3 cosas que usted debe hacer en sus años 30 que se deben evitar ir a la quiebra en sus 60s

La jubilación es algo que cada uno debe tener en cuenta para evitar ir a la quiebra tarde en la vida, pero muy pocas personas planificar adecuadamente para ello. Según el Centro para la Investigación de Retiro en el Boston College, aproximadamente el 52% de los hogares de trabajo están en riesgo de quedarse corto en el ahorro suficiente para sus últimos años. Una encuesta de la Reserva Federal reveló que casi el 31% de los estadounidenses tienen nada reservado para la jubilación, y el 36% están contando con los beneficios del Seguro Social para ayudar a ver a través de ellas.

Cómo evitar ir a la quiebra en el Retiro

Mientras que la Seguridad Social puede ser una ayuda, el beneficio mensual promedio no es probable que ir muy lejos, incluso para alguien que vive en el más elemental de los presupuestos. A partir de junio el año 2016 nueve de cada 10 personas mayores de 65 años estaban recibiendo la Seguridad Social, con estos beneficios que representan el 34% de sus ingresos de jubilación. El beneficio mensual promedio fue de $ 1.348. Teniendo en cuenta que la persona promedio 65 a 74 años gasta el 32% de los ingresos anuales de la vivienda por sí sola, que no es exactamente alentador. Si usted es un treintañero que no quiere quedar fuera en el frío financieramente una vez que llega a sus 60 años, el momento de actuar es ahora. Aquí hay tres cosas que puede hacer para asegurarse de que está lo más preparado posible para la jubilación.

Vencer el miedo de las poblaciones

los inversores más pequeños han sido notoriamente arma-tímido de la inversión en acciones, sobre todo en los años posteriores a la Gran Recesión. Una encuesta de Gallup reveló que en general el número de estadounidenses que invierten en acciones se redujo en un 13% entre 2007 y 2016. Entre los de 18 a 34, los inversores en acciones disminuyeron un 14%, y se produjo un descenso del 11% entre los 35 a 54 años de edad. (Para más información, consulte Sugerencias para la recesión a prueba de su cartera.)

Un retiro de las existencias es de esperar después de un período de agitación económica, pero no va a hacer lo que vales mucho bien neta en el largo plazo. Si usted está en sus 30 años y tienen dos o tres décadas restante antes de retirarse, su horizonte de tiempo es lo suficientemente largo para permitir la recuperación de las fluctuaciones del mercado. Si eres cuidadoso de la compra de acciones individuales, la asignación de más de sus activos de los fondos de índice, fondos cotizados (ETF) o fondos tipo target-date podría permitir una mayor diversificación.

Decir sí al dinero gratis

Si tiene acceso al plan de jubilación de un empleador, tales como 401 (k), y su empleador ofrece una contribución correspondiente, dejando que el deslizamiento partido entre los dedos no es la mejor estrategia si su objetivo es un retiro cómodo. Una encuesta de 2015 de Financial Engines estima que el trabajador promedio pierde hacia fuera en $ 1,336 al año por no aportar suficiente para un plan del empleador para obtener la tonalidad. Eso se suma a casi $ 43.000 en el transcurso de una carrera.

Cuando uno está luchando contra la deuda de préstamos estudiantiles, o que aún no ha golpeado su pico ganar años, su 401 (k) no puede ser una prioridad, pero su auto sixtysomething será gracias por utilizar a su máximo provecho. Incluso un aumento del 2% por año en los aplazamientos salariales podría hacer una diferencia significativa en el tamaño de sus ahorros. Por ejemplo, digamos que usted es 35 años de edad y que gana $ 50.000 al año. Usted está contribuyendo al 4% de su salario anual, pero para calificar para el partido que tiene que aportar al menos el 6% de su salario. Si guarda el mismo 4% hasta los 65 años y obtener un rendimiento anual del 7%, que tendría poco más de $ 196.000 salvado.

Por otro lado, si un golpe en la aplazamientos electivos hasta el 6% para obtener la tonalidad, y su empleador partidos 100% de los primeros 6% contribuyes, sus ahorros podrían crecer hasta más de $ 588.000. Intensificar sus contribuciones al 15% y que tendría más de $ 1 millón a abandonar en, suponiendo un rendimiento del 7% anual. (Para más información, véase 4 maneras de maximizar su 401 (k).)

Plan a continuación para la atención médica mientras se es joven

Cuidado de la salud puede tener un enorme bocado de sus ahorros de jubilación. De acuerdo con Fidelity Investments, un par de retirarse de 65 años de edad hoy en día va a gastar $ 260.000 en asistencia sanitaria en la jubilación, un incremento del 6% respecto al año anterior. Esa cifra no incluye el costo del cuidado a largo plazo, lo que podría añadir en otro $ 130.000. (Para más información, véase el cuidado a largo plazo: algo más que un asilo de ancianos.)

Sus contribuciones a la HSA son deducibles de impuestos, y el dinero puede ser retirado de impuestos y libre de la pena en cualquier momento por los gastos médicos calificados, incluyendo el costo del cuidado a largo plazo. Una vez que cumpla los 65 años de poder retirar el dinero para cualquier propósito penalti libre, aunque tendrá que pagar impuesto sobre la renta de las distribuciones. Eso es una ventaja si su buen estado de salud continúa en sus años 60 y más allá.

Balance

Cuando se trata de la planificación de la jubilación, antes de empezar, el mejor. Realizar estos movimientos claves en sus 30s puede aliviar algo de la presión de ahorrar más cuando se mueven en sus 40s y 50s. Si usted está preocupado acerca de permanecer en la pista, la creación de un plan financiero anual puede ayudar a controlar su progreso mientras trabaja para alcanzar sus objetivos de jubilación. (Para obtener más información, consulte Lista de verificación anual de la planificación financiera.)