3 401 (k) s Con los coeficientes de gastos más bajos

Un plan 401 (k) es uno de los vehículos de inversión más valiosos para la planificación de la jubilación. Por lo general es patrocinado por un empleador, y los individuos encontrar a través de sus programas de beneficios para empleados. Estos vehículos de inversión son mejor conocidos por sus características determinadas. Los empleadores crearon 401 vehículos (k) de inversión como un beneficio para ayudar a planificar los empleados para la jubilación, y también ofrecen pagos de los empleadores emparejados, además de los salarios.

Tradicionales 401 (k) los vehículos de inversión

Los empleadores generalmente ofrecen vehículos de inversión tradicionales 401 (k) que incluyen contribuciones antes de impuestos. También pueden ofrecer contribuciones después de impuestos a través de un plan Roth 401 (k). Independientemente del vehículo de inversión de jubilación ofrecidos por los empleadores, el principal beneficio de un plan 401 (k) es su característica coincidente. Los empleadores que ofrecen planes 401 (k) también se caracterizan por ofrecer a juego como un beneficio del empleado. Esto significa que los empleadores coinciden con las contribuciones en un vehículo 401 (k) de inversiones patrocinado por el empleador hasta un cierto porcentaje, por lo general en torno al 3%.

401 (k) Vehículos

Las grandes empresas como patrocinadores del plan general tienen el lujo de trabajar con casi cualquier proveedor de 401 (k) en la industria de la inversión. Casi todas las empresas de inversión tienen opciones 401 (k) de planes disponibles. Un plan 401 (k) también requiere normalmente un administrador, que puede ser el proveedor del plan si una compañía de inversión ofrece servicios de administración, junto con los planes 401 (k). Un administrador independiente también puede ser contratado por una empresa para gestionar la administración de 401 (k) los planes individuales para los empleados.

propietarios de pequeñas empresas suelen tener un menor número de opciones y más de un foco en los gastos en la búsqueda de planes óptimos 401 (k) de beneficios. Tres de los 401 (k) los planes principales para los propietarios de pequeñas empresas incluyen Merrill Edge 401 (k), el Vanguard 401 (k) y la fidelidad 401 (k).

Merrill Edge 401 (k)

El Merrill Edge 401 (k) es proporcionado por Merrill Lynch, y ofrece uno de los más simples y más conveniente 401 (k) planea establecer para un empleador. Plan de configurar sólo se tarda unos 30 minutos.

Honorarios son mínimos para el plan, y las contribuciones son deducibles de impuestos para la pequeña empresa. El plan de Merrill Edge también ofrece numerosas carteras modelo para los empleados. Sin embargo, sus opciones de cartera modelo no son tan robustos como opciones de planes con amplia servicios de gestión de cartera, como Vanguard y Fidelity.

Los honorarios y gastos por el plan de Merrill Edge 401 (k) son mínimos. El plan ofrece una amplia proporción de gastos baja de 0,52%. Este índice de gastos incluye una inversión comisión fiduciaria, cuota de participante servicio y su servicio absorbe tarifa.

Vanguard 401 (k)

El Vanguard 401 (k) ofrece todas las características básicas 401 (k) de los vehículos de inversión con servicios de administración a través opcionales Vanguard para el servicio del plan. Una de las mayores ventajas de un Vanguard 401 (k) es el acceso que permite a sus participantes conjunto de los fondos de Vanguard.

En general, las tasas y los gastos varían para cada plan; Sin embargo, la mayoría de los planes suelen tener una tasa de coste global de 0,52%. Además, los fondos de inversión de Vanguard ofrecen algunos de los ratios de gastos más bajos de la industria.

Una desventaja para el Vanguard 401 (k) es su estructura de precios por participante. cuota anual de mantenimiento de registros del plan se calcula por participante, y las empresas con un menor número de participantes puede pagar una cuota de mantenimiento de registros más altos.

Fidelity 401 (k)

La Fidelidad 401 (k) es también un plan práctico para las pequeñas empresas. Incluye plan básico 401 (k) dispone además de un servicio administrativo a través de Fidelity.

Las comisiones y gastos varían ampliamente; Sin embargo, los empleadores pueden esperar una relación promedio de gastos de 0,52%. Al igual que en Vanguard, Fidelity ofrece carteras modelo que incluyen sus propios fondos, que a menudo es atractivo para los empresarios e inversores.

Una desventaja para el plan de Fidelity 401 (k) es servicios principalmente los empleadores con 20 o más empleados. Para las pequeñas empresas con menos de 20 empleados, este plan puede ser costoso.

401 (k) Coeficientes de gastos

La gestión de los costes de un plan 401 (k) para los participantes puede ser complicado ya que sólo tienen ciertas opciones de inversión designadas por el plan de su empleador. Por lo tanto, los inversores deben manejar de cerca los costos de oportunidad de sus inversiones 401 (k), teniendo en cuenta la coincidencia de patrón puede estar cubriendo una gran parte de los costos asociados con el vehículo de inversión global.

Porcentaje de gastos totales

El ratio de gastos totales para su 401 (k) es igual a la cantidad que se paga en cuotas dividido por su inversión total. Para los inversores 401 (k), algunas de las tasas clave para centrarse en en su 401 (k) vehículo de inversión incluyen los gastos de gestión, la inversión comisión fiduciaria, honorarios de administración y el plan de cargo por cuenta de servicio individual. Estas tarifas son estándar para la gestión de un plan 401 (k). Los inversores pueden esperar tener una relación de 401 (k) el gasto integral aproximada de 0,3% a 2%.

Como inversor, puede administrar algunos de los gastos en su 401 (k) por las inversiones que elija. Usted puede ser capaz de reducir el ratio global de gastos por la elección de las inversiones individuales con menores porcentajes de gastos por inversión. Sin embargo, si usted encuentra su ratio de gastos superior al 2% y se han ajustado sus inversiones a los fondos de inversión más baja de tasas, a continuación, sus costos de oportunidad pueden ser demasiado altos. En este caso es posible que desee considerar la apertura de una cuenta de retiro personal con tasas más bajas.