5 claves para encontrar el agente de seguros de vida Derecha

La elección del agente de seguros de vida adecuado es el primer y más importante paso en la obtención de la cobertura. Un buen agente puede ayudar a tomar decisiones importantes sobre el tipo y la cantidad de cobertura que necesita, y explicar la jerga de la industria confusas. Hay muchas maneras de encontrar agentes, incluidas las recomendaciones personales de amigos, abogados y contadores, así como los recursos de Internet. Sin embargo, no todos los agentes ofrecen el mismo nivel de servicio. Prestar atención a estos factores clave.

Los agentes tienen que desarrollar un perfil financiero

Un buen agente de seguros de vida debe llegar a conocer su cuadro financiero completo antes de recomendar cualquier producto. En primer lugar, el agente debe estar familiarizado con su actitud acerca de los riesgos y sus ingresos y nivel de impuestos. Esta información puede ayudar a una figura de agente de cuánta cobertura necesita proporcionar para sus dependientes si usted muere. En general, si usted tiene un ingreso más alto, que requieren una mayor cobertura para compensar un déficit mayor en el ingreso.

El agente debe preguntar acerca de su estado civil y dependientes. El número de personas a cargo se correlaciona con la cantidad de cobertura que necesita.

Por último, el agente debe preguntar acerca de sus activos. Por ejemplo, si sus activos están sujetos a un impuesto de estado, es posible que desee comprar una póliza de seguro de vida permanente con un valor en efectivo para ayudar a pagar esos impuestos.

Cuando se reúna con un agente, prestar atención a la debida diligencia que el agente realiza. Un agente que no puede hacer preguntas de sondeo acerca de su situación financiera no tiene suficiente información para hacer recomendaciones informadas. En particular, evitar trabajar con un agente que recomiendan los productos antes de aprender nada de ti.

Los agentes deben evitar la jerga

La industria de seguros de vida utiliza un montón de términos arcanos para describir sus productos y servicios. Un buen agente debe explicar lo que significan estos términos en un lenguaje sencillo, claro. organismos financieros estatales a menudo ofrecen glosarios que explican términos de la industria, pero es responsabilidad del agente para asegurarse de que tiene una comprensión clara del producto que está comprando. Un buen agente debe proporcionarle un documento escrito personalizado que resume su situación financiera y describe las características de la cobertura se propone en un lenguaje claro y sencillo.

Los agentes deberán hacer un seguimiento

Sus necesidades de seguro de vida cambian con el tiempo, y un buen agente debe seguir con usted periódicamente para determinar si el producto que ha adquirido sigue siendo adecuado. Por ejemplo, si sus hijos a su cargo en la fuerza laboral o sus ingresos cambian, a continuación, sus necesidades de seguro de vida pueden cambiar también. Si un agente no puede realizar un seguimiento periódico, entonces usted debe buscar un nuevo agente.

Los agentes deben recibir licencia

Asegúrese de que su agente está autorizado por el departamento de seguros en su estado. Una forma de asegurar que un agente está cualificado es elegir un miembro de la Asociación Nacional de Seguros y Asesores Financieros (NAIFA). Los agentes de esta organización se suscriben a código de ética de la organización. Utilice las funciones de búsqueda de la organización para localizar un agente en su área.

Además, buscar agentes que tienen una o más de las denominaciones de servicios financieros profesionales que se utilizan en la industria. Estos incluyen el Asegurador de Vida Consultor Chartered financieros emitidos por el Colegio Americano, planificador financiero certificado expedido por planificador financiero certificado Junta de Normas, y el representante registrado o el director de registro emitido por la Asociación Nacional de Agentes de Valores.

Comprender Compensación del Agente

Los agentes y corredores de seguros se les paga para conectar compradores con las compañías de seguros. Mientras que la mayoría de los agentes obtener compensación con las comisiones, algunos reciben honorarios por sus servicios. La mayoría de los agentes reciben la mayor parte de sus comisiones en el momento de la venta y luego se reciben los residuos mensuales de las primas de seguro.

Antes de comprar un seguro de vida, entender cómo su agente se le paga. Si parece que su único agente está empujando los productos que él o ella dan una alta comisión, buscar un nuevo agente.