4 maneras de reducir las tasas hipotecarias

los compradores de casa pueden reducir sus tasas de hipotecas en el cierre mediante la adopción de varias medidas proactivas. Estas medidas incluyen la unión de más dinero para el cierre, compras alrededor entre los prestamistas, no pagar puntos para recibir una tasa de interés más baja y participar en un programa de recompensas que ofrece reducción de las tasas de hipoteca como un beneficio.

Cómo Comisiones de Trabajo Hipoteca

Como la mayoría de las empresas orientadas a los servicios, las compañías hipotecarias cobran honorarios por su tiempo y experiencia. El mayor de estos gastos es la comisión de apertura. Esta carga, que representa a la comisión del agente de crédito, por lo general se calcula como un porcentaje de la cantidad del préstamo. comisiones de apertura eran a menudo exorbitantes durante los días del Salvaje Oeste de hipotecas antes de 2008. Como consecuencia de las secuelas de alto riesgo que se produjo, los prestamistas reinó en estos cargos en medio de nuevas regulaciones y la presión pública. A partir de 2016, el 1% de la cantidad del préstamo representa una tasa típica de originación. las tasas hipotecarias adicionales provenientes de los cargos que incurren los prestamistas y transmitir a los prestatarios, tales como la tasa de informe de crédito.

Traer más dinero para el Cierre

El gasto de la hipoteca más grande en la mayoría de las compras de viviendas, la comisión de apertura, no suele ser una cantidad fija en dólares, pero un porcentaje de la cantidad del préstamo. Si el prestamista cobra una comisión de apertura del 1%, entonces una persona compra una casa de $ 200.000 y haciendo un estándar de 20% de pago tiene un préstamo de $ 160.000 que resulta en una tasa de originación de $ 1.600. El comprador puede reducir su tarifa de apertura mediante un pago inicial más grande. Cada 10% adicional que pone abajo reduce su tasa de originación en $ 200.

Alrededor de la tienda Entre Prestamistas

La industria de la hipoteca es muy competitivo. Antes, cuando los directorios telefónicos impresos eran los accesorios estándar en cada sala de estar, las compañías hipotecarias ocupaban una sección gruesa de las páginas amarillas. A partir de 2016, una búsqueda local de Google para las compañías hipotecarias en cualquier ciudad de tamaño decente produce una extensa lista de resultados.

Las compañías hipotecarias están luchando constantemente entre sí para el negocio finita por ahí. En particular, durante los mercados hacia abajo cuando menos compradores están allí para la toma, los prestamistas frecuencia recortan tasas de conseguir clientes a bordo. Un cliente que compra alrededor con varios prestamistas y permite que cada uno sabe que está compitiendo con varios otros tiene una buena posibilidad de pagar las tasas más bajas de la hipoteca de un cliente que hace negocios con el primer prestamista que llama.

Evitar el pago de puntos

Muchos compradores miope se centran en las tasas de interés. En sus mentes, una hipoteca al 4% es mejor que uno en el 4,5% en ningún caso. El prestamista que ofrece este tipo de prestatario la tasa de interés más baja suele ganar el negocio. De hecho, este es el pensamiento erróneo. La verdad es que las tasas de interés son bastante estándar, y la mayoría de los prestamistas tienen acceso a las mismas tarifas que sus competidores. Claro, algunos prestamistas tratan de exprimir las primas de mayor margen de rendimiento de sus prestatarios, pero esta práctica se ha convertido en difícil en la era de la información.

Como regla general, una tasa de interés más baja significa tarifas más altas, y lo contrario también es cierto. Los prestamistas que ofrecen tarifas más bajos que sus competidores son capaces de hacer esto mediante puntos de recarga en el cierre. Los puntos son los honorarios de la hipoteca que compran de manera efectiva por la tasa de interés. Tiene sentido pagar puntos si un prestatario planea mantener una hipoteca desde hace muchos años sin tener que vender o refinanciar. En este escenario, los intereses ahorrados en el largo plazo es superior a los honorarios pagados por adelantado. Un prestatario que quieran pagar menos en las tasas hipotecarias, sin embargo, se debe evitar el pago de puntos y tomar una tasa ligeramente superior.

Unirse a un programa de recompensas

Algunos bancos ofrecen descuentos hipotecarios a los clientes que realizan otros negocios con ellos. Bank of America Corporation (NYSE: BAC), por ejemplo, ofrece tarifas reducidas en base a la cantidad que un cliente mantiene en una sucursal de Bank of America o cuenta de inversión Merrill Lynch. Un prestatario con un saldo de $ 20,000 o mayor recibe $ 200 de descuento de la comisión de apertura. Para un saldo de $ 50.000 o mayor, el descuento por originación es $ 400. Un prestatario con un saldo de $ 100.000 o mayor obtiene $ 600 fuera.