10 secretos de la Seguridad Social que podría impulsar sus beneficios

¿Sabías que hay secretos de la Seguridad Social que podrían aumentar sus beneficios? Estos secretos no son complicados, y cualquier persona puede tomar ventaja de ellos, invirtiendo un poco de esfuerzo y un poco de tiempo.

Secretos de la Seguridad Social a vivir cerca

La lista comienza con los principios básicos de la Seguridad Social, a continuación, se sumerge más profundamente en algunos de los secretos poco conocidos beneficios de estimulación del sistema. Estos son 11 consejos para vivir por seguro. (Para más información, vea Introducción a la Seguridad Social).

1. Trabajar 35 años

Aunque puede recibir beneficios de Seguro Social después de trabajar tan poco como 10 años, su beneficio se basa en el promedio de sus 35 años de mayores ingresos. Si trabaja menos de 35 años, una gran cantidad de ceros se promedian en. Por otra parte, ya que su beneficio se basa en un promedio de los años de mayores ingresos, más gana, más alto es el beneficio. Pedir un aumento o conseguir un segundo trabajo para elevar su promedio aún más.

2. trabajar durante más tiempo

Puede retirarse tan jóvenes como de 62 años de edad. Si lo hace, sin embargo, sus beneficios serán reducidos en un 25% a un 30%. el retiro total de los nacidos a partir de 1942 pasa a los 66 años, con dos meses adicionales por cada año a partir de 1954; para los nacidos en 1960 y después, es 67. Usted debe tratar de trabajar el tiempo suficiente para tener derecho a los beneficios de jubilación. Aún mejor, su beneficio será 132% mayor si se demora el retiro hasta llegar a 70. Así que si no dejar de trabajar a los 66 o 67 años, todavía es posible que desee retrasar la presentación de los beneficios hasta 70 si puedes pagarlo financieramente.

3. La mitad de recibir una pensión de cónyuge

Usted tiene derecho a un 50% de se casaron un beneficio de ex-cónyuge del cónyuge o, usted y su ex proporcionada por al menos 10 años. La gente a menudo pasan por alto este importante secreto de presentación de la Seguridad Social, incluyendo el hecho de que ambas partes en un divorcio pueden reclamar beneficios conyugales en base a los ingresos de la Seguridad Social del otro cónyuge. Sin embargo, si se ha vuelto a casar, no se puede cobrar los beneficios de su ex-cónyuge. (Para obtener más información, consulte ¿Cómo funciona mi cónyuge de beneficios del Seguro Social?)

4. Recibe un beneficio conyugal mientras que trabaja

Otra opción, si ambos cónyuges ganan aproximadamente la misma cantidad y se retira, se pone prestaciones de la Seguridad Social y se encuentra en plena edad de jubilación: Si el otro cónyuge ha alcanzado la edad de jubilación completa (y nació antes del 2 de Ene, 1954), él o ella puede reclamar beneficios conyugales mediante la presentación de una aplicación restringida y seguir trabajando. Una vez que el segundo cónyuge decide retirarse, es el momento de aplicar para su propio beneficio más alto. cónyuges más jóvenes ya no califican para este beneficio, que fue eliminado bajo una ley de presupuesto de 2015. (Cómo desplazarse por los beneficios conyugales bajo las reglas de la Seguridad Social Nueva explica los detalles.)

[5] Recibir un beneficio dependiente

Si está retirado, pero tiene dependientes menores de 19 años, tienen derecho a un máximo de 50% de su beneficio. Esto podría ocurrir, por ejemplo, si está viuda o divorciada y volverse a casar a alguien más joven con los niños. (Para obtener más información, consulte Guía para la Seguridad Social prestaciones que dependen.)

6. Las ganancias del monitor

Si decide retirarse antes de la edad de jubilación completa, realizar un seguimiento de las ganancias que tiene y asegúrese de que no superen el límite permitido. Si lo hacen, usted puede terminar con una parte de los futuros beneficios retenidos hasta que lo haga llegar a la jubilación completa.

7. Evitar un golpe Tax-Bracket

Otra área a tener en cuenta es el efecto de sus ganancias de Seguro Social no en impuestos sobre la renta. Los ingresos adicionales que podrían poner en el tramo impositivo más alto siguiente.

8. Solicitar la prestación de supervivencia

Puede recibir un cónyuge fallecido (o ex cónyuge) ‘s beneficio si usted tiene 60 años o más y sus prestaciones de supervivencia son más altas que serían sus propios beneficios (usted tiene que esperar hasta que su propia edad de jubilación completa para obtener el 100% de su beneficio). Incluso si su cónyuge fallecido murió antes de la presentación, se puede obtener hasta el 100% de su beneficio. Si usted tiene al menos 60, el nuevo matrimonio no le hará perder estos beneficios. Una vez que llegue a los 70 años, comprobar para ver si su propio beneficio retraso es mayor, y si es así, interruptor. (Para más información, ver ¿Cómo funcionan los beneficios de sobreviviente del Seguro Social?)

9. Compruebe si hay errores

Usted recibirá un estado de la Seguridad Social cada año. No asuma que se precisa. Comprobar e informar de cualquier error de utilizar la información contenida en este documento. Recuerde, sus beneficios se basan en el promedio de sus 35 años de mayores ingresos. Un error de cálculo, incluso para uno o dos de esos años podría afectar su beneficio para el resto de su vida.

10. Pedir un Do-Over

Es posible que tenga el derecho de poner fin a su beneficio, devolver el dinero y comenzar a recoger los beneficios de nuevo más tarde. Esto podría aplicarse si se convierte en un nuevo empleo después de la jubilación – o heredar dinero y decide que puede permitirse el lujo de retrasar su presentación con el fin de tener un cheque de beneficios superior. Esto se hace mediante la presentación de la Seguridad Social Formulario de Administración de 521, Solicitud de retirada de la solicitud – pero tenga en cuenta que sólo tiene 12 meses después de comenzar los beneficios para cambiar de opinión (clic aquí para más detalles).

Cuando presenta de nuevo más tarde, su beneficio será probablemente mucho más de lo que era originalmente. Por último, puede reclamar una deducción detallada o un crédito fiscal por los impuestos que pagó en beneficios en años anteriores.

Balance

El uso de algunos de estos secretos como parte de sus fuerzas de estrategia de presentación de la Seguridad Social que hacerse una pregunta seria: “¿Cuánto tiempo creo que voy a vivir?” Tiene más sentido para retrasar la presentación hasta los 70 años – pero no si su esperanza de vida personal es bastante corto. Las últimas estadísticas gubernamentales sugieren un hombre que todavía está vivo a los 65 años puede esperar vivir casi hasta los 83 años. Una mujer aún con vida a los 65 años es probable que vivir a cerca de 85,5 años. Otros secretos no dependen de la edad, sino que simplemente le proporcionan opciones adicionales para aumentar sus beneficios sobre la base de las circunstancias de vida y estado civil.