4 Invertir Resoluciones hacer para 2017

Es el momento de hacer algunas resoluciones de inversión. El inicio de un nuevo año es una buena oportunidad para completar una revisión financiera del año que acaba de pasar y ver lo que has logrado en términos de creación de riqueza, el aumento de su patrimonio neto y el crecimiento de sus inversiones. Sólo entonces se puede considerar qué resoluciones financieras ayudará a golpear sus metas de dinero en el futuro. Como enfoques 2017, aquí hay cuatro movimientos que puede querer hacer de un punto de vista financiero más brillante. (Para obtener más información, consulte Lista de verificación anual de la planificación financiera.)

1. Menos pagar tasas de inversión

Las tarifas pueden ser un detractor importante de sus esfuerzos de creación de riqueza, la reducción de sus ganancias de inversión en el tiempo. El Investment Company Institute estima que el ratio medio de fondos de inversión expensas llegó a 0,68% en 2015. Por término medio, los inversores pagan honorarios de asesores que van desde 0,59% a 1,30% en 2016, según la Encuesta de Desempeño Financiero 2016 Investment News ‘. (Para más información, ver No deje honorarios de corretaje socavan sus declaraciones.)

Entrando en 2017 que tiene dos opciones para limitar lo que se paga en cuotas. La primera es que replantearse sus opciones de inversión. Por ejemplo, si usted está fuertemente invertido en fondos de inversión de gestión activa, que puede ser capaz de recortar parte de la grasa cuota al optar por los fondos de gestión pasiva negociados en bolsa (ETF) o fondos de índice en su lugar.

Si ya ha elegido relativamente fondos de bajo costo, pero los altos honorarios de asesoramiento está comiendo en sus ganancias, puede ser el momento de pensar en cambiar de asesores financieros. Cuando proceder a la instrucción potenciales candidatos de reemplazo, revisar la estructura de tarifas, sus servicios y sus credenciales profesionales minuciosamente para conocer lo que tienen que ofrecer y lo que va a costar. (Para obtener más información, consulte Cómo encontrar un asesor financiero / planificador.)

2. Ampliar su cartera

La diversificación es importante para el aislamiento de sus inversiones contra la volatilidad en el mercado. Si sus inversiones se concentran principalmente en una clase particular de activos, que está poniendo el resto de su cartera en riesgo si ese sector del mercado experimenta una desaceleración. Si sus inversiones carecen de variedad, la inyección de sangre nueva en sus explotaciones deben estar en su lista de tareas pendientes para 2017.

Inmobiliario, por ejemplo, puede ser una buena cobertura frente a las fluctuaciones en el mercado. De acuerdo a 2017 Renta Pronóstico para Zillow, se espera que las tasas de alquiler para aumentar en un 1,7% a nivel nacional hasta agosto. Si no está invirtiendo en bienes raíces, sin embargo, esto podría ser un buen momento para considerar la adición de una propiedad de alquiler a su cartera. Como alternativa, la inversión en un fondo de inversión inmobiliaria (REIT) o aventurarse en la financiación colectiva de bienes raíces podría permitirle aprovechar los beneficios de ser propietario de bienes raíces sin tener que comprar una propiedad. (Para más información, véase el REIT vs Real Estate Crowdfunding: en qué se diferencian.)

3. Convertirse en un Rebalancer regular

Periódicamente el reequilibrio de su cartera ayuda a asegurarse de que está manteniendo la asignación de activos adecuada para satisfacer sus objetivos de inversión. El problema es que con demasiada frecuencia, los inversores no toman un papel práctico en la gestión de sus inversiones, prefiriendo un enfoque conjunto-él-y-olvidar-es. Un análisis Hewitt Aon encontró que el 79% de los trabajadores se inscribieron en el plan de su empleador 401 (k) en 2014, pero sólo el 15% de ellos hizo el esfuerzo para reequilibrar.

Si no ha prestado mucha atención al reequilibrio en el pasado de 2017 es una oportunidad para cambiar las cosas. Por ejemplo, si normalmente reequilibrar una vez al año, pensar cada vez más que a dos veces al año o cada tres meses. Si bien no es necesario para revisar su asignación de activos al día (ahí está la locura – y el riesgo de reacciones exageradas a los cambios del mercado de menor importancia), se debe mantener un dedo en el pulso de lo que está pasando con sus inversiones. (Para más información, ver por qué los inversores necesidad de reequilibrar sus carteras.)

4. Aumentar su eficiencia fiscal

Junto con los gastos de gestión, los impuestos pueden presentar otro drenaje de sus inversiones. Normalmente, esto no es algo que tiene que preocuparse con un plan de jubilación calificado, tales como el plan de un empleador o una cuenta de retiro individual (IRA). Con un 401 (k) o IRA tradicional, por ejemplo, que sus ahorros crezcan por impuestos diferidos y los retiros después de 59 años y están sujetos a su tasa regular de impuestos sobre la renta.

Con una cuenta de inversión de sujeto pasivo, por el contrario, tiene que ser consciente de desencadenar el impuesto sobre las ganancias de capital. Este impuesto se aplica cuando se vende una inversión por más de lo que costó cuando lo adquirió. Una forma de minimizar este impuesto es elegir las inversiones fiscales eficientes, tales como los ETF o fondos de índice. Este tipo de fondos tienen una menor rotación en comparación con los fondos de gestión activa, lo que reduce la frecuencia de hechos imponibles.

Balance

Estas resoluciones pueden ser útiles si usted está listo para presionar el botón de reinicio de la estrategia de inversión para 2017. La parte más difícil de hacer resoluciones se aferra a ellos, sin embargo. Para asegurarse de que mantenerse en el camino, tenga en cuenta cómo encajan en su plan financiero más grande.