4 529 inteligentes alternativas de plan a tener en cuenta

Desde su debut en 1996, el plan de ahorro universitario 529 ha sido bien considerado como uno de los mejores vehículos disponibles para aquellos ahorrar para la universidad. El retiro libre de impuestos federales de ahorro, cuando se utilizan para gastos de educación superior, combinados con límites muy altos contribución que hacen estos planes de opciones ideales para el ahorro para la universidad. Algunos planes ofrecen el beneficio adicional de las deducciones de impuestos estatales para las contribuciones realizadas dentro de sus planes.

Por tan sólido como 529 planes son en general para ahorrar para la universidad, no son la opción ideal en cada situación. Dependiendo de las circunstancias individuales, otras opciones de ahorro para la universidad están disponibles que pueden ser más ideal. A medida que los costos universitarios siguen aumentando, los ahorradores deben estar al tanto de todas las ventajas posibles. Varias de estas alternativas de plan 529 no son tan conocidos, pero al menos debería ser considerado por la mayoría de los inversores.

Cuentas de ahorro para educación Coverdell

Uno de los inconvenientes de los planes 529 es algunos pueden ofrecer un menú relativamente limitado de opciones. Muchos planes se han ampliado para aumentar sus opciones de inversión disponibles, incluyendo carteras basadas en el riesgo basado en la edad y. Los descontentos con las opciones dentro del plan de su estado puede encontrar la cuenta de ahorros de Educación Coverdell (ESA) en una opción atractiva.

cuentas Coverdell resuelven el problema de las opciones de inversión limitados en que permiten que la inversión en casi ningún tipo de seguridad, tales como acciones, bonos y fondos. Tienen la ventaja adicional de permitir el retiro libre de impuestos de las ganancias para los costos de primaria, secundaria y universitarios cualificados, mientras que 529 planes sólo ofrecen esta prestación para los gastos de la universidad.

límites de contribución bajos y las restricciones a la edad límite son las desventajas de la Coverdell. El límite total del plan de contribución para el Coverdell es de sólo $ 2,000 anuales y no indexa a la inflación. Los saldos en el plan también deben ser retirados por el momento en que el beneficiario cumpla 30, salvo que sea trasladado a otro miembro de la familia.

Cuentas UGMA / UTMA

El Regalo uniforme a la cuenta de Menores (UGMA) y la Transferencia Uniforme a Menores cuenta (UTMA) no proporcionan los beneficios fiscales del plan de 529, pero sí permiten los titulares de cuentas una gran cantidad de discreción para dónde va el dinero y cómo se usa .

Mientras que los saldos de la cuenta se van a utilizar para el beneficio del niño, no están destinados específicamente a la universidad. Esto puede ser una ventaja especialmente útil para los padres que no están seguros si su hijo realmente ir a la universidad. Al igual que el Coverdell, opciones de inversión para la UGMA / UTMA son prácticamente ilimitadas.

Los retiros de cuentas UGMA / UTMA están sujetas a impuestos, aunque la tasa de impuesto del niño, que suele ser el soporte más bajo. Para aquellos que deseen utilizar los saldos de estas cuentas para la matrícula universitaria, la posibilidad de recibir ayuda financiera podría verse afectada. Desde saldos de las cuentas UGMA / UTMA se consideran activos, mientras que los saldos 529 están exentos, pueden hacer que sea más difícil de calificar para ayuda financiera.

Los planes de matrícula prepagada

planes de prepago de matrícula son relativamente una nueva opción para los ahorros de la universidad. Estos planes permiten a los estudiantes para la compra de futuros créditos de matrícula a las tasas actuales, dando lugar a ahorros de costos potenciales significativos en el camino. La inversión en estos planes es generalmente más similar a los planes 529 en que los planes ofrecen un menú de opciones que incluyen típicamente los fondos de inversión.

El principal inconveniente del plan de matrícula prepagada es saldos sólo se pueden utilizar en los colegios y las universidades participantes. Los saldos en estos planes son normalmente sólo son elegibles para ser utilizado para la matrícula. Los costos de pensión sólo son elegibles en casos raros.

cuentas sujetas a impuestos

cuentas sujetas a impuestos se llevan a cabo en los nombres de los padres y no proporcionan beneficios fiscales específicos, pero mantienen la propiedad de los saldos en nombre de los padres. Mientras que la cuenta puede ser utilizado para gastos de la universidad o cualquier otro propósito para el niño, no necesariamente se ha comprometido, dejando a los padres la libertad de utilizar cualquier saldo en la cuenta para cualquier propósito, sin las sanciones de abstinencia que pueden acompañar a las opciones enumeradas anteriormente.