4 grandes razones de Gastos Subirían en el Retiro

Muchos de nosotros suponemos que nuestro gasto se reducirá en el retiro. No hay más costos de trayecto diario o tener que mantener un guardarropa de trabajo. Menos comidas de trabajo caro. El fin de la retención para los planes 401 (k), Medicare y Seguridad Social. Una regla común sugiere que las personas piensan en necesitar aproximadamente 70% a 80% de sus ingresos previos a la jubilación para pagar las cuentas.

Muchos jubilados no encuentran que sus gastos bajan, a veces incluso por debajo de la estimación. Sin embargo, otros se sorprenden al verlos en la dirección opuesta. El viaje es una gran razón. gastos médicos no cubiertos son otra. Lo mismo ocurre con las facturas de impuestos inesperados. Todavía otra causa: Los jubilados simplemente tienen más tiempo libre para gastar, gastar, gastar.

1. Viajes

Para empezar con una nota feliz, sus gastos de viaje fácilmente podría disparar hasta en el retiro, especialmente en los primeros años (véase Las 4 Fases de la jubilación y cómo hacer un presupuesto para ellos). De pronto tendrá el tiempo libre para ir a lugares que siempre has querido ver, pero nunca tuvo tiempo para la hora de trabajar de 9 a 5 y tal vez criar a los niños. Por supuesto, sus gastos de transportación relacionados con el trabajo ya no será un factor, así que lo que se gasto cada mes no se puede aplicar a su nuevo presupuesto de diversión viaje.

Maneras de ahorrar: Muchos hoteles y algunas compañías aéreas ofrecen descuentos para personas mayores. Pero comprobar antes de comprar: No siempre son la mejor oferta que puede obtener.

Considere hoteles: descuentos para personas mayores pueden provocar un 10% a un 15% de descuento en el precio de la habitación regular en muchas cadenas, pero mejores promociones están a menudo disponibles. En lugar de solicitar un descuento mayor en la delantera, pregunte al agente de reservas para el mejor precio disponible en el tipo de habitación que desea. Entonces, si el descuento mayor se puede aplicar por encima de eso. Tenga en cuenta la tarifa mayor a solas como su posición de repliegue.

Es lo mismo cuando se trata de billetes de avión. Por ejemplo, Southwest Airlines tiene tarifas especiales de alto nivel para los pasajeros de 65 años. Una vez más, vale la pena preguntar a un agente de reservaciones si esa es la mejor oferta. Una gran ventaja de la tarifa principal del suroeste, sin embargo, es que las entradas son totalmente reembolsables, a diferencia de muchos otros billetes en estos días.

Otras aerolíneas, como American, Delta y United también ofrecen tarifas de alto nivel en las rutas seleccionadas, en general, a los pasajeros mayores de 65 años. Podría ser digno de una llamada a preguntar, pero, como de costumbre, es posible conseguir un billete barato con un poco de búsqueda.

El seguro de viaje, que es casi seguro que se ofrece, es otra consideración. Antes de comprar de forma automática una política para la paz interior, asegúrese de que sabe exactamente lo que se refiere y que las restricciones están al acecho en su letra pequeña; estos se podrían evitar cada vez recoger.

Si usted está en Medicare, tener en cuenta que por lo general no cubre los gastos médicos fuera de los Estados Unidos. Esto incluye si usted está en un crucero que es más de seis horas de un puerto estadounidense. Algunos suplementario de Medicare, o Medigap, políticas proporcionen la cobertura de atención médica de emergencia cuando se encuentra lejos de los EE.UU. Si usted tiene Medigap, revise su póliza antes de pagar por la cobertura de la duplicación.

Es también digno de la comprobación de su contrato de tarjeta de crédito o llamar al emisor para ver lo que los viajes de cobertura, en su caso, que proporciona. Algunas tarjetas cubren riesgos asociados a la pérdida de equipaje, pero sólo si usted compró los boletos con esa tarjeta.

Probablemente los mayores jubilados de borde tienen en conseguir ofertas de viajes fantásticos es su flexibilidad para viajar cuando no están compitiendo con los viajeros de negocios o turistas cuyos horarios son más constreñido. Por ejemplo, los viajeros que van al aeropuerto de LaGuardia de Nueva York a Key West, Florida., Podrían haber pagado tanto como $ 890 o tan poco como $ 536 ida y vuelta en una línea aérea hace poco, dependiendo de la hora y día en que volaron. Esa diferencia $ 354 compraría un montón de sándwiches mero y tarta de lima. Para más ideas para ahorrar dinero, ver Jubilados: ahorrar dinero en su viaje a Largo Plazo.

