo. Algunos programas pagan interés, además de las cantidades mínimas garantizadas.2001.)
Invertido en fondos de inversión con un objetivo concreto, con los pagos a los que determine el desempeño del fondo. Fondo por lo general incluye una mezcla de acciones, bonos y dinero markets.-√
Indexadas a acciones, donde el valor se basa en el comportamiento de los peces elegido index√-
El valor de mercado ajustado, que por lo general se le permitió elegir el período de inversión y la tasa de interés de retorno dentro de los límites establecidos. Se le puede permitir hacer retiros antes del final del período de inversión.323.818
anualidad diferida, que está diseñado para el ahorro, el crecimiento, la inversión y los ingresos diferidos. Por lo general, se pueden comprar con una cantidad a tanto alzado o de múltiples depósitos. Por lo general, apropiada si el objetivo es la planificación de la jubilación y que tiene un período relativamente largo antes de retirarse.23)
anualidad inmediata, que está diseñado para pagar la renta inmediatamente después de la anualidad se compra. Por lo general, se compra con una suma fija (pago único). Por lo general, apropiada si está cerca de la jubilación o ya jubilado y desea activar una suma fija en una corriente de cantidades de ingresos periódicos, con pagos comienzan inmediatamente después de la anualidad es purchased√√
Fijo o periodo, en la que recibe el pago de un número fijo de años garantizados. Si usted muere antes de que expire el período, sus beneficiarios recibirán el pago de los restantes period√√
anualidad de por vida, con pagos de continuar durante el tiempo que usted vive, y cesando en su death√√
anualidad conjunta y de sobreviviente, con pagos que seguir durante el tiempo que usted vive, y continuando a su beneficiario – por lo general su cónyuge sobreviviente – durante el tiempo que él o ella lives√√
Calificado (comprado con los activos de los planes de retiro como IRA, planes calificados y 403 (b) las cuentas) √√
No calificado (comprado con fondos después de impuestos que no se mantienen en un plan de jubilación) √√
premium√√ sola
premium√√ flexibles
Regulado por departments√√ estatal de seguros
Regulada por la Securities and Exchange Commission federales-√

Estas son sólo algunas de las características generales. Algunas anualidades pueden personalizarse para incluir varias características. Por ejemplo, una anualidad variable también puede incluir un componente fijo para garantizar una parte de su capital y algunos retorno de su inversión. Consulte con su proveedor para determinar las características y beneficios específicos de su oferta de anualidad.

Honorarios y puntuaciones
La estructura de tarifas es otra característica clave que debe ser revisado antes de comprar una anualidad. Las tasas para las anualidades variables son generalmente más altos que los que se aplican a las rentas fijas. Al elegir un proveedor de la anualidad, las tasas no debe ser el único factor decisivo. También debe comprobar la calificación de la compañía de seguros.

Esto ayudará a asegurar que usted invierte en una empresa que es financieramente sólida. Las calificaciones pueden ser obtenidos de AM Best, Standard and Poor, Moody, Duff and Phelps de Investigación y Weiss. (Para más información sobre anualidades, vea anualidades protegidos contra la inflación: Parte de un plan financiero sólido, complicados Designaciones anualidad diferida y Mire su parte posterior en la anualidad del juego.)

Trabajar con un planificador financiero calificado para ayudarle a determinar si una anualidad es adecuado para usted, y si es así, cuál se adapta mejor a su perfil financiero.

3. Determinar el mejor momento para tomar la Seguridad Social

Sus ingresos de la Seguridad Social le ayudará a sufragar sus gastos durante la jubilación; Por lo tanto, se debe determinar el mejor momento para comenzar a recibir los pagos de manera que reciba el mayor beneficio. (Para mayor comprensión, lea Introducción a la seguridad social y la jubilación anticipada:? ¿Cuánto tiempo debe esperar)

Por ejemplo, considere lo siguiente: Puede comenzar a recibir sus beneficios de Seguro Social a los 62 años; Sin embargo, sus beneficios serán reducidos permanentemente.

Si recibe beneficios de Seguro Social antes del año en que cumpla la edad de jubilación completa, sus beneficios serán reducidos por $ 1 por cada $ 2 que gane sobre el límite anual.

