4 cosas inesperadas que bajar su crédito

Ya sea que usted está pensando en comprar o alquilar una casa, financiar un vehículo nuevo, o incluso inscribirse en un nuevo plan de llamadas móviles, ahora es más importante que nunca mantener una buena puntuación de crédito. Mientras que la mayoría de nosotros conocemos los conceptos básicos de cómo funcionan nuestras calificaciones de crédito e informes, es posible que se sorprenda a algunas de las cosas que pueden tener un efecto negativo en su puntaje de crédito.

Tutorial: Cómo gestionar el crédito y la deuda

1. Cierre de una tarjeta de crédito Mayor

¿Tiene tarjetas de crédito que son 10, 15, incluso 20 años de edad que desea cancelar porque no dan los frutos de una nueva tarjeta de lata? ¿Desea deshacerse de esa carta adicional que solicitó hace años sólo a causa de la camiseta o millas de bonificación gratis? Es posible que desee volver a pensar en la cancelación de ellos (o incluso de solicitar una tarjeta adicional).

Sus tarjetas más antiguas tienen la más larga historia de crédito y pagos y, por lo tanto, puede tener una influencia mayor de lo esperado en su puntaje de crédito en general. Al eliminar potencialmente años de historial de crédito positivo, mediante la cancelación de una tarjeta de edad, su puntuación de crédito en realidad puede llegar a ser afectados negativamente.

Además, cuando se cierra una tarjeta, se reduce su crédito total disponible. A menos que se cambia la escala de nuevo sus gastos o pagar otras tarjetas antes del cierre, esto afectará negativamente su tasa de utilización de crédito, que es uno de los factores más importantes que se utilizan para calcular su puntuación de crédito. También podría reducir el promedio de edad de las cuentas, que tiene el potencial de afectar negativamente su puntaje de crédito.

El mejor consejo es aplicable únicamente para las tarjetas de créditos que necesita, mientras se asegura de que tiene suficiente crédito pendiente de tener suficiente historial de crédito. Si realmente necesita cancelar una tarjeta, eche un vistazo a las tarjetas relativamente nuevos que usted no puede tener mucho uso para antes de deshacerse de la vieja fiable.

2. Al ser un “buscador de crédito de serie”

Las personas que continuamente solicitan crédito renovable, tales como tarjetas de crédito y préstamos personales, no pueden acogerse a la excepción de retención simple en el proceso de solicitud, lo que disminuye sus posibilidades de ser aprobado. Esto se debe al hecho de que, en teoría, el individuo podría llegar a ser aprobado para varias tarjetas de crédito, que pueden no ser capaces de soportar.

Mucha gente piensa lo mismo sucede al hacer compras alrededor para el mejor tipo de interés, pero en realidad no podría ser el caso. La verdad es que, para los casos en que el solicitante es mejor tasa de interés, múltiples controles de crédito en realidad será considerada, por la oficina de crédito como un solo cheque, siempre que los controles han sido realizados en un plazo razonable (45 días para la puntuación FICO) . Así que adelante y se consigue la mejor tarifa se puede en una hipoteca o incluso un préstamo de coche, pero trate de limitar su carro a cerca de dos o tres semanas con el fin de limitar la posible falta de precisión.

3. La transferencia de deudas a una tarjeta inferior de frecuencia

Vas a través de su correo y no hay un sobre que dice que ha sido pre-aprobado para una nueva tarjeta de crédito, con un límite alta y baja tasa de introducción. Aún mejor, la compañía de tarjetas está ofreciendo casi nada de intereses sobre saldos de que la transferencia a través de sus otras tarjetas de crédito (por un período introductorio). Esto suena como un buen negocio ¿verdad? Se podría transferir toda su deuda de tarjeta de crédito a una tarjeta y ahorrar en el interés en los próximos meses, mientras que usted paga sus deudas. Pero en caso de que realmente hacer esto?

No es tan simple como puede haber pensado. Si el saldo de su tarjeta nueva termina siendo cerca del 80%, 90% o incluso el 100% del límite de la tarjeta, su deuda recientemente consolidada hecho puede disminuir su puntaje de crédito.

ratios de deuda-límite inferior o igual a 50% en una tarjeta de crédito activar las alarmas en la oficina, que puede dar lugar a la disminución de las puntuaciones de crédito. De hecho, tener cinco cartas con las proporciones de la balanza a límite de alrededor del 20% es generalmente mejor que una sola tarjeta que está casi al tope. Para evitar ver su caída de puntuación, tratar de mantener a equilibrar por debajo del 30% del límite de crédito disponible de la tarjeta. (Para una lectura adicional en las tasas de interés, lee la tarjeta de crédito de interés entendimiento.)

4. Olvidando Acerca de las tarifas de gimnasio, mensajes de texto y cuotas Biblioteca

Las tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos estudiantiles son cosas que esperamos encontrar en nuestros informes de crédito. Pero ¿qué pasa con las cuotas de gimnasio, facturas de teléfono celular y multas por retraso de la biblioteca?

Hoy en día más y más empresas y municipios están informando de deudas pendientes de pago a la oficina de crédito, ya sea directamente oa través de una agencia de colecciones. Los casos de individuos que posean billetes de estacionamiento sin pagar o meses de las cuotas pendientes de pago de gimnasia de un contrato olvidado a aparecer en los informes de crédito son cada vez más comunes, y bajan su puntuación de crédito. Así que no creo que se pueda salirse con no pagar por esa copia del Atlas encogido que tomó prestado de la biblioteca local y nunca terminó regresando. (Lea más sobre cómo afectan el pago de facturas finales de su crédito con la forma de tarjetas de crédito de morosidad Obras).

Balance

Estos son sólo algunos elementos inesperados que pueden llegar a afectar su puntaje de crédito. Para la mayoría de nosotros, sin embargo, no hay una fórmula mucho más simple para el éxito puntuación de crédito: no comprar lo que no puede pagar y si al final se amplía más, pagar sus deudas debería ser la prioridad número uno.