Si pasar sus años de jubilación en un país extranjero es una de las metas de su vida, definitivamente hay algunos aspectos positivos. Viviendo fuera de los EE.UU. es una oportunidad para abrazar una cultura diferente, (por lo general) aprender un nuevo idioma y, tal vez lo mejor de todo, ahorrar algo de dinero si usted elige un lugar con un bajo costo de vida (ver Fondos de Retiro demasiado poco? Retirarse en el extranjero).
Mientras retifing a otro país sin duda puede abrir la puerta a esas cosas y mucho más, no es algo que hacer sin la debida investigación. Aquí hay tres áreas en las que la mala planificación puede hacer que su sueño de jubilación ponen feas rápida y desastrosamente.
Retiro en el Exterior y el coste sanitario
Las personas mayores son elegibles para los beneficios de Medicare una vez que alcanzan los 65 años, pero hay un problema si usted está planeando retirarse en el extranjero: la cobertura de Medicare no se extiende fuera de los EE.UU. Usted tendrá que comprar su propia póliza de seguro para cubrir la atención médica privada o el costo de transportar de vuelta a los Estados en caso de que usted tiene una emergencia médica grave. Si está atrapado pagar primas altas porque usted tiene una condición de salud preexistente, estos costos podrían comer en todo el dinero que estaría ahorrando al vivir en algún lugar menos costoso. (Para más información, ver es mi Seguro de Salud Buena extranjero?)
Hay más de 30 países que cuentan con la asistencia sanitaria universal, que se extiende a todos los residentes. Si estás preocupado por tener que sacar más dinero de su presupuesto de jubilación para cubrir visitas al médico, medicamentos recetados o atención dental, puede valer la pena para afinar la puntería a los países con los planes nacionales de salud. Sólo asegúrese de que usted consulte con el gobierno en el país que tiene su ojo en entender lo que se requiere para obtener la residencia. (Para más información, véase Estrategias de retirarse en el extranjero y 7 países consideren.)
Fiscales (y cuenta bancaria) Obligaciones
El hecho de que usted decide salir de los EE.UU. en la jubilación no significa que estés exento automáticamente del pago de impuestos al Tío Sam. De acuerdo con el Servicio de Impuestos Internos (IRS), si usted sigue siendo un ciudadano de Estados Unidos a las normas de presentación de declaraciones de la renta, impuesto sobre donaciones o raíces siguen siendo válidas independientemente del lugar en que estás viviendo realmente.
Su edad, ingresos y tamaño de la familia determinar si usted tiene que presentar una declaración de impuestos. Si está casado y usted o su cónyuge es al menos 65, tiene que presentar uno si su ingreso bruto es $ 21.850 o superior. Puede, sin embargo, excluir hasta $ 101,300 de los ingresos obtenidos en el extranjero en 2016, por lo que es una ventaja si se está trabajando en el país extranjero donde vive.
Si usted está obligado a presentar una declaración de impuestos, pero no lo hace, el IRS le bofetada con una penalización. Hay una multa distinta si está obligado a presentar, pagar impuestos y no la paga. La multa por no al archivo es el 5% de los impuestos impagados, evaluados sobre una base mensual hasta un máximo del 25%. La multa por no pago al menos, a la mitad del 1%, pero también se acumula mensualmente y maxes a 25%. Tener que pagar cualquiera de estas sanciones, ya que no estaban al tanto del requisito de presentación significa más dinero drenado lejos de su retiro. (Para más información, consulte Cómo expatriados estadounidenses se gravan.)
Además de los impuestos, los estadounidenses que viven en el extranjero están obligados a informar de su dinero en cuentas bancarias en el extranjero si se asciende a $ 10.000 o más en total, incluso si no adeudan impuestos sobre el mismo. Esto significa presentar electrónicamente el formulario FinCEN 114, conocido como un FBAR (el nombre de su predecesor papel, el Informe del Banco Exterior y cuentas financieras). Las consecuencias fiscales de apertura de una cuenta bancaria extranjera le dará los detalles. Pero el mensaje corto es que se puede enfrentar sanciones financieras severas e incluso una pena de prisión por no presentar un FBAR.
Gastos de desplazamiento
Retirarse en el extranjero tiene un montón de ventajas, pero si usted tiene miembros de la familia en los EE.UU., es natural querer hacerles una visita de vez en cuando. Una excursión en Estados Unidos también puede ser necesario si desarrolla una enfermedad que no puede ser entendido en su nuevo país de residencia. Lo jubilados a menudo no tienen en cuenta es la cantidad de viajes aéreos se les va a costar si están chorro de ida y vuelta sobre una base regular o semi-regular.
Digamos que decide irse a vivir a Chile a través de la ciudad de Nueva York. Una revisión rápida de Kayak.com en el momento de la escritura muestra vuelos de Santiago a la Gran Manzana que se ejecutan en cualquier lugar de alrededor de $ 950 a $ 4100 para los precios de la economía, dependiendo de la aerolínea. Las tarifas a las Filipinas fueron ligeramente inferiores, en alrededor de $ 800 a poco menos de $ 1.400, pero que aún no es exactamente calderilla.
Usando una tarjeta de viaje-recompensas de crédito para reservar los viajes aéreos o unirse a un programa de viajero frecuente puede derribar algunos de los gastos. De todos modos, si estás en un presupuesto ajustado, el costo es algo que definitivamente no quieren pasar por alto como usted está planeando sus finanzas. Si usted piensa que necesita para viajar mucho, el transporte podría ser un factor a tener en cuenta en la selección de su ubicación. (Para más información, ver 5 mejores ciudades para retirarse en Chile y cómo planificar su retiro en las Filipinas.)
¿Cuál es el resultado final?
Si desea que su vida en el extranjero para ir de la mejor manera posible, es a su ventaja para eliminar cualquier hipo potenciales antes de hacer un cambio de dirección. Investigación de los costos del área de la vida, especialmente en relación con los viajes de salud y aire – y asegurarse de que entiende el impuesto y las implicaciones de información de su movimiento – puede evitar ir un poco de molestias potencialmente costosos.