En el año en que cumpla la edad de jubilación completa, su pago se reducirá en $ 1 por cada $ 3 que gane sobre el límite vigente para el año, pero la Administración de la Seguridad Social sólo se tienen en las ganancias antes del mes en que cumpla su plena edad de jubilación.

A partir del mes en que cumpla la edad de jubilación completa, usted puede recibir sus beneficios sin reducción.

Considere, por lo tanto, a menos que no tiene otra opción, puede ser en su mejor interés para diferir la recepción de prestaciones de la Seguridad Social hasta alcanzar la edad de jubilación completa.

Vs. Suma Global Los pagos anualidad de pensión
Muchos de los planes de prestación definida, el blanqueo de compra y de pensiones de destino y beneficios ofrecen a sus empleados dos opciones para la distribución de sus beneficios del plan: un pago único o un pago de la anualidad. Si se enfrenta con la elección entre los dos, hable con su asesor financiero antes de tomar la decisión.

Un planificador financiero suele mirar a sus otros activos y determinar si sería fiscalmente más práctico para que usted reciba un flujo garantizado de pago durante su vida, con pagos continuos a su cónyuge, si él o ella le sobrevive, o si se debe invertir sus fondos de retiro en otros activos. (Para mayor comprensión, echa un vistazo a la Ley de Pensiones podría reducir su pago y la desaparición del plan de prestaciones definidas.)

4. Considere la posibilidad de un trabajo de Retiro

La edad de jubilación no significa que tenga que dejar de trabajar. Si encuentra que su actividad estimulante y agradable, ¿por qué no trabajar bien más allá de la edad normal de jubilación?

Disfrutando de un retiro de trabajo no sólo significa un ingreso adicional, pero también podría significar que goza de los beneficios generalmente ofrecidos por los empleadores en virtud de un plan de cafetería, como el seguro de salud de grupo de cuentas de gastos médicos, dentales y de visión, y flexibles. Esto le puede ahorrar una cantidad significativa de los fondos que de otra manera serían asignados a estos artículos. (Para obtener más información, lea estirar sus ahorros Por funcione correctamente en el 70).

[5] Pellizcar sus centavos – Ahora que ya sabe cuántas ha

Su jubilación es un momento para disfrutar de la vida tanto como sea posible sin tener que preocuparse demasiado acerca de las finanzas. Usted puede lograr este estado de ánimo por los presupuestos.

Presupuestos, un componente importante de la planificación financiera, ayuda a determinar el estilo de vida que puede pagar. Una vez que utilice su presupuesto para determinar su renta disponible, usted puede hacer que se extienden más allá mediante el aprovechamiento de los programas de descuentos disponibles para los jubilados.

Por ejemplo, si te gusta ir al cine, muchas salas de cine ofrecen un programa de descuentos para las personas mayores que podrían permitir que le permite ver dos películas por el precio de uno o alguna otra variación de un programa de descuentos. Muchas otras empresas ofrecen descuentos a los adultos mayores.

Consultar los sitios web oficiales de su estado y de la ciudad – muchas Lista tales programas – y el sitio web de la AARP. Si no está seguro de si una empresa ofrece este tipo de descuentos, no tenga miedo de preguntar.

Muchos programas de descuento se iniciaron debido a los propietarios de negocios se dieron cuenta de que podían construir una clientela fiel de la tercera edad que aprecian los descuentos que reciben de la empresa. Usted puede ayudar a ser pioneros tal programa en su tienda favorita. ¿Interesado? Leer la belleza de elaboración de presupuestos para obtener más información.)

Pellizcar sus centavos no es ser barato, es ser ahorrativos y financieramente inteligente. No se pierda en la diversión de ser retirado por pagar el precio completo cuando se puede hacer las mismas cosas a un costo menor.

Balance

Al ser financieramente estable se vuelve aún más crítica durante sus años de jubilación, ya que es probable que tenga menos ingresos procedentes del empleo y tendrá que confiar en sus ahorros y pensiones.

Antes de decidir cuándo debe retirarse, trabajar con un planificador financiero para determinar su preparación financiera para la jubilación. Su asesor financiero debe ser capaz de proporcionar una evaluación exhaustiva para determinar el plan de acción que garantice que no sobreviven a sus activos y que sacar el máximo provecho de sus recursos disponibles.