5 Los supuestos que pueden dañar su retiro

Dado que se necesitan años para planificar su jubilación, con el tiempo va a escuchar diferentes tipos ofretirement consejos de planificación. Parte de esta información se puede fechar y no reflejan las realidades del mundo de hoy, que a su vez pueden dañar a su fondo de jubilación. El conocimiento es poder y cuanto más de lo que tiene, mejor será su plan de ahorro para el retiro será. Por supuesto, no todas las hipótesis va a ser perjudicial, pero hay muchos que hay que evitar. He aquí un vistazo a los cinco grandes.

1. La seguridad social es todo lo que necesita

Rebobinar unas pocas décadas y un par de retirarse podía vivir de la Seguridad Social, pero esos días han quedado atrás. Después de todo, el máximo que un individuo a la edad de jubilación completa se puede obtener es de $ 2.639 para el 2016. Si se retiró a los 70 años este año, su beneficio sería saltar a $ 3.576, pero que todavía podría no ser suficiente para vivir si estuviera acostumbrado a un estilo de vida particular durante sus años de trabajo.

Seguridad Social no va a desaparecer por completo, pero suponiendo que va a ser suficiente para cubrir todos sus gastos de vida le dejará con un déficit de ahorro grande que puede dar lugar a algunas acciones downsizing extremas. Seguridad Social fue creado para actuar como tope para ayudar a los ciudadanos a evitar pasar a la pobreza, dice Mark Hebner, fundador y presidente del Fondo Indice Advisors, Inc., en Irvine, California. Debe ser visto como el mínimo para ayudar a los jubilados con requerida necesidades de gasto, tales como los servicios públicos, alimentos y posiblemente alquiler. (Para más información, consulte ¿Por qué es la Seguridad Social quedarse sin dinero?)

2. Sólo es necesario 30 años de ahorro

La idea predominante durante años ha sido que si se guarda el dinero suficiente para vivir 30 años en el retiro, usted es de oro. Pero esa suposición se produjo en un momento en que las personas no vivían hasta los 90 años e incluso llegar a 100 o superior. Con la esperanza de vida cada vez más largos, que 30 años de gobierno está ahora en el lado conservador de lo que necesita. El error más grande cuando se hace la planificación de la jubilación es suponiendo que sólo va a vivir por un cierto número de años, dice Mark Germain, fundador y CEO de Beacon Wealth Management en Hackensack, NJ

Piense en los costos del cuidado médico solamente. De acuerdo con Fidelity Investments, una pareja va a gastar $ 245,000 en gastos médicos de jubilación, y que no tiene en cuenta cualquier estancia en un centro de asistencia, o que necesita cuidado en el hogar. Añadir mantener el estilo de vida que está acostumbrado y cualquier viaje que quiere hacer, y que el objetivo de ahorro de 30 años no es suficiente. Un mejor enfoque consiste en calcular la cantidad de dinero que realmente se necesita en el retiro y luego ahorrar para ese objetivo más realista. (Más información, aquí: Planificación de la jubilación: ¿Por qué planificar para el retiro?)

3. La regla del 4% le impedirá Sobrevivir su dinero

Mano a mano con el ahorro suficiente para 30 años es la regla del 4%, lo que dice si se dibuja un descenso del 4% de su dinero cada año en el retiro, ajuste por inflación, no sobrevivirá a sus ahorros. Sin embargo, esa regla se basa en muchas suposiciones – un ser que está obteniendo una tasa de retorno decente en sus inversiones. Sin embargo, en un entorno de bajos tipos de interés que no puede ser el caso, por lo que la regla del 4%, probablemente, no se aplica en el actual entorno de mercado.

El problema con esta regla de oro es que no tiene en cuenta la esperanza de vida media ascendente y el costo de los gastos médicos crecientes más que el costo de la inflación, dice Kirk Chisholm, administrador de la riqueza y el principal del Grupo Asesor innovador en Lexington, Massachusetts . (Más información, aquí: Planificación de la jubilación:? ¿Cuánto voy a necesitar)

4. Su casa es lo suficientemente de un fondo de jubilación

No es ningún secreto. Hay mucha gente que no han ahorrado lo suficiente para la jubilación, y muchos de ellos no hablan de ahorro de en absoluto. Esto puede sonar como una noción de miedo, pero estos mismos individuos tienen un activo que planean aprovechar en el retiro: su hogar. Al entrar en la jubilación con un hogar paga-off es una posición envidiable para estar, pero pensando que es una buena fuente de ingresos o, peor aún, teniendo que ser la única fuente de ingresos en la vejez puede también arriesgado. El mercado inmobiliario tiene altibajos, y si usted se encuentra en un mercado a la baja la única forma en que puede ser capaz de obtener dinero de su casa es una hipoteca inversa. (Más información, aquí: 5 maneras de utilizar su casa para retirarse.)

[5] Ser propietario de las existencias ya no es necesario

Hay mucha gente que se acercan al retiro han sido entrenados para entrar en modo conservador cuanto más se acercan a su fecha de jubilación. Esto significa tomar su dinero de las acciones y poner todo en bonos y CDs. Los inversores que fueron quemados por la caída del mercado bursátil en 2008 y 2009 son incluso retirarse de los mercados por completo.

Pero eso es lo peor que un jubilado puede hacer. Desde su retiro va a durar años, el dinero que ha acumulado tiene que crecer al menos en la tasa de inflación y, con suerte, más. Sin exposición stock, sobre todo en un entorno de bajos tipos de interés, que va a ser difícil para los inversores para ver su dinero mantener el ritmo de la inflación. Eso, a su vez, devaluará su dinero, dándoles menos poder adquisitivo. Las acciones han sido muy bueno para mantener el ritmo de la inflación y, por tanto, la protección real de nivel de vida en la jubilación, así como dando un porcentaje de ejecución decente en el retiro de un inversor, dice Hebner.

Balance

jubilación financiación va a ser uno de los mayores gastos que se enfrenta, por lo que se requiere una gran cantidad de planificación. Sin un plan financiero sólido, los inversores corren el riesgo de no tener suficiente dinero para vivir. Sin embargo, un plan de ahorro basado en suposiciones incorrectas puede ser más perjudicial que no tener ninguno en absoluto. Es por eso que los inversores tienen que dejar de lado algunas viejas ideas que han guiado la planificación de la jubilación durante décadas.