2. Sanidad

Como se mencionó anteriormente, Medicare, el programa federal que asegura muchos estadounidenses mayores de 65 años de edad, por lo general no lo cubra si se enferma y necesita tratamiento en el exterior. También no financia una serie de otros gastos que su seguro de salud anterior, pagado por el empleador, probablemente, se encargó de. Estos incluyen atención más dental, exámenes de la vista, los audífonos y el cuidado rutinario de los pies, entre otros. Así que probablemente debería construir algo de dinero extra para estos servicios en su presupuesto de jubilación. Si su empleador anterior proporciona los beneficios de salud para jubilados, los que se darán cuenta en la ecuación también.

Maneras de ahorrar: Si sus gastos médicos no cubiertos son sustanciales, una manera de aliviar la carga es un poco por agrupamiento en un solo año natural y reclamar una deducción de impuestos. No poner fuera de los procedimientos de emergencia, por supuesto, pero si se puede esperar un poco para el trabajo dental no urgente o un nuevo audífono con seguridad, es posible acumular una factura lo suficientemente grande como para alcanzar el umbral para reclamar una deducción. En la actualidad, los gastos médicos y dentales elegibles son deducibles en la medida que excedan el 7,5% de su ingreso bruto ajustado si usted o su cónyuge tiene 65 años o más. Si usted tiene menos de eso, el umbral es del 10%. El umbral de reducción de 7,5% para las personas mayores es una exención temporal que expirará en 2016. El 1 de enero, 2017, todos los contribuyentes podrán deducir el importe de los gastos de asistencia médica total admisible que no fue reembolsado por el año que exceda del 10% del ingreso bruto ajustado.

3. Impuestos

Su ingreso puede disminuir durante la jubilación, lo que resulta en un nivel de impuestos marginal más bajo y una factura de impuestos más pequeño. Pero si usted tiene un montón de dinero en los planes de jubilación, como las cuentas IRA tradicionales, que están sujetas a las distribuciones mínimas requeridas cada año después de 70,5 años, en realidad se podría determinar sus ingresos y de impuestos sobre la renta subiendo. Eso es un problema agradable tener, pero puede ser una sorpresa, no obstante.

Tenga en cuenta, también, que sus beneficios de Seguro Social podrían ser sujetos a impuestos si sus ingresos exceden ciertos límites. Para averiguarlo, añadir la mitad de su beneficio de Seguro Social a todos sus otros ingresos, incluyendo intereses exentos de impuestos de las inversiones como los bonos municipales. Si el total es superior a $ 32,000 para parejas o $ 25,000 para solteros, es posible que tenga que pagar impuestos sobre él.

Maneras de ahorrar: En primer lugar, si ha alcanzado la edad para las distribuciones mínimas requeridas, no los ignore, o se enfrentarán a una multa tributaria sustancial. Trate de obtener un cálculo aproximado de la cantidad de dinero que es probable que necesite para cubrir los impuestos sobre las distribuciones mínimas requeridas y averiguar dónde está el dinero va a venir. Eso podría significar la retirada de más de sus cuentas de jubilación para cubrir el impuesto o tomar dinero de las cuentas de jubilación no, que podrían ser gravados a una tasa menor. El primero se grava como ingresos ordinarios; esta última puede someterse a imposición en general, las tasas de ganancias de capital más favorables a largo plazo. Si esto es un territorio desconocido para usted, es posible que desee contratar los servicios de un contador o un asesor financiero para ejecutar algunos escenarios diferentes.

También, averigüe si el ser de la edad de jubilación le da derecho a los saltos especiales sobre impuestos a la propiedad donde vive. No se puede asumir que usted acaba de obtener de forma automática, como su asesor de impuestos locales probablemente no tiene idea de la edad que tenga. La página web para su departamento de impuestos estatales es un buen lugar para comenzar.

4. ¿De compras?

Retiro menudo significa pasar más tiempo en casa, sobre todo en las horas del día. Puede tener que preguntarse cómo ha podido vivir con esas alfombras gastadas y cortinas sucias, por no hablar de que los paneles alrededor del año de 1970 la madera. También puede ser que desee disfrutar de una cocina actualizada, un baño más lujoso o una oficina en casa separada donde se pueden gestionar sus inversiones o escribir su novela de espionaje.

Si la redecoración o remodelación haría su vida más cómoda, y si se lo puede permitir, hay pocas razones para negarse a sí mismo. No se olvide, sin embargo, que la jubilación puede durar mucho tiempo, y muchos de nosotros son propensos a vivir en nuestras 90 o más allá. Lo ideal sería que nuestros ahorros deben resistir tanto tiempo como nosotros. En otras palabras, no volverse loco con las tarjetas de crédito.

Maneras de ahorrar: Afortunadamente, una de las mejores cosas de ser retirado es que usted no sólo tiene más tiempo para ir de compras. También tiene más tiempo para darse una vuelta para conseguir las mejores ofertas. Así que toma ventaja de ella y disfrutar.

Balance

Mientras que usted se aprovecha de la libertad trae jubilación, mantener un ojo en sus gastos. Establecer un presupuesto y recortar si es necesario.