4 tácticas deshonestas corredor y cómo evitarlos

En su mayor parte, la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y la Asociación Nacional de Corredores de Valores (NASD) hacen un buen trabajo regular y vigilar los corredores. Aún así, la mejor manera de evitar intermediarios deshonestos es hacer su tarea. Y aun así, la verificación de antecedentes más completo de la empresa, corredor o planificador no siempre impedir que los inversores sean víctimas de fraude.

Aquí nos fijamos en las prácticas más corredores sin escrúpulos han utilizado para aumentar sus comisiones y empujar las inversiones de baja calidad a los inversores confiados.

batiendo

Batido es el acto de comercio en exceso la cuenta de un cliente. Algunos corredores con autoridad discrecional más de una cuenta utilizan esta práctica no ética para aumentar sus comisiones. Batido se hace para beneficiar el corredor y el inversor, ya que el único propósito del comercio es aumentar las comisiones, no la riqueza de un cliente. De hecho, incluso un comercio puede considerarse batido si no tiene ningún propósito legítimo.

Una señal de peligro de agitación puede ser un aumento inusual en las transacciones sin ningún tipo de ganancias en el valor de una cartera.

Si está realmente preocupado de que su cuenta podría ser batido, es posible que desee considerar una cuenta de abrigo. Se trata de una cuenta mediante el cual un corredor gestiona una cartera a cambio de una tarifa plana. La ventaja de una envoltura es que le protege de overtrading. Debido a que el agente obtiene una cuota anual fija, él o ella sólo opera cuando es ventajoso para su cartera. (Para más información, vea la Wrap It Up: el vocabulario y las ventajas de dinero administrado.)

Incluso si usted ha permitido a su agente para el comercio para usted, siempre es prudente mantener al día con lo que está pasando en la cartera. Después de todo, es su dinero!

La venta de Dividendos

Cuando los corredores tratan de convencer a un cliente que la compra de una determinada inversión tales como acciones o fondos de inversión será rentable debido a un próximo dividendo, esto se conoce como la venta de dividendos. En realidad, el corredor está tratando de generar comisiones a través de la venta de un cliente en una ganancia rápida y fácil.

Digamos, por ejemplo, que una empresa comercial en $ 50 por acción está a punto de ofrecer un dividendo $ 1. Un corredor sería la venta de los dividendos si él o ella le dijo a un cliente que darse prisa y comprar las acciones a realizar una devolución del 5%. En la actualidad, el cliente no hará que este retorno en absoluto.

El precio de la acción en vez disminuirá en $ 1 (el dividendo) cuando se comercia ex-dividendo. En esencia, el inversor gana poco en el corto plazo, y el movimiento puede empeorar las cosas si el dividendo crea un pasivo por impuestos para el inversor. (Para mayor comprensión acerca de cómo afectan a las poblaciones de dividendos, véase Datos de dividendos usted puede no saber.)

Esta práctica también se realiza en los fondos de inversión: un asesor le dirá a un cliente a comprar un fondo debido a los dividendos son pagados por las empresas en el fondo. Al igual que el precio de las acciones anteriormente, el valor liquidativo del fondo mutuo se descuenta el valor del dividendo, lo que resulta en una ganancia sólo para el corredor – en forma de comisiones. De hecho, el inversor es mejor esperar hasta después de la oferta de dividendos: la acción será a un precio más bajo y el inversor puede evitar los impuestos relativamente más altos en el ingreso del dividendo.

La retención de incitación a invertir en el punto de interrupción

Muchas casas de bolsa y compañías de fondos mutuos tienen una comisión de venta en determinadas inversiones. No es que estos cargos de venta son ilegales, pero a veces los cargos de venta hacer que los inversores pagan más de lo debido. Por ejemplo, supongamos que una compañía de fondos mutuos cobra 5% para las inversiones de menos de $ 25.000, pero sólo el 4% de las inversiones de $ 25,000 o más. Una venta de punto de interrupción ocurriría si se invierte en $ 25.000 porque en esta cantidad su inversión está en un soporte de ventas de carga inferior.

Sin embargo, para preservar sus ventas, asesores sin escrúpulos pueden recomendado que usted invierte $ 24.750 en el fondo a pesar de que podría ahorrar $ 250, o 1%, a cargo de ventas, invirtiendo $ 25.000. Asesores pueden también evitar que cosechar los beneficios de los puntos de interrupción por división de su dinero entre diferentes sociedades de inversión, a pesar de que cada compañía ofrece servicios similares. Esto conduce a más comisiones para el ahorro de asesor y menos costo para usted como usted no puede tomar ventaja de las tasas de comisión más bajas cuando se llega a los puntos de corte más altas. (Para obtener información sobre cómo utilizar los puntos de interrupción a su ventaja, ver liberarse de Tasas Con Fondo Mutuo de puntos de interrupción.)

operaciones inadecuadas

Para resumir la naturaleza de todas estas prácticas que nos gustaría hacer hincapié en el significado de operaciones inadecuadas, un término general para las inversiones realizadas de una manera que no es consistente con las circunstancias del cliente y / o objetivos de inversión.Usted debe saber que su agente tiene la obligación de conocer sus necesidades financieras (y limitaciones) y para hacer recomendaciones de inversión en consecuencia.

Un ejemplo de operaciones inadecuadas es exención de impuestos dobles. Aquí es cómo funcionan: un asesor de inversiones pone dinero cuyos beneficios ya están protegidos de impuestos sobre la renta, tales como dinero en una cuenta IRA, en bonos libres de impuestos u otros valores. Esto suele ser inadecuada porque el inversor no necesita una inversión libre de impuestos y estas inversiones generalmente no producen tanto como otras inversiones. La transacción no es apropiada porque no se ajusta a las necesidades del cliente.

Otras operaciones que se pueden caracterizar como no aptos incluyen: Las inversiones de alto riesgo si tiene una baja tolerancia al riesgo.
La colocación de una alta concentración de su dinero en una sola acción o la seguridad.
inversiones ilíquidas para aquellos que requieren un fácil acceso a los fondos.

Balance

Es importante para todos los inversores, independientemente de sus antecedentes financieros, para mantener el foco en sus cuentas. Esto no quiere decir que es necesario revisar su cuenta todos los días, pero debe comprobar regularmente para estar al tanto de lo que está pasando. Si se hace esto, junto con un examen detallado de las propuestas de inversión de un corredor, se debe evitar la mayoría de los tipos de fraude corredor.