3 cosas una clase de finanzas personales no se puede enseñar

clases de finanzas personales son una gran idea para los consumidores, especialmente los más jóvenes, que necesitan comprender conceptos básicos de inversión o de gestión de crédito. Sin embargo, la comprensión de los conceptos básicos que giran en torno a dólares y centavos no es necesariamente un camino garantizado al sentido fiscal. La naturaleza humana a menudo puede hacer fracasar la mejor de las intenciones dirigidas a lograr una puntuación de crédito perfecto o la construcción de una importante reserva para la jubilación. Hay algunas cosas que una clase de finanzas personales enseña, y hay otros que por lo general necesitan ser sacados de la experiencia es.

Disciplinas

Uno de los principios más importantes de las finanzas personales es ahorro sistemático. Usted gana $ 60.000 por año y sus gastos mensuales, tales como vivienda, alimentación y transporte, asciende a $ 3.200 por mes. Hay que tomar decisiones que rodea los restantes $ 1.800 en salario mensual. Idealmente, el primer paso es establecer un fondo de emergencia de tres a seis meses de ingresos en caso de pérdida del empleo o la necesidad de satisfacer los gastos fuera de su bolsillo en un plan de salud con deducible alto (HDHP). Sin embargo, usted ha desarrollado una inclinación por la ropa de diseño, y los fines de semana en la playa invitan. La disciplina que se requiere para ahorrar en lugar de gastar es deficiente, y también lo es el 10 y el 15% de los ingresos brutos que se podría haber escondido en un mercado de dinero para necesidades a corto plazo.

La disciplina está reservado no sólo para los administradores de dinero institucionales de piel gruesa que se ganan la vida de saber cuándo comprar y vender acciones. El consumidor medio haría bien en establecer un objetivo por toma de ganancias y cumplir con él. A modo de ejemplo, imagine que usted compró Apple Inc. (AAPL) stock en febrero de 2016 a $ 93 y se comprometió a vender cuando cruzó $ 110, como lo hizo dos meses más tarde. En su lugar, que salió del cargo en julio de 2016, a $ 97, renunciar a las ganancias de $ 13 por acción y la posible oportunidad de obtener ganancias en otro tema.

Puntualidad.

Tres años fuera de la universidad, el fondo de emergencia se ha establecido y es hora de recompensarse. Un jet ski cuesta $ 3.000. La inversión en acciones de crecimiento puede esperar otro año. Hay un montón de tiempo para poner en marcha una cartera de inversiones, y el próximo año parece mejor en este momento. La postergación de la inversión durante un año, sin embargo, puede tener consecuencias significativas. El coste de oportunidad de comprar la moto acuática se puede ilustrar a través del valor temporal del dinero. $ 3,000 usado para comprar la moto de agua habría ascendido a casi $ 49,000 40 años al 7% de interés, un rendimiento anual promedio razonable para un fondo de inversión de crecimiento en el largo plazo. Por lo tanto, lo que retrasa la decisión de invertir sabiamente asimismo puede retrasar la capacidad de retirarse a los 62 años, como le gustaría.

Hacer mañana lo que puedas hacer hoy también se extiende al pago de la deuda. Un saldo de la tarjeta de crédito $ 3000 toma 222 meses para retirarse si el pago mínimo de $ 75 se hizo cada mes. El costo de los intereses es $ 3,923 al 18%. Plunking $ 3.000 a borrar el equilibrio en el mes en curso ofrece un ahorro sustancial en el costo de los intereses.

El desapego emocional

Las finanzas personales son los negocios, y sin embargo, el negocio no debe ser personal. Hacer compras impulsivas o préstamos a los miembros de la familia se siente bien, pero puede ser de gran impacto objetivos de inversión a largo plazo. Una faceta difícil, pero necesaria, de toma de decisiones financieras de sonido consiste en quitar la emoción de una transacción. Su primo que ha quemado su hermano y hermana es probable que no devolverle el dinero tampoco, y sin embargo, la simpatía, cuando son citados, es una marea poderosa para dar marcha atrás. Sus objetivos financieros no van a sufrir si aprende cómo separar los sentimientos de la razón. La respuesta inteligente es a la baja, pero las fibras del corazón puede hacer que un resultado diferente. La clave para la gestión financiera personal es prudente confianza en la lógica, no impulsos. Ese rasgo no puede ser enseñado en el aula.