4 Recomendaciones financieros para los Millennials

Muchos milenio la mayoría de edad en una época de turbulencia económica, la creación de un conjunto de desafíos únicos que no se pueden resolver con sabiduría financiera tradicional. Sin embargo, hay auténticos de deuda, de ahorro y de flujo de caja problemas que deben ser abordados por una generación que no se esté preparando adecuadamente para el futuro. Al seguir una serie de recomendaciones sencillas, la generación del milenio pueden estabilizar su situación financiera y elaborar una hoja de ruta personalizada para satisfacer los objetivos futuros.

Siendo realistas evaluar su condición

Antes de tomar ninguna medida para resolver los problemas financieros, se debe evaluar honestamente condición de una persona. Si los problemas no pueden ser identificados y cuantificados, un plan para hacer frente a ellas no pueden ser implementados. Millennials no necesita validar sus deficiencias mediante la invocación de un conjunto sin precedentes de las condiciones económicas. Simplemente tienen que echar un vistazo romo en su situación económica actual y las necesidades futuras. Si los dos son incongruentes, entonces ninguna cantidad de calificación se soluciona el problema. Reconociendo insuficiente flujo de caja, los hábitos de ahorro pobres, la deuda sin supervisión o comportamiento de la inversión ineficiente es clave para corregir los posibles errores.

Establecer un Plan de Ahorro Sistemático

“Pagarse primero” es un cliché utilizado frecuentemente citado por los asesores financieros que están tratando de enmarcar el ahorro como un destino obvio para los ingresos en lugar de un inhibidor tie-up de la riqueza ganado. La mayoría de los jóvenes se pueden considerar los ahorradores pobres, y las razones para esto pueden incluir la negación, la falta de conocimiento o simplemente flujo de caja pobres. Independientemente de la razón, el ahorro entre la generación del milenio son insuficientes. Las encuestas indican que más de la mitad de la generación del milenio tiene menos de $ 1,000 en ahorros. precios de la vivienda, los gastos médicos y otros gastos fundamentales siguen aumentando en la mayoría de lugares, y el Fondo Fiduciario de la Seguridad Social se prevé un día agotado para 2034, por lo que la incapacidad de ahorrar e invertir es un problema importante para corto, mediano y largo necesidades a largo plazo.

El establecimiento de un plan de ahorro sistemático crea cuentas mentales y reales en la que se colocará una parte predeterminada de la renta. el consumo de dedicar 15 a 20% de los ingresos al ahorro a largo plazo asegura se mantiene a un nivel razonable y sostenible, invirtiendo una tendencia perjudicial de la insuficiencia del ahorro que se elevaban a lo largo de varias décadas. Los ahorros no deben ser la cantidad que queda después de impuestos, la deuda y el estilo de vida se restan de los ingresos. En su lugar, se debe equilibrar racionalmente contra el consumo actual. Mediante el pago de sí mismos en primer lugar, la generación del milenio pueden garantizar un ahorro suficiente para dedicar a plazo, las inversiones a medio y corto plazo que pueden generar retornos de composición de multiplicarse durante toda la vida.

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El valor temporal del dinero teoría sugiere que $ 1 en el momento actual no es igual a $ 1 en algún momento en el futuro. Los activos pueden ser invertidos para generar rendimientos, lo que crea una desigualdad entre las sumas iguales en diferentes períodos. Por lo tanto, el capital no ganados o no guardada en la presente puede llegar a un gran costo de oportunidad, y la anterior en la carrera esta capital va guardado, los más extremos serán los efectos en la jubilación. Exactamente la misma lógica se puede aplicar a la deuda, que es una carga importante para muchos milenio. saldos de tarjetas de crédito sin tratar o préstamos devengan intereses que a menudo es alta, y la deuda de alto interés ya va desatendida, el mayor capital de jubilación se malgasta.

Busque Educación Financiera

Muchos milenio no saben la cantidad de dinero que necesitarán en la jubilación, en lugar tratando de adivinar el tamaño de la olla de ahorro requerido para sus últimos años. Comprensión de capitalización rendimientos y ahorro con ventajas fiscales es también insuficiente. protectores de jóvenes a menudo necesitan marcadas manifestaciones de la insuficiencia de sus planes de ahorro, ya que son irrealmente optimistas sobre sus perspectivas. Cerca de la mitad de la generación del milenio sienten que no reciben ninguna información financiera a través de su lugar de trabajo o institución educativa, por lo que se deduce que la mayor parte de la generación que apelar a otros recursos para obtener los conocimientos necesarios para navegar por toda una vida de decisiones financieras.

La falta de conocimiento y la vacilación verificado en encuestas a hablar abiertamente con los profesionales financieros ha contribuido a la falta de urgencia por parte de la generación del milenio a aplicar estrategias de ahorro de retiro constructivas. Los adultos jóvenes deben recurrir activamente a los empleadores, profesionales de servicios financieros y la amplia gama de recursos en línea para la educación sobre temas tales como cuentas de ahorro para el retiro, vehículos de inversión y productos de seguros.